負債整合 的意思是:你可能在A銀行有信用卡卡債、B銀行有信貸、在C銀行有車貸、在D銀行有用信用卡或是現金卡、在E銀行房貸;而每種負債的額度不同、利率不同、繳款日期不同或許會繳東忘西的,可能有高達18%的卡債或是10幾%的車貸信貸等等每個月要繳的月付金負擔太重時應用負債整合是將債務結合至單一銀行,來幫助降低每月月付金、利率,減輕繳款至多家銀行的麻煩。

負債整合不影響信用分數,不必擔心信用破產與信用瑕疵。主要目的是把你的負債集中。

負債整合的優點:1.降低循環利息支出,減輕申請人負擔 2.繳款方便,省去至多家銀行繳款的麻煩 3.降低月付金,還可以讓信用分數加分

債務協商的意思是當你的負債金額已超過個人每月平均收入22倍,或是有遲繳、未繳款等信用不良紀錄,加上工作可能是年資不足6個月且前職未滿一年、領現金或是銀行聯徵近期接連婉拒超過2家銀行時,會建議以「債務協商」方式處理。

簡單來說就是將你的信用卡卡債、現金卡卡債、信貸等等所有的無擔保債務加在一起,向最大債權銀行提出申請,依協商制度,銀行是不能單方拒絕的。故達成協商之機率幾乎是100%。若已被強制扣薪,建議可以選擇債務協商的方式來處理,

透過債務協商的優點:1.免除債務無限上綱及利息無限循環。2.免除薪水被強制扣薪。3.免除不當催收。4.免除房屋查封。5.不再有找尋工作之困擾。

負債整合 跟債務協商有什麼不同?

用最簡單的白話來說明「負債整合」跟「債務協商」的差異是一者信用還沒異常而另一者已經信用異常了。所以當發現負債的月付金你已經快付不出來時步驟是先尋求債務整合的機會,除非銀行負債比超標或是已經被婉拒,此時再退而求其次考慮債務協商的可能性。

整合負債到底會不會影響信用呢??

當然不會,整合負債對銀行或申請人而言只是一個債權的轉移你只要正常繳款,反而因為繳款金額降低、負債科目改變信用分數還會有加分效果

債務整合 8分鐘了解6個整理債務的方法
二個方向是看是要用信用來進行負債整合還是用不動產來進行負債整合

用6個方法整合負債1.信貸2. 房貸增貸3. 房貸轉貸 4.銀行房屋二胎 5. 土地或是農地貸款6. 民間房屋土地二胎。以下就一一說明:

第一用信用來進行,整合負債一樣是貸款,用信貸來進行負債整合時先知道債務詳細情況包括信用卡或現金卡債務、信貸債務和車貸、甚至助學貸款等,負債比和收支比只要算得過信用狀況良好應該會有機會整合成功。

銀行是否願意整合,主要看你信用卡使用狀況和信貸狀況 信用卡或現金卡動用成數過高,長期繳交最低應繳金額等等因素來評估。

信用卡預借現金扣分會相當重而現金卡動用基本上和信用卡預借現金意義相同,銀行也非常忌諱!但並非說預借現金或現金卡動用就會辦不過而是要慎選銀行,並且看你整體條件而定。

整合負債要慎選銀行不是找最低,而是找最適合,有些人只看利率是不是最低,忘了月付金是不是自己能夠負擔的,有可能是低利率但期數短而使月付金過高,所以不要只看一個點,而是要特別注意限制條件與自己的還款能力。

第二用不動產來進行負債整合

  • 1.用房貸增貸來整合負債:房貸的優勢是時間長、利率低,算是很不錯的負債整合方式。除了利率較低以外,由於期數拉長,整體月付也會比較輕鬆。要先房屋是否有殘值??要知道房屋殘值就是要請銀行鑑價,銀行鑑價原則上會低於市價1成-2成 ;例如1千萬的房屋,銀行鑑價大約8百萬-9百萬之間 ,房屋有殘值就有機會增貸。
    申請人的收入是否足以負擔房貸月付金也就是還款的能力雖然房貸有抵押品,但是銀行還是會審核償還能力,所以你的收入多寡及負債狀況也會影響房屋增貸的金額。

