首頁公司貸款我的公司剛成立,還在虧損階段,怎麼貸款?新公司貸款怎麼辦?

我的公司剛成立,還在虧損階段,怎麼貸款?新公司貸款怎麼辦?

新公司貸款

企業的貸款管道相當多元,有政策性的優惠貸款,也有一般銀行的企業貸款,以及民間融資。新創企業應該多方比較貸款方案,以免資金成本過高。 新公司貸款 看完這篇就懂。

創業是許多人的夢,有人克服艱難打下一片天,也有許多人敗下陣來。新公司貸款該怎麼辦?

有人雖然擁有技術、創意,卻卡在資金不足,氣不夠長,還沒撐過損益兩平之前的黑暗時期,就彈盡糧絕。

一家公司在創辦初期需要的資金,可以分為三類:

  1. 創業資金、
  2. 營運資金、
  3. 週轉金。

創業基金,就是初期的設備費、辦公室或店面租金、裝潢費、掛招牌…等初期成本。

營運資金,則包括了員工薪資、每個月的房租等「固定成本」,再加上根據營運狀況而會有所變動的「變動成本」,例如原料…等。

而週轉金,則是公司必須準備的一筆調度資金,例如已經出貨,卻要等幾個月後才能收款,或是設備故障維修、天災損失…等,各種意外狀況需要用來調度支應的款項,讓營運可以維持,不至於中斷。

這樣算下來,就算只是開一家小店,也可能需要至少數百萬的資金。問題是,資金從哪裡來?

這篇文章就是要為剛剛創業的您,整理各種可能的資金來源,幫助您順利得到貸款。

如果您的公司還沒有正式向政府登記設立,那麼只能用個人名義申請信用貸款,或是用名下的不動產申請抵押貸款。

如果公司已經成立,那麼通常有下列幾種貸款管道:

  1. 政府政策貸款
  2. 銀行貸款
  3. 民間融資

政府政策貸款:利息優惠,但是門檻嚴格

政府政策貸款,就是政府針對利息進行補貼的優惠貸款,現行的方案很多,但是也有不同的限制。例如「青年創業及啟動金貸款」,只針對設立5年內的公司,並且負責人或出資人的年齡不能超過45歲。

另外也有針對中高齡和婦女微型創業的「鳳凰貸款」、針對原住民的「原住民族綜合發展基金貸款」、針對青年農民的「青年從農創業貸款」、針對文創產業的「文化創意產業優惠貸款」…等等,方案相當多元,最高額度從100萬到5000萬都有。

但是這一類根據政府的政策而推出的優惠貸款,最大的限制,就是必須符合各種年齡條件、產業條件、身份條件等等,有些也會規定必須先參加創業輔導課程,並且要提出詳細的營運計畫書。

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一般來說,政府政策貸款審核的時間比較長,過件率也不太高,以新北市的青年創業貸款為例,開辦以來,只有不到一半的案件通過審核。

青年創業貸款(年齡介於 20~45 歲之青年可以申請)

  • 準備金及開辦費用:最高可達 200 萬
  • 周轉性支出:最高為 300 萬到 400 萬
  • 資本性支出:最高為 1200 萬

銀行企業貸款:要求保人、抵押品,信用條件不可少

如果是銀行的企業貸款,有許多商業銀行針對新設立的公司提供優惠貸款。門檻是成立5年以內的小型企業,綜合各家銀行的資訊,針對新創企業提供的貸款,通常最高可貸500萬,利率則採分段式,最低2.58%起。

不過,銀行針對新創的小型企業貸款,仍然會要求擔保。擔保有兩種,一種是用不動產設定抵押。如果不想這麼做,中小企業還可以向「中小企業信用保證基金」申請保證,等於是由政府擔任保人,提高銀行貸款的意願。

除了擔保品和保人外,銀行也會審核企業主的信用條件、資金用途、還款財源,以及授信展望。

加盟貸款的貸款額度及相關條件

銀行針對連鎖加盟企業的加盟主,所提供的貸款方案。能用於如:開辦費、加盟金、保證金等項目,來幫助加盟主能順利加盟。

  • 申請條件:具有完全行為能力(20 歲)之中華民國國民,且為連鎖加盟店負責人或代表人。
  • 貸款額度:約莫為新台幣 200 萬~ 300 萬不等。
  • 借款期限:5~7 年。
  • 利率:2% ~ 7% 。

民間融資:彈性及效率較高

民間融資,泛指不是金融行庫的業者,包括大型的租賃公司,或是中小型的融資業者,都屬於這一類,這些業者都有針對企業提供貸款方案。由於民間融資不受到金管會管轄,因此運作比較靈活,審核門檻稍低,效率也比較高,撥款速度快,但是利率可能略高於金融業者。不過,企業主的信用條件,以及企業的營收狀況,以及擔保品或保證人,仍然是基本的條件。

從以上貸款通為您整理的資訊,您可以發現,新創立的企業可以融資的管道相當多元,我們建議您先諮詢專業的貸款顧問,為您的事業規劃最有利的方案。

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