買了房卻 繳不出房貸 ,每個月被貸款追著跑的壓力讓你無法好好生活?房貸逾期沒繳會怎樣?可以延期嗎?如何減緩房貸壓力?3種方式:提高首付金額、延長還款期限、利用寬限期等降低每個月的負擔!

房貸繳不出來怎麼辦?提高首付金、長分期、寬限期3招減輕每月負擔!

房價漫天喊漲,房價千萬起跳,想置產至少先自備個三五百萬。然而許多建商打出「低自備」、「零首付」買房,吸引小資族、首購族進場,往往低估每個月需負擔的貸款,導致買了房卻繳不出房貸

每個月被貸款追著跑,這樣的壓力讓你無法好好生活?房貸逾期沒繳會怎樣?可以延期嗎?如何減緩房貸壓力?貸款通整理了3種方法,讓你降低每個月的貸款壓力!

方法一、提高首付金額

想減輕每個月負擔,最簡單的根本之道,就是從一開始就不要「貸這麼多」!有許多貸款繳不出來的案例,都是因為誤信了建商的「零首付、低自備」方案。這樣的方案雖然能夠減少進場負擔,然而扛起近乎千萬的龐大房貸背後,代表著你每一期的還款金額都會很高,而且你身體、工作都不能出問題,不然如何繳得出貸款?連周轉的方法與時間都沒有!

方法二、延長繳款期限

如果不能減少貸款總額,那就延長繳款期限吧!一樣的貸款額度,分越多期,每期需要負擔的金額一定比較少,然而長期看下來,可能會需要多付許多利息錢,要好好衡量。

以貸款1000萬元5%利率試算,分20年還的話,每個月需負擔約6萬到7萬不等的貸款;若以40年分,則每個月約5萬元。以往的房貸年限約莫都在20年至30年之間,如今出現了40年之久的房貸,雖然十年下來多付的利息不少,但是在揹貸款的時間裡,還能保有一定的生活水平,兩者之間的取捨,需要仔細斟酌!

方法三、利用寬限期

什麼是寬限期?寬限期是一種房貸只繳利息、不繳本金的還款方式。寬限期可以減輕每月還款壓力,在無力還款的情況下,可以向銀行協商1~2年寬限期,先度過眼前難關後,再還清債務。不過寬限期一樣需要負擔1~2年的利息成本,需事先估算清楚!

市面上較少見房貸減息之案例,由於房貸屬於擔保品貸款,且貸款金額龐大,利率原就比信貸、車貸等來得低,因此無法像一般信貸輕易協商減息。如若真無力負擔房貸,每個月都被還款壓力壓得喘不過氣,建議依循上述的3種方法,千萬不要拖欠房貸、拒繳房貸,長久下來可能導致房子被銀行沒收、慘遭斷頭、變成法拍屋!

房貸繳不出來時5種解決方案

1.向銀行申請延長貸款期限

一般房貸的貸款年限最多只有10-30年,如果遇到資金困難的問題,建議可以向房貸銀行提出申請延長貸款期限,貸款期限延長了,每月需要繳交的房貸金額就會降低,但是所需繳的總利息金額也會增加。

2.申請房貸還款展期

如果貸款人可以提前跟銀行申請貸款展期,每次申請可延展1年,最多共可展延6年。

3.辦理房貸轉貸

房貸轉貸就是將房貸從 A 銀行轉到 B 銀行。原因無非是考量資金周轉或是降低利息。 轉貸 時,銀行將為您的房屋重新鑑價,鑑價完需要比較各銀行的方案差異,找出合適的轉貸方案,才會滿足我們省息或資金需求或是重新提供寬限期 。

房貸轉貸流程圖
房貸轉貸流程圖

4.辦理房屋二胎貸款

由於房屋二胎為第二順位,房屋的預期殘值較低,但銀行所承受之風險較高,房屋二胎房貸的利息往往較一般房貸(一胎)、房屋增貸、房屋轉貸來的高昂。房屋二胎還款時間較短:相較於一般房貸的還款時間約莫 20~30 年,房屋二胎的還款時間則較短,最高 15 年,且無寬限期。

5.最終房貸遲繳的解套方法—出售房屋

最後是最簡單也是最不希望用到的方式來解決問題的方法,萬一房貸貸款的負擔實在太大,周轉不過來,也試過了以上的方法還是轉不到銀行的話!

或許您也要考慮先把不動產出售,可以讓您完全免除貸款負擔,可能還有多餘的資金可以運用,或許危機就是轉機,等到一切狀況穩定後甚至回溫時,在考慮買其他的房子也不算最壞!

房貸繳不出來的影響

  • 1.個人徵信不良,會影響以後各種銀行貸款的申辦
  • 2.房貸逾期必須繳交延遲利息與違約金
  • 3.房貸遲繳時房屋可能被查封拍賣

如此一來不但損失慘重,也會同時留下不良的信用紀錄,日後不僅申貸困難,即使銀行過件,也會因為信用瑕疵而爭取不到更好的貸款條件。假如您真的有房貸繳不出來的困擾,請隨時諮詢貸款通線上免費客服,讓我們一起來找尋順利還錢的方法,千萬不要置之不理,以免賠了房子、前面繳的房貸也要不回來!

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