 

  • 2.用房貸轉貸來整合負債:如果原貸銀行評估你的房屋沒有增貸空間,但另一間銀行認為還有增貸空間時則可選擇轉貸,不過,由於轉貸需要代償、塗銷等程序,所需時間也會比增貸來得長,大概2週至4週,且必須另外支付轉貸費用,此外,民眾也需注意省息金額一定要大於辦理費用,以免增加爾後還款壓力。
    轉貸後銀行會先清償其他的負債,如果還有餘額就會撥至申辦的帳戶中。

 

  • 3.用銀行房屋二胎來整合負債:二胎房貸優點在於申辦速度快於房貸轉貸,大約2週就可撥款,若與信貸比較,二胎房貸貸款總額可不受月薪22倍的限制。
    由於二胎銀行求償順位排在第2位風險較高,利率當然也跟著調高,介於約4%至14%。
    一般承作銀行大約6%且無寬限期,至於還款時間則在1年至10年不等,目前也有銀行承作10年或15年的房屋二胎貸款。也是可以用在整合負債上。

 

  • 4.用土地或是農地貸款來整合負債:提供土地、農地當擔保品向銀行貸款,透過該管地政事務所,申辦抵押權設定所為之登記。建地約2.5%-4%間、農地約2.5%-5%間如為農用土地有農用證明利率會更低、工業地約3%起現在銀行承辦工業地貸款利率以慢幅調漲。也是整合負債的方法之一。

 

  • 5.用民間房屋土地二胎來整合負債:因為手續簡單,放款快速(可當日撥款),很適合短期借貸救急。 可以先用房屋或是土地向民間金主辦理民間二胎,取得資金後馬上清償負債,清完等2~3個月後來轉理信貸出來還民間二胎。也是整合負債的方法之一。

有些深受循環利息不斷將債務愈滾愈多,甚至翻倍再翻倍,十分驚人。所以整合負債對有需求的債務人是必要之事。將債務整合後,利率一致,此後只要集中火力針對一家銀行還款即可。對債務人來說,還款方便,也可節省下更多利息錢,好處多多。

從辦到撥款下來的時間是多久?

信貸最短需要三個工作天撥款完成,一般是抓10天會比較OK,銀行房貸及土地貸款約需2星期左右。民間房屋土地一二胎約1~3天。

用信貸整合負債申辦流程

  • 1.申請:撥打專線或加LINE-ID:0975751798 免費諮詢專線0975751798賴經理。
  • 2.送件:負債狀況說明、協助準備資料及提出申請
  • 3.審核:核貸金額、每期應繳金額、利息,並回報給你。
  • 4.信用貸款核准並完成對保:如果前面流程進行順利,最後銀行會與貸款人約時間當面親自簽約和對保。這個流程須要本人親自出席。對保約需要1個小時,要事先安排時間。
  • 5.撥款:簽約對保後,設定完成時民間金主就會將核貸金額進行撥款。撥款時會一一代償其他間銀行的負債,如果有餘額會直接撥至申貸的帳戶中。此後只要集中火力針對一家銀行還款即可。

用不動產來進行負債整合申辦流程有哪些?

  • 1.申請:撥打專線或加LINE-ID:0975751798 免費諮詢專線0975751798賴經理。負債狀況說明了解。
  • 2.估價:銀行或是我們的代書鑑價人員將針對物件,基於屋況、市價行情、該筆房屋的實價登入、持有時間、公告現值、地區….等等因素去完成得出鑑價報告可貸金額、利息等等。
  • 3.審核:核貸金額、每期應繳金額、利息,並回報給你。
  • 4.設定:如果前面流程進行順利,最後銀行或是代書會與貸款人約時間當面親自簽約和對保。這個流程須要房主本人親自出席。對保約需要1個小時,要事先安排時間。
  • 5.撥款:簽約對保後,設定完成時民間金主就會將核貸金額進行撥款。撥款時會一一代償其他間銀行的負債,如果還有餘額會直接撥至申貸的帳戶中。

以上是簡單的負債整合跟債務協商介紹,如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務!

注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的。

如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務!撥打專線或加LINE-ID:0975751798 免費諮詢專線0975751798賴經理。

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