房屋抵押貸款利率創新低,不過你知道房屋抵押貸款和房貸差別在哪裡?有什麼限制嗎?本篇整理「房屋抵押貸款」的貸款利率、成數、限制、設定流程、應備文件以及優缺點,幫助有需要的民眾釐清房屋抵押貸款的優劣,找到適合的貸款方式!

房屋抵押貸款是什麼?

簡單來說,房屋抵押貸款就是在借款時,以房子作為擔保品,進行抵押設定,藉以換取相對金額的貸款方式。

且由於房屋抵押貸款風險較低、可貸額度高,因此不論是銀行、民間貸款、融資公司等貸款管道都相當重視房屋抵押貸款的市場。

申請房屋抵押貸款的人大多是需要一筆大額資金來運用,像是房屋修繕、買車、購買第二間房、創業投資等,因此利用低利率、高額度的房屋抵押貸款來進行周轉是相當不錯的選擇。

房屋抵押貸款和房貸一樣嗎?差別在哪裡?

由於一樣都是和「房屋」有關的貸款,有時「房屋抵押貸款」也可簡稱成「房屋貸款」,因此也有許多人將這兩者搞混了。而要注意的是,「房屋抵押貸款」和「房貸」說起來是兩種不同的貸款方式喔:

  • 1、 房屋貸款:常見的簡稱為房貸,是為了購買房屋而申請的貸款,目的是得到房子。在房屋貸款,銀行著重的是貸款者本身的條件,如信用狀況、工作收入等。
  • 2、 房屋抵押貸款:抵押貸款顧名思義是,你已擁有房子,再拿房子作為擔保品而申請的貸款,目的是得到錢。在房屋抵押貸款,銀行著重的條件會是以房子價值為主,假如房子殘值高,當然會有較低利率及理想的額度,但如果房子殘值低,那麼條件自然不會那麼優惠。

房屋抵押貸款利率大多落在多少區間?貸款成數幾成?

如果自身條件優異,那麼房屋抵押貸款的利率普遍落在1.5%-2.5%之間較合理,條件取決於借款人條件、房屋殘值及借款方案,而其中以銀行利率最低、民間貸款利率最高。

  • 銀行房貸年利率在 1.5% – 2.5% 之間
  • 融資房貸年利率在 7% – 14% 之間
  • 民間房貸月利率在 1% – 3% 之間

不過近年房貸利率創新低,也許可以在銀行談到1.3%或1.4%的優惠利率!

而貸款成數方面,一樣也是依據房屋殘值為基準。假如您的房子房貸還沒繳清、或是近年來房屋所在地段房價沒有漲幅,如此貸款額度就不會太高。反之,若房屋貸款已繳清,房屋價值漲幅高,那麼能貸款的額度就會相對提高。一般來說貸款成數區間落在房屋殘值的6成到8成左右。

房屋抵押貸款有什麼限制?

房屋抵押貸款一般來說會針對借款人本身及抵押房屋做限制:

1、貸款人限制

年齡限制:借款人須年滿20歲方可申貸。而對於房貸而言,由於時效長(房屋抵押貸款的還款年限最長可以至30年)因此也會限制貸款人年紀的上限,假如年齡過大可能會遭到銀行婉拒,一般來說銀行的房屋抵押貸款年齡限制落在20到65歲之間。

信用條件:不同的貸款渠道會有不同的信用條件限制。銀行利率低、相對的信用條件審核就會較為嚴格;民間貸款利率高、不過條件門檻較寬鬆,因此可以先審視自身的信用條件,看看是否有負債比過高、信用瑕疵、信用小白等狀況再行選擇貸款渠道。

2、抵押房屋限制

房屋屋齡:屋齡是鑑價的重要參考項目之一,當然以越新的房屋能夠談到越好的優惠條件。

房屋類型:房屋類型如別墅、商鋪等,由於發展價值高,通常能貸到較理想的成數,而若是社區住宅、偏遠地區,則相對的貸款額度會稍低一點。

這裡提醒一個小常識,假如這間貸款房屋房貸已償清,那麼房屋抵押貸款就是所謂的「一胎房貸」,而如果名下的房屋已抵押給一間銀行尚未還清貸款,那麼再次申請房屋抵押貸款的話就稱為「二胎」。

房屋抵押貸款的流程為何?

  1. 申請:撥打專線或加LINE@ ID: @a580 免費諮詢專線0975751798賴經理。(提供權狀或是謄本及薪轉存摺近6個月的出入明細拍照LINE給我們 跟說明負債狀況之後 即可先送估價)
  2. 估價:銀行鑑價人員將針對物件,基於屋況、市價行情、該筆房屋的實價登入、持有時間、公告現值、地區….等等因素去完成得出鑑價報告可貸金額、利息等等。
  3. 審核:核貸金額、每期應繳金額、利息,並回報給你。
  4. 對保:如果前面流程進行順利,最後銀行會與貸款人約時間當面親自簽約和對保。這個流程須要房主本人親自出席。對保約需要1個小時,要事先安排時間。
  5. 設定:對保完成至撥款前,還需要經過第二順位的抵押權設定的程序,抵押權設定的金額為貸款金額的1.2倍。
  6. 撥款:簽約對保後,設定完成時銀行或是民間金主就會將核貸金額進行撥款。

房屋抵押貸款要準備的文件有哪些?

  • 身分證明:身分證及第二證件影本
  • 所有權證明:抵押的土地及建物登記謄本、所有權狀影本
  • 收入證明:工作薪資單、存摺、報稅證明或扣繳憑單

延伸閱讀:<《高額房貸申請》低利率房屋貸款與還款年限等各種房貸問題找貸款通>

以上是房屋抵押貸款利率多少?和房貸一樣嗎?限制/流程/優缺點一次看!的介紹,如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務!

注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。

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