首頁公司貸款自營商、攤販、小公司等貸款好困難?有收入或擔保品可用來貸款!

自營商、攤販、小公司等貸款好困難?有收入或擔保品可用來貸款!

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說到攤販、夜市、開小店,許多人的印象就是不用繳稅,雖然工作比較辛苦但是只要努力就能賺到很多錢。

但是攤販和小老闆的理財與經營困難,卻常常是人們很難知道,同時也困擾著老闆本身的。每當產生臨時資金需求,跑三點半、四處週轉借錢卻不一定借得到。

這篇文章就是要來告訴大家,攤販貸款有什麼簡單的方式能夠快速安全地借到資金!

為什麼攤販貸款比較困難呢?

對於貸款略有了解的讀者來說,大概會知道網拍、擺攤商販、民宿、個人工作室、早餐店、小吃店等等自營中小企業的老闆,比較難從銀行貸款得到足夠的款項。但這是為什麼呢?

自營商/攤販/網拍/SOHO族/申辦貸款時常會遇到的5個問題

  • 1.沒有公司行號、沒有店面或營業登記。
  • 2.公司剛成立或成立時間未滿一年。
  • 3.沒有正式收入證明或報稅紀錄(401報表)。
  • 4.月光族,銀行往來紀錄不漂亮。
  • 5.信用空白。

各家銀行信貸方案針對自營商貸款多半是直接婉拒,有上面問題的老闆們不妨提供名下的擔保品,加上代辦來幫你申請或者事先評估你的財務狀況。

當老闆資金流動大,收入不穩定

對於一般的上班族來說,每個月都會從公司得到固定的薪水,公司裁員、倒閉等事件發生的機率很低。

但是如果你是自營中小企業的老闆,每個月的收入就不會固定,也就是說銀行無法認定你的還款來源,因此放貸機率會比一般上班族來得低一些。

只有房貸或車貸,只要資產的可貸價值高加上合理說明收入來源,搭配少數銀行的免財力專案或是政府專案都可以成功核貸。

攤販老闆如何貸款更容易

只要你的攤販是有登記、有固定攤位或是店面、有核准執照且正常營業,基本上就有機會向銀行貸款。

1/ 政府專案:企業小頭家貸款

若有辦理稅籍登記,且雇傭員工未超過10人,則可申請專門針對小型企業與自營商的「企業小頭家貸款」,額度是50萬。

企業小頭家貸款條件

  • 依法辦理公司、有限合夥、商業或稅籍登記,僱用員工人數10人以下之營利事業。
  • 成立滿1年
  • 報稅年營收新台幣100萬(含)以上
  • 企業及關係人票債信用正常
  • 公司領有營利事業登記證
  • 公司依法開立發票並繳稅
  • 企業小頭家貸款政府明定的條件為「合法公司且僱用員工人數10人以下」,但因為是否核貸由銀行判斷,因此其餘條件為銀行企業貸款的申請條件,符合越多項則申請成功機率越高。

如果是公司剛成立或是成立未滿一年或是立案未超過五年且公司負責人未滿45歲者可以申請「青年創業及啟動金貸款」,額度是200萬。

青年創業貸款方案內容

項目青年創業貸款
貸款條件個人:
1.年滿18 歲至 45 歲之國民。
2.三年內受過政府創業輔導課程,須滿 24 小時或取得 2 學分證明。
3.登記出資額佔公司資本額 20% 以上(立案公司不受此限)。

公司:
1.依法辦理成立、有商業登記或立案之公司。
2.設立登記時間或立案時間不超過五年。
3.負責人若為外國人,須年滿 18 ~ 45 歲並取得台灣政府核發的創業家簽證。
4.負責人若為國民,則要符合個人條件的年紀以及輔導課程。
貸款額度1.準備金以及開辦費用:最高 200 萬元,需在公司、商業登記或是立案後八個月內提出。
2. 週轉性支出:營業用的週轉支出最高 300 萬元。
3.創新育成中心輔導的企業為 400 萬元。
4.資本性支出:建置或修繕硬體、軟體設備,最高 1,200 萬元。
貸款利率以郵局二年期定期儲金機動利率為主,再加上 0.575% ,以機動計息。
貸款年限1.準備金及開辦費用、週轉性支出:1~6年(寬限期最長1年)。

