首頁汽車貸款《汽車貸款》申貸前這5大重點先搞懂!可貸車價150% 辦理時間大約2天!

《汽車貸款》申貸前這5大重點先搞懂!可貸車價150% 辦理時間大約2天!

汽車貸款

汽車貸款 5分鐘知道可貸額度!不論你是要買車做貸款,還是要用汽車做融資,搞懂汽車貸款的類型和申貸方式,才能讓車貸申請流程上更順利、更輕鬆!最高貸您車價150%,申辦:0服務費、不限車種、可轉貸,最快1天撥款

當您臨時急需一筆周轉資金,「就差這幾十萬而已!」。但是,許多朋友辦理信用貸款時,卻被銀行婉拒。可能是職業性質的緣故,無法提供穩定的薪資轉帳記錄,也可能是近期逾期繳款,以致於被銀行退件,求貸無門。

這時,我們建議您,如果名下擁有汽車,不妨利用汽車貸款,用更快的速度,以及比信用貸款更低的利率,取得救急的資金。在申請汽車貸款之前,跟著本文一起了解汽車貸款利率、申請辦法及注意事項,幫助您順利取得週轉資金。

汽車貸款主要分為四大類:

新車的購車貸款、原車貸款(原車融資)、借新還舊(轉增貸)、中古車買賣貸款。

目前貸款通整理出給想要辦汽車貸款的人,一些資訊及該了解的內容;汽車貸款有新車的購車貸款、原車貸款(原車融資)、借新還舊(轉增貸)、中古車買賣貸款 4種。不管是哪一種,務必都要仔細計算審慎評估,才能選出最有利的貸款方式。

看影片了解「汽車貸款」

新車貸款:

指要購買當年份的新車時,買車同時辦理貸款,新車辦理貸款也會比較優惠喔,比較多的車商會提供例如40萬分30期零利率的貸款,或是採用比較低的頭期款就能入手的購車方案,這新車貸款是直接由車商配合的放款單位直接放款,因此消費者沒辦法選擇其他放款單位處理貸款,車商因長期配合,有大量車貸案件,新車貸款都是比較優惠的。

原車貸款(原車融資):

指的是拿自己擁有「沒有貸款的車輛」作為擔保品來貸款一筆資金。通常是會拿已繳清車貸的車輛來融資,額度較高。最高是可以貸到車價的150%左右。

中古車買賣貸款(中古車貸款):

指你要買的車並非新車,透過中古車商辦理的買車貸款,利率會比新車貸款還高,中古車可以貸到的額度最高是依當月中古車專業雜誌權威車訊給予額度,最高是可以貸到車價的150%左右。

汽車轉增貸(借新還舊):

是車貸轉貸,他行代償, 假如車主原本在銀行或是融資公司貸款了50萬的車款,還了一年後若還需要一筆現金的話,可向另一間銀行或是融資公司提出汽車貸款轉貸服務,讓另一間銀行或是融資公司先幫你代償掉目前貸款的剩餘款項之後轉貸到他們,通常是車主須原車貸款一年且繳款正常才能申請。目前中古車貸款大多都有綁20期的合約,要轉貸前先試算一下增貸的金額夠不夠支付違約金及你的需求的部份;如果有額度在進行轉貸。

若是完全沒有貸款的汽車,進口車車齡在15年以內,國產車只要在14年內,原則上都可申請汽車貸款, 若汽車的貸款還沒繳完也有轉增貸的機會,你只需要提供車牌號碼即可知道增貸額度

延伸閱讀:<「原車融資」是什麼意思?>

汽車貸款有幾個優點:

  • 申請門檻低:車貸因為有車子當擔保品,故在信用條件和收入條件的審核會比信貸較為寬鬆。
  • 不限車種:不論是國產車、進口車、分期車、公司車、計程車及三噸半以下貨車皆可申辦。
  • 貸款期限短:跟房屋貸款比,因為汽車貸款的額度比較低、車子會有折舊的問題,因此通常貸款年限最多不超過7年。利率比信用貸款低,跟信貸比較起來,申請人的還款壓力也比較小。
  • 撥款速度快:車貸申請流程簡單,只要審核通過,就能立即進行設定與撥款,最快可在24小時內就放款。
  • 汽車貸款並沒有寬限期,是依本利攤還的年數來算,每個月少則八、九千,多則兩、三萬都有,就依消費者的還款力自行來考量。

汽車貸款條件是什麼?

