首頁個人貸款聯徵分數信用評分是500分,600分的差異是什麼?教你進一步提高信用評分!

聯徵分數信用評分是500分,600分的差異是什麼?教你進一步提高信用評分!

聯徵分數

對於貸款知識有了解的人們,應該都了解信用評等以及聯徵分數是什麼,以及它們對於信用貸款的影響。
今天就讓我們進一步了解,聯徵分數的細項代表的意思,以及何種分數為高、如果是什麼樣的分數消費者需要特別注意吧!

個人信用評分的分數範圍

根據財團法人金融聯合徵信中心(聯徵中心)說明:個人信用評分的分數範圍,其分數介於 200 ~ 800 分之間。

而當消費者拿到信用評分的報告,評分結果會有三種揭露方式:

  1. 此次暫時無法評分(無分數):如該當事人為此次暫時無法評分者,則揭露「此次暫時無法評分」
  2. 給予固定評分(200 分):如該當事人為給予固定評分者,則揭露「200分」
  3. 實際分數(200~800 分):如該當事人為實際評分者,則揭露「XXX 分」(分數介於 200 分至 800 分),並提供分數之百分位區間。

其中第二點的固定評分,即是信用評分的低分情況。

為什麼會拿到「固定評分」(200 分)?

為什麼會拿到低分的「固定評分」呢?可能有以下原因導致:

  1. 授信帳戶被任一金融機構列為逾期、催收或呆帳紀錄者
  2. 信用卡任一正卡出現強制停卡、催收、呆帳紀錄者
  3. 支存帳戶出現任一票據拒絕往來紀錄者

上述這三項,有「任一信用不良紀錄」之情況者,但仍有正常授信帳戶或有效信用卡正卡者,將給予固定評分分數:200分。

所以說,為何我們多次強調要準時還款,信用卡卡費更是千萬不得遲繳,即是這個原因,因為如果犯了上述三項的問題,你的信用評等分數就會直接被腰斬到很低的分數,對於後續貸款來說相當不利。

如果分數較低,記得要養成準時還款的好習慣,並多與銀行有健康的交易往來,提升銀行對你的信任度。

※備註:實際上,信用分數低於 400 分就算是「信用不佳」、「信用瑕疵」的族群了,消費者就需特別注意。

延伸閱讀:

該怎麼知道到自己分數是高還是低呢?

說到這裡,消費者應該也會有個疑惑:我該如何知道自己的分數是高分是低分呢?

如果你拿到的信用評等報告,是第三種實際分數(200~800 分 ),除了絕對分數之外,報告還會提供百分位區間給你,讓你了解自己跟他人相比之下,信用評等的狀況。

另一方面,一般來說,只要是低於500分以下者,信用分數都屬於中下等級,將以百分比呈現,如20~30%,就是代表你是全台信用倒數的20~30%。網路上有人指出台灣聯徵分數的平均分數為 683 分左右,如果消費者發現自己的分數低於此,亦可以善加注意,因為只有更好的信用分數,在貸款時才會更加順利!

信用評分採用的資料可區分為以下三類

  • 繳款行為類信用資料:個人過去在信用卡、授信借貸以及票據的還款行為表現。
  • 負債類信用資料:個人信用的擴張程度。
  • 其他類信用資料:查詢次數、信用長度、保證人資訊等。

影響信用評分的項目有哪些?

  • 1.繳款行為
  • 2.負債程度
  • 3.近期申辦信用卡或貸款
  • 4.信用長度
  • 5.信用型態

信用評分未採用哪些資料

信用評分模型未採用當事人存款、資產、年齡、教育程度、有無自用住宅、職業、服務年資、年薪、性別等個人基本資料。

如何提高信用分數?

信用分數越高,辦理信用貸款時可貸額度會相對提高,而信貸利率當然也能降低,因此,如何擁有好的信用分數就成為申請信用貸款中最重要的課題。故要改善其個人信用評分,須針對聯徵信用評分之繳款行為類、負債類及其他類等三大類信用資料予以改善

下列有9個方式提供給大家參考

  • 1.申辦信用卡並開始培養信用,單月全額繳款,不要繳納最低應繳金額,不要使用信用卡循環利率,信用卡額度盡量不要超過太多。
  • 2.如果有貸款,債權銀行超過2家以上,建議是辦理整合負債
  • 3.減少債務,減少債務總額,還款時,建議先還利率較高的貸款。而且必須嚴格控管負債比。
  • 4.提前還款,能夠多償還一些本金,主要是代表借款人的收入或財務狀況變好了。
  • 5.3個月內別申請超過三家以上的信用卡或貸款,聯徵查詢次數愈多,代表此借款人近期的資金需求較為急迫。
  • 6.千萬不要使用預借現金
  • 7.信用卡沒用,也不需要剪卡,信用長度類資料為聯徵中心信用評分參考的面向之一,故刷卡金額過高會讓信用卡額度使用率(即應繳金額加上未到期金額÷信用卡額度)因此上升,進而導致信用評分降低,
  • 8.避免逾期繳款、銀行催收、呆帳置之不理、退票紀錄
  • 9.避免當保證人增加負債比降低信用評分!

目前大部份的銀行在受理貸款申請書後送審的第一關大都採用電腦綜合評分機制,申貸者的條件優劣與否需參考綜合評比,都會影響貸款核准率,如果信用分數不理想,一定要找出問題所在,及時處理,才不會影響申辦貸款的成功率。

基本上來說聯徵分數500分以上幾乎是一個貸款成功與否的分水嶺,如果你的信用評分分數未滿500分可以按照文章的方式改善幾個月後等信用評分分數在500分以上時在辦理貸款。

上述的文章無非是希望大家建立起正確的信用的觀念,因為貸款通碰到過太多個案信用分數差了一點而沒有貸款成功的案件。

如果你有下列的問題建議可以先找貸款規劃顧問先評估看看

  • 沒薪轉證明。
  • 聯徵多查。
  • 負債比過高。
  • 信用卡卡循過高。
  • 信用空白。
  • 存摺月光的問題。
  • 預借現金。
  • 短時間有新增貸款。
  • 收支比偏高。

延伸閱讀:「貸款經紀人」是什麼,需要請貸款規劃顧問幫忙處理貸款嗎?

以上是聯徵分數 信用評分是500分、600分的差異是什麼?教你進一步看懂信用評分!的介紹,如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務!

注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。

如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務!撥打專線或加LINE-ID:0975751798 免費諮詢專線0975751798賴經理。

加LINE-ID:0975751798     <—–點一下就可以直接加LINE
免費諮詢專線0975751798賴經理。

24小時免費諮詢
手機號碼
立即諮詢
聯徵分數信用評分是500分,600分的差異是什麼?教你進一步提高信用評分!
5 (100%) 38 vote[s]
注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。
合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的正本!也不需提供存摺培養進出記錄的。
分享本文

相關文章

發表留言

專人免費諮詢