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民間借款不小心逾期還款,會發生什麼狀況?真的不能在貸款了嗎?

民間借款逾期還款

不論是向銀行貸款,或向民間貸款業者借款,「準時還款」都是極為重要的一件事。
如果您貸款的對象是銀行,萬一逾期還款,銀行首先就會收取一筆違約金,接著就是按照遲繳的天數,加收滯納利息。滯納利息會比一般的定利息高。違約金和滯納利息的收費標準,每家銀行都不同,仍然要以貸款時簽訂的契約書為準。

民間借款逾期?準時還款是首要義務

如果只是不小心忘了轉帳,錯過繳款日期,不是真的沒錢繳款,該怎麼辦?如果貸款人以往的還款記錄良好,通常能準時還款,僅是偶爾發生遲繳,有些銀行會有緩衝期,期間可能是1~2天,銀行可能僅會按照一般利息,按照延遲的天數加收利息,而不會收取懲罰性的違約金。

但是,這並不是一定的,銀行也不會對外表示可以遲繳1~2天。因為,準時繳款,本來就是按照合約必須履行的義務。

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除了違約金和加收利息,更嚴重的是,如果逾期繳款的天數太長,或是逾期繳款的次數太多,將會在聯合徵信中心留下記錄,往後當您還要向各行庫申請貸款,可能就會被拒絕。

如果逾期超過幾個月,經過銀行催繳,還是沒有還款,銀行就會向法院起訴,申請凍結借款人的銀行帳戶、扣押薪資,同時也會將抵押品查封拍賣,把拍賣的所得用來支付借貸的款項,如果有不足的部分,仍會繼續催收。

如果借款時有保證人,銀行也可能轉而向保證人要求償還貸款。也有些銀行,會將不良債權打折賣給不良資產管理公司,屆時就會是這些不良資產管理公司來向貸款人催收。

慎選合法業者,借貸量力而為

至於民間貸款,只要是合法業者,還是會按照法律規定,來處理逾期還款的問題。

首先依然是透過電話催收、掛號信催收,或是親訪催收等方式。如果仍然沒有還款,則會依照法律途徑,向法院申請支付命令,或是提起訴訟,進行資產扣押或是拍賣擔保品。

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一般說來,如果只是不慎忘了繳款時間,逾期繳款只有幾天,民間業者會要求按照合約支付違約金及逾期利息,往後如果維持正常還款,不會有什麼問題。

如果借款人是因為有實質的困難,短期內無法正常還款,建議千萬不要避不見面,應該積極出面協商,尋求解決之道。

最重要的,就是在您借款之前,不論向銀行或民間業者借貸,都必須審慎評估自己的能力,預先規劃好穩定還款的方式。此外,千萬不要誤觸非法的高利貸業者,以免讓自己陷入更大的困境。

如果您先前不慎向高利貸業者或地下錢莊借款,也可以向合法民間業者求助,業者在評估您的條件之後,會協助您擬定解決方案,例如利用親友家屬名義另辦貸款,先償還高利貸,減輕短期內的還款壓力,爭取喘息空間。因此建議您,務必尋找合法而專業的貸款顧問,為自己找到最佳還款方案。

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