汽車貸款是屬於有擔保品的抵押型貸款,因為有擔保品,銀行或是融資公司所承擔的風險比較低,所以申辦條件通常只要符合兩項基本條件就可以申請貸款!

  1. 年齡: 年滿20歲以上之國民(18歲以上已婚亦可辦理汽車貸款)。
  2. 有車: 車種不限。自小客車、計程車、貨車、公司用車甚至是重型機車也可以辦理。

汽車貸款方案說明

特色:以汽車為擔保品向銀行質借之客戶。
貸款金額40萬內無條件限制可免保人。
條件:年滿20歲,各行各業均可申請。本次車貸貸款人須為車主本人。
額度:依車況而定、依據權威雜誌鑑價。
年限:最長5年
利率:3%起《依固定或機動利率方式計息;實際核准利率皆依銀行審核個人信用條件而定》
檢附文件:身份證影本、行車執照影本、駕照、財力證明。
相關事項:三年內有拒絕往來、呆帳、逾催或半年內有強制停卡者無法申請,但若已清償者則視個人情況辦理。
●其他相關總費用新台幣3,500起(含監理單位設定費用900元)等貸款條件計算而得。每一客戶實際之年百分率仍視其個別貸款產品及授信條件而有所不同。
●以上推薦之銀行核發金額與利率依個人條件有所不同
※銀行保留核貸與否之權利
車貸
車貸方案內容

汽車貸款該準備的資料? (車輛需實勘)

【個人自用車】要準備的資料

  • 1.雙證件影本(身分證+駕照或是身分證+健保卡)
  • 2.行照。
  • 3撥款存摺封面(撥款用)
  • 4.近6個月銀行存摺往來內頁(有薪資轉帳尤佳)及存摺封面
  • 5.勞保異動明細(至勞保局申請或是用自然人憑證上勞保局網站申請)
  • 資料齊全辦理時間大約2天。

【公司車】要準備的資料

  • 1.公司負責人身分證
  • 2.公司營利事業登記證
  • 3.最近一期營業稅單(401報表)
  • 4.公司大小印章
  • 5.汽車行照
  • 6.汽車新領牌照登記書(車主聯)

汽車貸款利率及額度:

主要看的就是汽車本身的「殘值」,掛牌年份越久,殘值會逐年遞減,基本上,大多數的汽車,年份如果超過十五年,殘值就非常低,許多銀行可能不會接受這樣的老車作為抵押品。

核貸額度的依據呢?

信用評分:信用評分高,自然過件機率也就高!若是信用狀況不佳的貸款人,雖然有車子當擔保品,但事實上信用分數會影響核貸額度、利率等等!若自行評估後發現自身財力及信用並不理想,或是申貸金額較高,可提供保人有助過件。依各銀行及融資公司規定,保證人可以是二等親親屬(最佳)、朋友(其次人選),尤其必須要信用正常,有財力證明且負債比低為主。個人聯徵紀錄分數查詢

車輛殘值:新車的貸款比較沒問題,大多都是用車廠的售價搭配促銷方案進行車貸。而中古車車輛的殘值是辦理汽車貸款最重要的評估項目,車齡愈久所剩的殘值就會愈來愈少,主要是根據「鑑價」之後,這台車輛目前還有多少價值,只需要提供行照給貸款通,行照上面有車牌號碼、廠牌車型、出廠日期、公升數等,貸款通就可以查出目前車子的車價及可貸額度是多少。

目前會依照你所買的車之車種、年份,依當月中古車專業雜誌權威車訊給予額度,在依申貸人的工作以及每月薪轉收入,決定車貸利率,大企業或軍公教人員都會給不錯的車貸利率,貸款利率高低為中古車貸款>新車貸款。由於原車融資和中古車貸款會與車況、個人信用條 件狀況有關,核貸條件較為複雜,貸款利率高低為中古車貸款>新車貸款,一般中古車車貸利率5%~15%都有,看申貸人的條件來進行評比,若是新車的話,車貸利率大概落在0%~4%左右。

月繳金額要怎麼算呢?

