買賣房屋過程中的「 價金信託 」，是把價金交給信託給銀行或建經公司，保障買賣方雙方的權益。銀行的價金信託通常比較有保障，建經公司則是費用較低。
你上次買房子，有辦理「價金信託」嗎？
價金信託是什麼?
所謂的「不動產買賣價金信託」，就是在買賣房子的過程中，找一個「公正的第三方」，暫時保管價金。等到房子過戶，完成點交之後，確保買方可以拿到全部的款項。
扮演這個「公正第三方」角色的，有兩種機構。一個是銀行，另一個是「建經公司」。
如果是銀行來辦「價金信託」，買賣雙方在簽下契約之後，會和銀行簽訂「信託契約」。萬一，賣方沒有辦法交屋，買方也不用擔心拿不回款項。同樣的，賣方也不用擔心房子過戶了，卻拿不到錢。
那麼，「建經公司」辦理的「價金信託」，又有什麼不一樣？
建經公司的價金信託：委託人和受益人，都是建經公司自己
首先，我們要來看，什麼是「建經公司」？
建經公司的全名是「建築經理公司」，主要是擔任建商、購屋客戶，以及銀行之間的服務，例如協助興建計畫的審查、不動產的交易簽證、幫忙辦理履約保證…等。
全台灣的建經公司，大約有70～80家左右，有些是房仲的關係企業，有些則是銀行的關係企業。這些建經公司辦理的「不動產買賣價金履約保證業務價金信託」，就是「履約保證服務」的一部份。
買方委託建經公司管理買房的價金，建經公司會在合作的銀行開一個「履約保證信託專戶」。等房子點交完成，價金就會從專戶撥給賣方。
問題是，建經公司的價金信託，「委託人」和「受益人」都是建經公司自己。這些建經公司的規模大小不一，誠信度也很難說。
雖然錢是存在銀行的信託專戶，但是如果有不肖的建經公司，要挪用這一筆價金，事實上，是辦得到的，之前就曾經發生過許多案例。
有些建經公司，甚至沒有把款項交給銀行成立信託專戶，而是放在自己公司的一般帳戶。
所以，在2019年，金管會開始要求銀行，在處理建經公司的不動產價金信託時，要加強管控，例如要求建經公司的內控制度要透明化。
如果建經公司和轉介的房仲公司是關係企業，就必須要求建經公司內部建立「防火牆」機制，避免內部有人挪用資金。
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銀行的價金委託：買賣雙方是委託人和受益人
至於銀行的「不動產買賣價金信託」，方式就和建經公司不同。
買賣雙方要帶著不動產買賣契約書，到銀行辦理價金信託，而買方和賣方，同時都是「委託人」和「受益人」，也就是說，如果買賣不成，銀行會直接把價金退回給買方。
如果順利交屋，銀行也會直接把錢撥給賣方。
和建經公司比起來，銀行受到金管會的管理，風險自然會比建經公司低得多。
銀行的價金信託費用比較高
不過，銀行的價金信託費用，除了簽約時會收1000元左右的手續費，也會按照價金總額，另外收信託管理費，費率通常在0.03％～0.05％左右（雙方各收），每三個月算一期。
至於建經公司的價金信託，費率則大約在0.03％（雙方各收）。
乍看之下，銀行的價金信託，費用雖然高一點，卻比較有保障。
不過，建經公司提供的，除了價金信託之外，事實上包括了整個交易過程中的履約保證服務，可以讓買賣雙方即時查詢進度，如果遇到糾紛，也會居間幫忙解決問題，這些服務就是銀行無法提供的。
價金信託Q&A
履約保證與價金信託的最主要的目的是保管「成交總價的款項」，降低交易失敗所帶來的風險，避免有買/賣、一屋二賣的產權問題、賣家收不到尾款等等問題，讓買賣雙方在交易過程中都安心不少。
只要是不動產買賣交易都可以做履約保證的，預售屋、中古屋（新成屋）都可以，只是預售屋交易風險比較高，預售屋的履約保證有五種方式，分別為「不動產開發信託」、「價金返還」、「價金信託」、「同業連帶擔保」、「公會連帶保證」由建商指定其中一種做履約擔保。
銀行只負責保管款項，其他交易事項糾紛一律不管，如果不懂不動產交易，需要請代書辦理。
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