在馬路上,我們偶爾會看到「可辦理房屋二胎 XX 貸款」的廣告,你可能會很好奇:「什麼是「二胎」呢?」難道因為是第二個孩子,所以叫做二胎嗎?

今天,就讓我們來了解什麼是「二胎」,而「二胎房貸」又是什麼,又適合哪一種消費者,以及適合在什麼情況下使用呢?

二胎房貸是什麼?

所謂的「胎」,是源自日治時期的的名詞「胎權」,也就是設定抵押所具有的權利。當時在清朝用語是叫胎借。日治時期時見台灣有此習慣就將這個習慣改良成胎權

以房屋貸款來說,如果當初購買已經有房貸,這個一開始有設定抵押權的房貸就是「一胎房貸」,也是所謂的一順位房貸;倘若此時我們把這個房子再拿去抵押,也就是所謂的「第二胎(二胎)房貸」,也就是所謂的二順位房貸。

這時候或許你會問,如果有二,那麼會有三胎、四胎、甚至五胎嗎?答案是肯定的,只要有人願意繼續承接,就能繼續貸下去。但也由於順位越後面,代表抵押權的順序也愈後面,風險越大,一般民間跟銀行,都以二胎貸款為主。

看影片了解「二胎是什麼」?

二胎房貸有什麼特點?

由於二胎房貸的特性,使得它跟一般的房屋貸款有所差異,如以下三點特性。

  • 1/ 二胎房貸的利息較高:由於二胎房貸為第二順位,房屋的預期殘值較低,但銀行所承受之風險較高,導致二胎房貸的利息往往較一般房貸(一胎)、房屋增貸、房屋轉貸來的高昂。
  • 2/ 二胎房貸還款時間較短:相較於一般房貸的還款時間約莫 20~30 年,二胎房貸的還款時間則較短,最高 15 年,且無寬限期。
  • 3/ 二胎房貸的貸款金額較少:同樣的,相較於一般房貸,二胎房貸的的可貸款金額也較少,約莫原貸款金額的 1~2 成。

上述幾點若跟「一般房貸」、「房屋增貸」相比,的確都是缺點,這是由於相較於一胎房貸,銀行會承受較高的風險,所以導致這些狀況。然而,這代表二胎房貸就真的沒有價值了嗎?實際上不是的,關於二胎房貸依然有獨特的優點,是其他貸款方式無法比擬的。

延伸閱讀:《為何二胎利率為何比房貸高?

二胎房貸有什麼優點?以及適合哪些人們?

儘管相較於一般房貸,二胎房貸金額少、還款期短、利息高,但這是跟房貸相比——如果跟信用貸款、車貸相比,狀況又不相同了。相較於其他種類的貸款,二胎房貸有這幾個優點。

  • 1/ 較高的貸款金額,適合資金需求高者:由於信用貸款有月薪 22 倍的貸款金額限制,倘若薪資不高、或較少薪資相關證明,可能就無法借到足夠的貸款金額。而房屋二胎通常能貸到原貸款金額的 1~2 成,往往比信用貸款能貸款的金額高。同時間,房屋二胎的利率(3.5~14%)跟信用貸款(3~16%)也不會差異太多,此時不妨當作能貸更多金額的信用貸款。
  • 2/ 無固定薪資者、信用較差者:對於有些特殊職業者,無法繳交信用貸款所需要提供薪資證明等資料,或是信用紀錄較差者,此時如果需要資金、手邊又有房產,二胎房貸就是個不錯的貸款方法。此外,二胎房貸的還款期(最高 15 年)也往往比信用貸款(最高 15 年)還要長。
  • 3/ 審核期較短,適合急用錢者:相較於房屋增貸跟轉貸,二胎房貸的審核時間較短,審核資料的要求也比較低(如第二點)。所以,對於急用錢者,二胎房貸也不失為一種的手段。

延伸閱讀:《房屋二胎要如何申請呢?

小結:

以上談完了二胎房貸的優點以及缺點,大家對於二胎房貸有沒有更多的了解呢?

對於消費者而言,一般來說會先建議進行房屋增貸、或者房屋轉貸,會有更好的利率跟還款條件;如果申請未果,再來進行二胎房貸。如果真的要使用二胎貸款時,其實也不用灰心、認為是比較不好的貸款選項,因為儘管二胎房貸看似有諸多的缺點,但這主要是建立在跟一般房屋貸款的比較基礎上。

倘若二胎房貸跟信用貸款相比,則會有更長的還款時間、貸款金額、跟接近的利率,所以二胎房貸也是消費者一個很不錯的資金周轉的選項!

延伸閱讀:《各銀行二胎貸款比較

二胎房貸申辦的流程?

  • 1.申請:撥打專線或加LINE-ID:0975751798 免費諮詢專線0975751798賴經理。(提供權狀或是謄本及薪轉存摺近6個月的出入明細拍照LINE給我們 跟說明負債狀況之後 即可先送估價)
  • 2.估價:銀行鑑價人員將針對物件,基於屋況、市價行情、該筆房屋的實價登入、持有時間、公告現值、地區….等等因素去完成得出鑑價報告可貸金額、利息等等。
  • 3.審核:核貸金額、每期應繳金額、利息,並回報給你。
  • 4.設定:如果前面流程進行順利,最後銀行會與貸款人約時間當面親自簽約和對保。這個流程須要房主本人親自出席。對保約需要1個小時,要事先安排時間。
  • 5.撥款:簽約對保後,設定完成時銀行就會將核貸金額進行撥款。
以上是簡單的二胎房貸是什麼?的介紹,如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務!
注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。

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