首頁個人貸款《學貸怎麼還?》就學貸款還款撇步分享!要投資?還是一次還清?

《學貸怎麼還?》就學貸款還款撇步分享!要投資?還是一次還清?

學貸怎麼還

剛畢業的新鮮人經常面對這個問題: 就學貸款怎麼還 比較好?一次還清還是辦延期慢慢還?有閒錢要投資還是通通存進去還本金?大家都說學貸不用急著還,學貸利率很低嗎?別擔心,開始還學貸之前你必須知道政府的「學貸輕鬆還」政策,還有什麼你能運用的優惠資源?就學貸款還款小撇步,看這篇就對了!

學貸輕鬆還3大方案:寬限期、只繳息期、緩繳期,減輕新鮮人負擔!

107年通過的「就學貸款輕鬆還」方案包括以下三點措施:

  • 寬限期:所有貸款人畢業/退伍後1年內,利息全免(政府幫你出)且不用還本金。
  • 只繳息不還本:所有就學貸款貸款人均可申請,每次1年,最多4年。
  • 只繳息期過後,再依原定借款期間攤還本息。只繳息期貸款人負擔利息1.15%,政府負擔0.95%。如就學貸款60萬元,分8年償還本息每月需還6,545元,只繳息期每月僅需繳交575元的利息。
  • 放寬緩繳期門檻:經濟弱勢的貸款人可申請(申請資格為低收入戶、中低收入戶、前1年度月薪未達3.5萬元),可再另外延長最多4年的只繳息期。

也就是說,在畢業後至少1年之內新鮮人可以完全不用負擔就學貸款;第二年開始可以只繳利息,最多4年;若為中低收入戶以下或月薪未達3.5萬元者還可多申請4年只繳息期。

就學貸款利率1.15%很低嗎?為什麼大家都說不用急著還?

透過以上方案我們可以得知,有5年的時間可以只負擔1.15%的年利率。1.15%的年利率算低嗎?這麼說好了,錢放在戶頭裡啥都不做(活存)等它自然生利息錢出來,我們應該都覺得這樣賺錢很慢吧?而活存的利率約為1.2%,學貸的利息1.15%比活存還低。

說到這裡你應該可以推算出來:假如我們找一家銀行,放入你原來要還的學貸本金,只要他的活存利率高於1.15%,你就賺回學貸利息錢了(甚至還多賺個幾十塊)。

這就是為什麼許多人會說「學貸慢慢還,繳最低額就好。」

就學貸款怎麼還?存錢投資還是早點還清?

根據教育部統計,公立大學平均一年收費約5萬8726元,私立10萬9944萬元。用此基準來試算看看,假如一位四年都辦理就學貸款的私立大學學生,在他畢業時須負擔多少貸款?每期應該繳還多少錢?孳生的利息有多少?(臺灣銀行提供的學貸試算機請點此

  • 一年學費以11萬元計 × 4年 = 44萬元。
  • 44萬元,年利率1.15%,最長可分8年(從畢業後就開始還錢沒有延緩繳款的情形)得出每期應還本息4800元。
  • 也就是說多繳了460,800 – 440,000 = 20,800元的利息。
  • 假如還有使用「只繳息期」每期需繳約422元,每年繳5060元。

其實2萬元的利息雖說不高,但也是一筆數目,在償還學貸前可以好好規劃自己的還款計畫,甚至從學生時期就可以把握免息期間多還一些本金,減輕畢業後的壓力負擔。考量到剛出社會的起薪普遍不高(根據統計去年大學畢業起薪平均為2萬8千元),建議可以利用畢業後第一年的免息期將錢存起來投資,只要獲利超過年利率1.15%就算賺了。

延伸閱讀:<定存是什麼?「整存整付」、「存本取息」,及「零存整付」有什麼差異?>

就學貸款還款撇步有哪些?我適合盡早還清還是投資呢?

Tips1、善用免息期:

根據規定,在學期間以及畢業後一年之內都是就學貸款的免息期,政府會幫你付學貸的利息。因此在這個階段,盡量多還本金,對未來的自己是很大的幫助。許多學生趁著大學時期打工、家教累積資產,在經濟壓力最小時盡可能地多分擔未來的負債。

Tips2、繳本金減息:

若有額外大筆的收入如年終獎金、定存到期等資產,也可以選擇提早存入臺灣銀行就學貸款的負債帳戶,隨時存入隨時償還本金、減少將支出的利息。當然你也可以選擇運用這筆錢來投資,買買基金、股票,若能藉此有多餘的收入自然是好事,但也請記得「投資理財有賺有賠」,提早還錢雖然不能幫你賺更多的錢,但是一定能幫你省錢!

Tips3、避免逾期影響信用:

許多人認為就學貸款只是政府提供給學生的貸款,殊不知就學貸款的還款紀錄也會影響到信用分數的!就學貸款可能是許多人的第一個貸款,而小看了它的重要性,不管是何種貸款,都不要逾期繳納,這可是會被聯徵中心所註記的!日後若有房貸、車貸、信貸等需求,信用不良的紀錄都會影響貸款條件的。

假如你真的還款有困難,身上不只學貸,還背負了信貸、車貸等其他債務,以一個社會新鮮人而言是真的討生活不易,但千萬別就著麼把負債置之不理,建議你可以嘗試「負債整合」等方式,將身上的債務通通整頓,免去跑東跑西籌錢的困擾。如果有需要,貸款通提供學生小額貸款,也有免費的貸款諮詢(歡迎點擊側邊線上客服),針對您個人案例進行分析,找到省息的好方法!

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