2.廠房、營業場所及相關設施:1~15年(寬限期最長3年)。

3.機器、設備及軟體:1~7 年(寬限期最長2年)。
還款方式寬限期滿後按月平均攤還本金或本息
申辦文件創業計畫書
負責人身分證正反面影本
負責人同意書
切結書
公司立案或登記證明
參與創業輔導課程證明
印章
擔保品
相關事項三年內有拒絕往來、呆帳、逾催或
半年內有強制停卡者無法申請;
但若已清償者則視個人情況辦理。
*以上推薦之銀行核發金額與利率依個人條件有所不同
※銀行保留青年創業貸款核貸與否之權利

2/ 銀行信貸

如果有正式的立案登記,也有累積足夠和銀行往來的信用紀錄,可以參考申請銀行信貸。如果沒有常在銀行出入各家銀行信貸方案針對自營商貸款多半持保守態度或直接婉拒。

3/ 以擔保品來貸款

多數的自營商都無法提供正式的收入證明或報稅紀錄,沒有正式的收入來源假如名下有可提供的擔保品或抵押品,也可以試著申請房貸、二胎房貸、車貸、機車貸款、土地貸款

有擔保品銀行或是融資公司在放貸的意願上會提高。

延伸閱讀:

  • 如果老闆們有機車,建議是申辦機車貸款
  • 如果老闆們有用信用卡及勞保保在公司,建議是申辦商品貸

4/ 民間信貸

如果沒有擔保品,也沒有信用紀錄,除了銀行信貸外,依然可以試試合法立案的民間貸款。

不過這邊需要注意的是,因為攤販等自營商直接向銀行申貸的過件機率比較低,建議可以先找代辦來幫你申請或者事先評估你的財務狀況,以免白白浪費一次聯徵機會(注意!短期之內進行太多次聯徵是會影響貸款難度的喔!)。

平時累積信用,急時周轉不怕

說了這麼多,如果不想要急用錢時求助無門,平常就要未雨綢繆啦!以下幾個方式就是可以在日常生活中累積信用的方式,作為自營小老闆的你千萬要記下來:

1/ 和銀行打好關係

攤販大部份都是以收現金為主要的收款方式。建議還是要保持主動累積與銀行的金流往來,例如使用信用卡、第三方支付(例如網路購物)、電子票證等。有往來記錄有金流的記錄對貸款的申請都會是加分的。

2/ 帳單千萬要記得

帳單按時繳款,千萬不要遲繳,也不能忘記還款等到銀行催繳才進行繳款,而且最好要「全額繳款」而非只繳最低「應繳金額」。

3/ 債務按時還款

如果有債務,記得按時還款,且多還一些會更好,能向銀行表示你的還款能力佳。

只要做到以上的事情,就能讓攤販小老闆們更有效地防止臨時產生資金缺口,卻又求助無門的狀況啦!

延伸閱讀:

攤販貸款Q&A

自營商或是攤販怎麼貸款?

可以辦理青年創業貸款、企業小頭家貸款或是建議是辦理汽車貸款、機車貸款、房屋貸款、土地貸款等有擔保品的貸款。如果是要辦理信用貸款需每個月有要作帳,從公司帳戶每個月支付給自己一份薪水,連續6個月後向銀行申辦信用貸款。

自營商貸款需準備那些文件?

雙證件影本、戶籍謄本、財力證明、撥款存摺封面影本

以上是簡單的攤販貸款的介紹,如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務!

如果有信用異常或是沒有收入證明進而辦不過銀行貸款 可以參考代書的民間貸款只要您自有房屋或土地,負債比過高、銀行退件、個人信用瑕疵或延遲繳款、退票、卡債過高皆可辦理

注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。

有更多 攤販貸款 問題想諮詢該怎麼做?

如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務!撥打專線或加LINE@ ID: @a580 免費諮詢專線0975751798賴經理。

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注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取代辦費用的。
合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的正本!也不需提供存摺培養進出記錄的。
簽訂契約時應詳細了解內容再簽立,以免造成終身遺憾。
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貸款通賴長森

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