首頁房屋貸款房貸怎麼貸款最划算?銀行不告訴你的4個貸款祕訣,讓你輕鬆買好厝!

房貸怎麼貸款最划算?銀行不告訴你的4個貸款祕訣,讓你輕鬆買好厝!

房貸怎麼貸

房貸怎麼貸?買房是大多數人一生中牽涉最多金額的消費決策,而房貸則是最高金額的貸款負債,由此可見,消費者了解如何選擇最划算、並最適合自己的房屋貸款至關重要。

那麼要怎麼找到最划算房屋貸款呢?以下幾個銀行專員未必會跟你分享的房屋貸款訣竅,幫助你找到最適合的房屋貸款!

祕訣一、保持良好的信用紀錄

房屋貸款跟其他貸款相同,都需要跟銀行打交道,所以消費者自身的信用紀錄自然是評估的一大重點。而且相較於其他種類的貸款,房屋貸款的貸款金額高,以八百萬的房貸來說,每多 1% 的利息,每年就將近要多付8萬元左右的金額,長期下來的金額將相當可觀。

而保持良好的信用紀錄,特別是在貸款前半年左右的尤為重要,消費者要記得準時還款、並集中與幾家鎖定的銀行進行往來,增加與銀行間的信任感。

另外要提醒的是:沒有與銀行往來的消費者,也就是俗稱的信用小白,對銀行來說,這樣消費者的還款狀況是未知的、亦沒有評估的依據,在貸款上也會較為謹慎。

所以如果預計自己後續會需要房屋貸款、或者其他貸款行為,與銀行進行穩定的交易行為相當重要。

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祕訣二、選擇好地段的不動產標的

對於銀行來說,房貸的抵押品即是你的不動產,當抵押品價值越高、並在可預期的未來也能保有不錯的價值,對於銀行的風險就會降低,所以銀行自然願意給你更好的貸款條件。

而不動產有一句俗話,不動產投資最重要的三個要素——地點、地點、地點(location, location, location),因為地段會大大影響不動產的估值。

所以消費者如果希望自己的房屋,能對於銀行來說很有價值、希望能拿到更低利率或更高乘數的貸款,在選擇房屋標的時,不妨選擇較好的地段,或考慮該不動產未來的市場漲幅,並在貸款時嘗試跟銀行協商,可能會有意料之外的收穫。

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祕訣三、把握優質貸款身分或者請保人協助

貸款人的身分對於貸款來說也是一大影響要素,一般來說軍公教人員、知名企業員工,在貸款時都能較容易拿到優惠的貸款條件。

而薪資不穩定的 SOHO 族、自由工作者,則在貸款上較為吃虧,因為銀行對於這些職業未來的還款能力較無信心、風險較高,自然在貸款條件上難談。

所以如果你的貸款身分剛好是較有優勢的族群,建議把握現在的優勢來買房;倘若沒有這樣的好條件,消費者也可以透過條件較好的保人(例如伴侶),來增加銀行的信任感。

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秘訣四、貸比三家,以及留意特別貸款方案

由於每一家的房屋貸款利率及條件都不盡相同,甚至能貸款的乘數也會不同。而且除了一般貸款方案以外,專門給青年的「青年貸款方案」,或者銀行在某些期間特別主打的貸款方案往往也有更多的優惠。

所謂貨比三家不吃虧,消費者應該要仔細研究數家銀行的房貸方案,畢竟這可是人生中最大的一筆支出之一,不能不仔細。

此外,挑選貸款方案時也不能只盯著最低利率,因為許多最低利率只是前幾年的利率,到後期可能會有更多漲幅,消費者應該要評估的是實質年利率(APR, Annual Percentage Rate),才不會因小失大。同時,寬限期的長短、貸款的乘數跟金額、能否提前還款、違約金是多少,也同樣是需要考量的因素!

另一方面,我們也要提醒消費者,由於每次申辦貸款都會需要進行「聯徵紀錄」的調閱,如果在短期內有多次調閱「聯徵紀錄」的狀況發生,對後續辦理貸款會有不良的影響。所以消費者要多做「事前調查」,也就是透過網路資源或者相關人士詢問,而不是直接去辦理貸款看貸款條件,因為這樣的行為會導致後續辦理貸款更加艱辛。

最後,如果你對於房屋貸款還有其他疑惑,包含要選擇哪種還款類型(是本利攤還、還是本金攤還?),房貸種類(理財型房貸、指數型房貸…),房貸流程要如何辦理,也歡迎你尋找專業的貸款公司,尋求專業的意見,幫助你找到最適合的房貸,順利成家!

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