買房 頭期款 是購屋的第一道門檻,房子頭期款要自備多少才夠?1000萬房子頭期款試算,每個月可負擔的貸款金額及自備款,推算你買得起多少錢的房屋!擔心買房頭期款不夠?沒有頭期款?自備款100萬能不能買房?一起來看看吧!

一、買房頭期款試算:自備100萬可以買1000萬的房子嗎?

想買房必須先有一筆自備頭期款,但是在景氣低迷的現金,許多年輕人是寧願租屋也不願買房的,原因無他:籌不出頭期款!這筆買房頭期款形同一道門檻,然而許多建案打出「低自備」方案,僅需自備一成即可買房,真的嗎?買房頭期款究竟要多少才夠?自備款100萬真的可以下手買1000萬的房子嗎?現在試算給你看!

▲1000萬房屋/自備款100萬/貸款900萬

一般來說,房貸的額度會落在房屋鑑價的7-8成左右,所以只自備100萬(即房價的1成)過件率是相當低的,幾乎不可能發生!在這樣的條件下,即使銀行方真的通過了,那麼未來20年裡每個月都需要負擔約49,500元將近5萬元的還款金額(這還是只用房貸最低1.6%的優惠利率來計算)。

二、買房頭期款建議自備至少3成,還有這些花費也要記得算進去!

因此,通常會建議至少自備房價的3成為頭期款再來談買房。會這麼說是有以下這些原因及花費:

銀行貸款額度:

通常銀行貸款額度上限都是房價8成,再考量到銀行鑑價結果可能不如預期,多準備1成的頭期款比較妥當,以免遭遇自備款不足而無法貸款的情形。延伸閱讀:【房貸優惠】政府優惠房貸能申辦嗎?有哪些條件限制?自備款不足怎麼辦?

裝潢/家電/傢俱都要錢:

買房可不是有頭期款就好,買了房子之後的裝潢費用、新購入家電、傢俱,累積起來也是一大筆花銷。尤其是安裝冷氣、電視、洗衣機、洗碗機為大宗,假如購買中古屋,可能還有老舊管線翻修、拉皮等費用產生。這些費用估算下來,約為50萬至200萬不等,視房屋狀況與個人要求而定。

大樓管理費/清潔費/車庫費用:

除了裝置費用,還有這些費用也是經常被人所遺漏的。大樓管理費或清潔費一個月可能1500元、而租賃車位一個月約3500元(雙北價位),零零總總加起來也要5000元跑不掉。

房貸利率升息:

如今許多房貸利率都是機動型利率,前期低而逐漸升高,後期負擔較重。在收入沒有增加的情形下,建議可以在估算時就以最高月負擔額來評估自己是否可以負擔,以免錯估情勢導致日後繳不出房貸的情形發生。延伸閱讀:房貸繳不出來可以延期暫緩嗎?3個方法減輕你的房貸負擔!

其他必要支出:

自己的生活費、養小孩、孝親費、學貸、信貸、意外預備金等一切必要支出,都需要先扣掉,再來用每個月的餘額推算能夠負擔多少錢的房子。

▲眾多PTT網友、理財專家都建議,房貸最好不要超過自身收入的三分之一,否則將會拖垮生活品質!簡單來說:

每個月的總收入-必要支出-規律儲蓄-活用預備金=可繳房貸之餘額

在繳納房貸的同時仍要強迫自己儲蓄,以免有工作上、生活上的意外,導致收入不穩定,房子慘遭法拍風險。此外,頭期款越多,購屋風險越低,有許多人堅持自備頭期款超過房價一半以上才入場,保守也不無道理。

辦理房貸需要準備什麼資料?

  1. 雙證件:身份證/健保卡
  2. 收入證明(薪轉存摺近6個月的出入明細及封面)
  3. 在職證明或是勞保異動明細
  4. 戶籍謄本
  5. 土地建物所有權狀

辦理房屋貸款的7個步驟:

  1. 資料審核與調閱聯合徵信。3年內有拒絕往來記錄、3個月內貸款或信用卡延滯30天以上或未繳信用卡最低應繳金額、6個月內有信用卡遭強制停卡、6個月內有退補50萬以上記錄或逾期、查封、呆帳記錄、曾做保人借款有呆帳情況未逾5年者,申請人如有上述情形肯定會被銀行打槍。
  2. 實際鑑價。一般來說將參考房屋買賣的成交價格來決定可以申貸的金額約5~9成。會看屋況…等等估價要素進行估價。
  3. 審核:當銀行取得借款人及保證人的基本資料並完成不動產估價後,將進行案件的審核,一般來說,聯徵記錄會查詢你在所有行庫的貸款金額,與過去 6 個月的還款記錄(包含信用卡繳款紀錄),決定貸款案件的准駁與否。
  4. 確認核貸金額、利息條件,並與貸款人和保人照會。
  5. 簽約對保。「對保」,就是與銀行簽訂借款契約的意思。
  6. 房屋設定:對保完成至撥款前,還需要經過抵押權設定的程序,抵押權設定的金額為貸款金額的1.2倍,並強制投保火險與地震險,保費負擔由借款人支付,一年一期直到貸款還清為止。
  7. 撥款:交易也即將完成囉!抵押權設定完成後,買賣件即可隨時準備撥款,土地融資或轉增貸件再調閱設定完成之謄本給與銀行即可撥款與代償在撥款前,銀行會幫顧客確認是否已為不動產投保火險與地震險,如果已經投保即可隨時準備撥款,如果尚未投保銀行會等投保完成後才撥款。
房貸流程圖
房貸流程圖

延伸閱讀:<《無痛買房》看屋買房辦房貸前先來了解購屋注意事項及房貸流程懶人包>

以上是《買房子頭期款要多少?》 1000萬房子頭期自備款100萬買房試算!的介紹,如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務!

注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。

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