先恭喜您債務清償完畢,不少債務人在借款還清後,卻忽略了要再拿債務清償證明文件。清償證明 是貸款清償完畢的書面文件可以證明該貸款已經全數繳清,後續可以處理貸款設定塗銷等相關事項。

清償證明是什麼?

只要有被設定的貸款都需要取得貸款清償完畢的證明文件,要去辦理塗銷設定,例如房貸會有收據及抵押權塗銷同意書;車貸會有清償證明、註銷書原設定書、車籍資料正本。

拿到證明文件後,一定一定一定要去塗銷設定;房貸塗銷是去地政事務所辦塗銷登記;車貸塗銷是監理機關辦理塗銷。

而在辦理塗銷抵押權時,地政事務所(或監理所)會收走「抵押權塗銷同意書」的正本,所以請大家務必事先留下影印本,以供日後查詢。

房貸結清時銀行會提供清償證明?

通常銀行都不會主動開立所謂的清償證明給你,大部份是提供上面有標示此帳戶已結清的收據,證明在該銀行的帳款已全數繳清,及開立稱為「抵押權塗銷同意書」的文件,以及還給你當初押在銀行的「他項權利證明書」、「土地、建築物改良抵押權設定契約書」、「火險及地震險的保單(將受益人改為自己,原本受益人是銀行)」。就可以拿這些資料去地政事務所辦塗銷登記。

房貸塗銷設定不一定要請代書來處理,自己跑一下地政事務所直接辦理塗錶也可以,假如您請代書幫您辦理的話可以省下的是時間,但是會多支付一筆代書費用。

房貸清償流程

  • 1.如果要提早清償房貸,先打電話至你的房貸銀行,告知要完全清償掉房貸,請他們計算到預計清償日時要付款的總額。並且詢問是否有是否有違約金的問題?如果有違約金的產生也請銀行行員一起計算到要付款的總額中。確認還款日及結清的金額之後,銀行會給你一個專有帳戶,讓你把款項匯入。
  • 2.將房貸餘額存入扣款銀行帳戶中,即可與銀行電話聯絡,告知當日就要清償,一定要表明當日就要清償,這與利息計算天數有關,如果隔了一天才清完,那我們存入的金額就會不對。並申請開立抵押權塗銷同意書。
  • 3.一般是二至三個工作天後,銀行就會通知您取回a.抵押權塗銷同意書.b.他項權利證明謄本.c.抵押權範圍設定書.d.住宅火險保單正本這4項文件。
  • 4.至銀行取回上述的4項文件時,有件事一定要做,就是把本票撕毀。另外請銀行影印一份抵押權塗銷同意書讓自己留存,因為這四項文件最後都會被地政事務所及產險公司收走存查。
  • 5.進行抵押權塗銷,帶身分證、印章、押權塗銷同意書、他項權利證明書本、抵押權範圍設定書,到地政事務所辦理抵押權塗銷登記。
  • 6.送件審查完成後取件,取件同時申請地籍謄本與建物謄本(包含車位權力範圍),每一張20元。要確認他項權利的部份是否真的已經塗銷。
  • 7.至產險公司辦理住宅火險退保或變更受益人的動作。如果自己有另外購買比較完備的火險與地震險,可以退保。如果沒有另外購買,就建議是將原本受益人是銀行,變更受益人變更為自己。如果是辦理退保,有預收保費時產險公司計算尚未發生的未來保費退給我們,會開支票或可轉入存摺,這需要15個工作天。

房貸清完是否有抵押權塗消的必要性?

如果未來可能會在需要貸款,如設定塗銷的話,一切流程將從頭來從面談、估價、徵信、抵押權設定….等程序。該繳的錢還要再繳一次,不塗銷設定的話如要再貸款款就比較容易程序也比較簡單。

但是有一項重點請是結清該行貸款後要申請清償證明,不然與該行的借貸關係依舊是存在的,會面臨火險及地震險要每年續保的問題。

不塗銷設定另一個優點是萬一房子被不知情或被騙的賣掉,房子還留有抵押權設定時還有這一層關卡。

如果不塗銷設定缺點是,無法向其他銀行借貸,若事隔多年,銀行遭合併或其它因素,致使妳的資料遺漏,屆期要清償證明時,可能就很麻煩。建議短期無再借貸之必要,還是先取得清償證明,並至地政事務所自辦塗銷登記為佳。

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車貸清償流程

塗銷車貸的動保設定是不需要費用的,帶著相關的塗銷資料到監理站就可以辦理。流程如下

  • 1.如果要提早清償車貸,先打電話至你的車貸銀行或是融資公司,告知要完全清償掉車貸,請他們計算到預計清償日時要付款的總額。並且詢問是否有是否有違約金的問題?如果有違約金的產生也請銀行行員一起計算到要付款的總額中。
  • 2.將車貸餘額存入扣款銀行帳戶中,即可與銀行或是融資公司電話聯絡,告知當日就要清償,一定要表明當日就要清償,這與利息計算天數有關,如果隔了一天才清完,那我們存入的金額就會不對。並申請開立抵押權塗銷同意書。
  • 3.繳清車貸後,收到貸款銀行或融資公司寄還的清償文件(清償證明、註銷書、原設定書、車籍資料正本),到監理機關辦理塗銷。
  • 4.向貸款銀行或融資公司確認是否已主動辦理塗銷登記;如果還沒辦理,請車主本人持清償相關證明文件至車籍管轄監理機關申辦塗銷,不可越區辦理。亦可採通信方式,將清償證明文件郵寄至車籍管轄監理所(站)辦理。

如果沒辦塗銷動保設定等到要辦理車輛過戶或異動登記時,才發現仍有貸款設定而無法辦理,還得再多跑一趟,心中鬱悶可想而知。

想查詢自己的車輛是否仍有貸款設定,可以自然人憑證至監理服務網→汽機車→車輛→動保申辦進度查詢。

完成上述房貸及車貸的塗銷步驟,整個流程就告一段落了。

清償證明Q&A

清償證明書要去那裡申請呢?

可以到原貸款銀行或是原貸款公司申請。

申請清償證明需要本人嗎?

需要貸款人本人親自去申請才可以。假如本人沒辦法到場,可以委託他人並且帶著『清償證明委託書』還有本人與委託人的相關證去申請出來。

清償證明遺失該怎麼辦呢?

可以到原本貸款的銀行或是貸款公司提出重新申請清償證明,重新拿一份『清償證明』。

信貸清償後會有清償證明嗎?

信貸清償完畢後,並沒有有清償證明,銀行會自動消除您的信用貸款紀錄。

清償貸款會有違約金嗎?

需注意貸款的綁約年限,如果在綁約年限內清償完畢,就有可能會有違約金產生。

以上是簡單的貸款已清償!會有清償證明嗎?拿到抵押權塗銷同意書之後的流程與步驟說明!的介紹,如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務!

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注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。

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