首頁房屋貸款《銀行房貸利率最低幾%?》房貸銀行推薦,想要低利率房貸看這篇!

《銀行房貸利率最低幾%?》房貸銀行推薦,想要低利率房貸看這篇!

銀行房貸利率最低

想辦房貸銀行推薦哪一家? 銀行房貸利率最低 平均將近1.6%,房貸如何貸到最低利率?房貸條件、注意事項有哪些?代辦有更低利率嗎?買房前必看房貸條件、注意事項總整理!

已經準備好一筆頭期款準備進場買屋的你,卻被眾多銀行五花八門的房貸方案搞得暈頭轉向,不知道哪種方案最適合自己?別擔心,買房前必看這篇房貸銀行推薦、房貸如何貸到最低利率?房貸條件、注意事項總整理!

銀行房貸最低利率1.6%,安心成家1.44%,自購住宅超低1.14%!

說到買房子總是不離貸款,而房貸動輒數百萬,消費者第一時間通常都是希望能向銀行貸款。而銀行房貸種類眾多,主要來說一共有三種管道:

  • 一、財政部青年安心成家優惠貸款利率多為機動式利率,最低可以來到1.44%。青年安心成家購屋優惠方案之借款人必須年滿20歲,並且借款人本人及其配偶、其未成年子女均無自有住宅者方得申請。這個青年安心成家方案並不限首購、也不限定「一生一次」。
  • 二、內政部自購住宅貸款:由政府補貼利息的「住宅補貼貸款」,針對自購住宅可以提供201~250萬元不等的優惠貸款。貸款人按照規定分類的不同,可以有不同的貸款利率,低達約1.14%。
  • 三、一般銀行房屋貸款:一般銀行房屋貸款利率不等,低從1.6%到2.9%都有。

※以下簡單列出三種管道最低可得利率%數(機動利率),自購住宅方案以及其他軍公教人員、公司特殊補助貸款等,由於在條件認定上較特殊,因此不列入此表。

安心成家 一般銀行房貸
華南銀行1.44%上海商業銀行指數型房貸1.6%
台灣銀行1.44%遠東國際商銀指數型房貸1.6%
土地銀行1.44%上海商業儲蓄銀行1.60%
上海儲蓄1.44%渣打銀行指數型房貸1.6%
彰化銀行1.44%國泰世華銀行輕鬆富1.61%
兆豐銀行1.44%星展銀行指數型房貸1.65%
中國信託1.44%中國信託一般購屋貸款1.7%
台灣企銀1.44%台新銀行一般購屋貸款1.7%
合作金庫1.44% 板信商業銀行指數型1.7%

除此之外還有許多種房屋貸款方案,若擔心找不到最適用自己且最優惠的房貸方案,可以透過貸款通免費客服為您服務。

有沒有發現,其實房貸的利率都是一個區間值,與銀行接洽時都只能拿到大概的利率與成數,沒有辦法確定每個個案所能拿到的利率都一樣,這是為什麼呢?

因為房屋貸款的利率高低會隨著各項因素而變動,如:貸款人經濟狀況、自身條件、信用分數、還款能力等。

想要低利率房貸?貸款人身分、職業、工作、收入、信用都有影響!

如同前段說明,依照不同的身分職業收入信用等以及不同的房屋類型,會有不同的核貸條件差異,也會因此有利率、成數的差別。與銀行接洽時只能拿到大概的範圍,且優惠方案如財政部青年安心成家、內政部自購住宅優惠、公教人員適用的築巢優利貸等,都需要特殊的身分限制,並不輕易辦理。

此外,要注意的是,與銀行接洽申辦貸款都須經聯徵中心進行徵信,確認您的信用分數,而短時間內過度密集徵信,會大幅影響您的信用紀錄!次數過高甚至會被列為高危險戶,將被銀行視為有急迫的金錢需求,銀行不會輕易撥款。

如果沒有滿足特殊優惠貸款條件,也不具公教人員身分,該如何爭取最低利率呢?建議您尋求專業且合法的代辦公司協助,一來避免聯徵次數過高的風險,二來更能詳細了解貸款條件與利率。

辦理房貸需要準備什麼資料?

  1. 雙證件:身份證/健保卡
  2. 收入證明(薪轉存摺近6個月的出入明細及封面)
  3. 在職證明或是勞保異動明細
  4. 戶籍謄本
  5. 土地建物所有權狀

辦理房屋貸款的7個步驟:

  1. 資料審核與調閱聯合徵信。3年內有拒絕往來記錄、3個月內貸款或信用卡延滯30天以上或未繳信用卡最低應繳金額、6個月內有信用卡遭強制停卡、6個月內有退補50萬以上記錄或逾期、查封、呆帳記錄、曾做保人借款有呆帳情況未逾5年者,申請人如有上述情形肯定會被銀行打槍。
  2. 實際鑑價。一般來說將參考房屋買賣的成交價格來決定可以申貸的金額約5~9成。會看屋況…等等估價要素進行估價。
  3. 審核:當銀行取得借款人及保證人的基本資料並完成不動產估價後,將進行案件的審核,一般來說,聯徵記錄會查詢你在所有行庫的貸款金額,與過去 6 個月的還款記錄(包含信用卡繳款紀錄),決定貸款案件的准駁與否。
  4. 確認核貸金額、利息條件,並與貸款人和保人照會。
  5. 簽約對保。「對保」,就是與銀行簽訂借款契約的意思。
  6. 房屋設定:對保完成至撥款前,還需要經過抵押權設定的程序,抵押權設定的金額為貸款金額的1.2倍,並強制投保火險與地震險,保費負擔由借款人支付,一年一期直到貸款還清為止。
  7. 撥款:交易也即將完成囉!抵押權設定完成後,買賣件即可隨時準備撥款,土地融資或轉增貸件再調閱設定完成之謄本給與銀行即可撥款與代償在撥款前,銀行會幫顧客確認是否已為不動產投保火險與地震險,如果已經投保即可隨時準備撥款,如果尚未投保銀行會等投保完成後才撥款。
房貸流程圖
房貸流程圖

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注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。

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