汽車貸款月繳金額要針對您的貸款條件,貸款金額、貸款利率、貸款期數等就可以輕鬆換算!

您可以使用車貸試算器花30秒的時間就可以計算出來!

舉例來說:

  • 貸款100萬分60期利率4%,每個月繳款金額為18416元
  • 貸款100萬分60期利率5%,每個月繳款金額為18871元

汽車貸款利率那間最低?

汽車貸款分為「銀行」體系和「汽車融資公司」體系兩種案件,要論實質利率,當然銀行汽車貸款會低於融資公司車貸。依客戶的「條件」和「需求」能辦銀行件,當然會以銀行為首選。融資件的利率,會比銀行件來得高一點點,其實真的是一點點。

銀行利率
星展銀行2.88%起
玉山銀行前3個月1.68%~2.58%,第4個月起2.58%~14.88%。
元大銀行依案件條件前三個月1.88%起,第四個月起3.63%%~10.88%
永豐銀行2.3%起
台新銀行2.88%起
新光銀行2.8%起
國泰世華3.5%起
土地銀行3.5%起
日盛銀行7.5%起
陽信銀行3.75%起
聯邦銀行3.75%起
裕融車貸5%起
和潤車貸5%起
中租車貸5%起

(註:實際利率以各家銀行公布為主)

汽車貸款還款期限:

新車可能會有72期或是84期的還款年限,一般申請汽車貸款都以48~60期為主,最長60期,一般綁約是1年半,也就是說,你一年半內不能繳清,否則清償後還要多還違約金,這部份真的要注意。

另一個要注意的點是車齡也會影響貸款年限,目前車貸可以接受的車齡是在15年內的車,如果車子已經是12~13年了,核貸的還款年限可能會在24期或是36期。

汽車貸款流程:

一般來說銀行審核速度相當快,一個工作天甚至不到就可以知道貸款結果,之後專員就會派對保人員跟你約時間當面簽約,及現勘車子,對保人員需要拍照。車主聯也會押在銀行這邊,等清償貸款後才會歸還,上述動作完成後,大約一個工作天後就會撥款。

  • 送出申請: 選擇自己所需要的汽車貸款類型,建議可以透過專業的貸款公司幫助自己了解各家方案,有效找到最合適的汽車貸款!
  • 銀行照會: 送出申請後,銀行或融資公司將會透過聯徵查詢客戶的信用狀況,並且與申貸人連絡,了解申貸人的條件是否符合需求。
  • 核准對保: 照會後,銀行或是融資公司會依照申貸人的實際條件進行方案審核,並告知申貸人可貸額度與利率,若申貸人確定申貸,就會與申貸人約定對保時間與地點,當面確認與簽訂貸款合約,以利保障借貸人與申貸人之機的權利與義務。
  • 設定擔保: 簽訂車貸合約後,借貸人將至監理站做汽車動保設定,確認車子的財產歸屬是否為申貸人,並避免申貸人在貸款過程中將車子變賣。
  • 核貸撥款: 完成以上步驟之後, 銀行或融資公司就會進行撥款的動作,最快24小時內即可撥款

以上就是完整的汽車貸款流程,

汽車貸款Q&A

問1.什麼是汽車貸款?

答:汽車貸款是一種很方便申請的消費性金融商品,由於汽車貸款是 屬有擔保的一種借款,因此銀行在審核上會較個人信用貸款來的寬鬆,依目前台灣的個人消費金融環境審查日益嚴格的情況下,汽車貸款是您可以考慮的商品之一。

問2.當我提出申請時候,還需要支付額外的費用嗎?

