首頁房屋貸款《法拍屋貸款詳解!》買法拍屋可以貸款嗎?法拍代墊是什麼?

《法拍屋貸款詳解!》買法拍屋可以貸款嗎?法拍代墊是什麼?

法拍屋貸款

資金籌措,一向是買法拍屋的重要課題,你知道什麼是 法拍屋貸款 嗎?銀行法拍屋代墊款只是換個說法還是另有其他意思?法拍屋貸款成數/利率是多少,這篇一次告訴你!

「資金籌措」一向是買法拍屋的重要課題,法拍屋資金需求大致可分成 2 大階段,首先是投標之前需準備公告底價的兩成當「投標保證金」,接著得標之後要在 7 日內向法院繳清「墊付拍定尾款」,否則保證金將被沒收一毛都拿不回來。換句話說,如果有心要買法拍屋,絕對要準備足夠的資金一次付清,否正根本玩不起。

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什麼是法拍屋貸款?跟銀行法拍屋代墊款一樣嗎?

許多人可能會問,難道買法拍屋時不能申請法拍屋貸款嗎?在以前的確是沒辦法,因為根據法拍物拍賣的運行機制,得標者必須要在規定期限內繳清尾款才會獲得法院核發的「不動產權利移轉證明書」,也才能憑這張證明書辦理產權登記、過戶,並且向銀行申請房屋貸款,畢竟若銀行在申貸人尚未獲得產權前便核貸,會是一次沒有擔保品的貸款,風險非常大。

然而請試想,要在短短 7 天內籌出剩下的房價總額 8 成付清尾款,對於多數民眾幾乎是不可能的任務簡直難如登天,是故目前多家銀行紛紛推出了「法拍屋代墊款」服務,協助得標人繳清尾款。

法拍屋貸款流程
法拍屋貸款流程

法拍屋貸款成數可以有幾成?法拍屋貸款利率高嗎?

法拍屋貸款缺點是前期利率較高, 無擔保代墊最長3個月,屬短期型信用貸款,目前市面上約年利率4%~12%不等,審核過程嚴謹,需年滿20歲,信用良好無不良紀錄並有正當職業,且能按期履約償還本息者。優點是當得標人取得「不動產權利移轉證明書」後,便可以轉為利率較低、期限較長的一般房貸,貸款年限最長30年。通常此類型的法拍屋貸款可代墊到得標價的7到8成,但實際代墊成數,仍需視銀行評估而定,可能會因個人信用狀況、法拍屋個別條件(海砂屋、凶宅)而減少,若有代墊款不足,還是需得標人自行籌措。

貸款通建議投標人,最好在鎖定投標的物件後,就先將該物件資料和欲申請貸款的相關文件送至銀行評估是否可乘做代墊款,並估算可提供之貸款比率,避免得標後,銀行不願意配合貨提供貸款的幅度和預期不符,出現資金不足的窘境。

法拍屋貸款準備文件

  • 借款人與保證人之身分證影本
  • 拍賣公告
  • 保證金之繳款收據(尚未得標者,暫免附)
  • 收入證明

申請法拍屋貸款前,請先評估降風險和自身能力

此外,貸款通也提醒買房族要注意法拍屋物件的基本條件,包含具備法院或公正第三人拍賣的房地產,應符合拍賣公告中標示拍賣後的「點交」案件,因為銀行多半不接受不點交屋物件的貸款,畢竟法拍屋雖然產權清楚,但通常不代表得標人就能立即擁有使用權,又屋況沒有瑕疵擔保讓人難以掌握,使得銀行願意核貸的標準相對嚴苛;其次建物及其基地所有權完整,建物用途登記為「住」或「商」;最後房地產在拍定後可提供本行設定實質第一順位最高限額抵押權者,才算符合法拍屋的資格。

目前有提供法拍屋代墊款服務的銀行並不多,各家利率也有所不同,建議可以找民間專業貸款公司諮詢評估,購買法拍屋前也應先評估自身的資金調度情形,以免得標後付不出錢。

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