答:無需額外費用當您的貸款經過審查核準後只需收取一筆新台幣3,500元的監理站動保設定費。

問3.何為原車貸?

答:原車貸款就是將汽車抵押給銀行,屬於有擔保放款的一種,像原車融資都是屬於這一類型的貸款。

問4.當我提出申請車貸後我的車子是否必須交由銀行保管?

答:無需留車當您的車貸核準後您的愛車無需交由銀行保管,您可以一面開著愛車一面享受資金週轉的好處!

問5.我有車子可是我想借錢要向誰借呢?

答:請跟銀行借坊間有許多小廣告其實大多都是地下錢莊哦!當您還不出錢來還可能有生命危險哦!借錢請找銀行安全又有保障!

問6.我的車子已經向銀行貸過款了是否還可以在貸?

答:當然可以!我們會依您的車況決定您的可貸額度!

問7.請問我要申請車貸是否需要提供保證人或擔保品嗎?

答:基本上無須提供保證人或擔保品,當然銀行會視您的個人條件決定是否提供保證人或擔保品哦!

問8.請問我曾經有過信用瑕疵但現在已經恢復正常是否還可以申請車貸呢?

答:當然可以啊!只要您目前恢復正常我們皆可協助您將貸款核準哦!

問9.請問我是攤販可以申請車貸嗎?

答:當然可以,我們很樂意朋友們提出申請!

問10.請問我是職業不是很受銀行的歡迎可以申請車貸嗎?

答:絕對可行,我們會協助您將案件通過的請放心!各行各業都可以申請!

問11.請問汽車貸款的申請資格、利率、期限及可貸額度如何規定?

答:資格:年滿20歲之本國國民。利率:依客戶所申請貸款車種、金額、期限、擔保、進行評比。還款期限:最長5年。貸款額度:汽車可貸額度需依有關鑑價規定核估,最高可貸您愛車市價的150%,

問12. 目前車貸利息太高?可以協助降息嗎?

以下有三個關鍵條件能夠達成車貸降低利息:
1.原貸款繳款滿半年
2.工作條件及收入的穩定性
3.信用狀況良好

問13. 汽車貸款需要保證人嗎 ?

只要信用正常、銀行或是融資公司計算負債比算得過、有明確收入且足夠的財力證明(可證明還款能力),就不需要保證人。如果借款人本身有財力證明不足、負債比偏高、信用有些微瑕疵情況下需要保證人。可以是二等親親屬(最佳)、朋友(其次人選),尤其必須要信用正常,有財力證明且負債比低為主。

問14.如果當了汽車貸款的保證人,可以取消嗎?

銀行或是融資公司通常是不太會接受取消,當初申貸時會額外要求加保人就是因為要『補借款人資格不足』所致。依銀行或是融資公司內部規定,可否接受『申請變更保證人』;如果不行變更保證人只能轉貸、或賣車並還清所欠債務,保證人身分方有可能移除。

問15.如果車主沒有繳款,銀行或是融資公司會找上保證人嗎 ?保證人有義務要幫車主繳清嗎?

原則上是會找上保證人,保證人本來就需要承擔借款人繳不出車貸的風險。

問16.如果車主沒有繳款,債權人會直接把車拖走拍賣嗎 ?

車貸沒繳,債權人有權將車輛拖回,經過拍賣的處理方式取回全部(或部分)的債權金額;若拍賣不足還清積欠的金額,仍會找上借款人與保證人要求負責清償。

問17.汽車還有貸款可以過戶嗎?

辦理汽車貸款時,銀行或是融資公司會向汽車監理所辦理車籍設定,即貸款期間不得變更車籍資料,等待貸款還清之後,銀行或是融資公司才會提供清償證明,讓您去汽車監理所辦理解除設定,因此在未還清貸款之前汽車是不可以過戶的。

延伸閱讀:

以上是簡單的《汽車貸款》最高可貸車價150% 資料齊全辦理時間大約2天的介紹,如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務!

注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。

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