中小企業貸款
首頁中小企業貸款/資金周轉/融資貸款:利率最低 3% 起,取得周轉資金

中小企業貸款

現金流就是企業的命脈!一家公司要穩健經營,或是要擴張規模,必須有足夠的資金作為後盾,才能因應景氣的變化,以及突如其來的營運狀況。

因此,多數企業需要利用企業貸款,來應付週轉上的資金需求。常見的企業貸款類型,包括:企業信用貸款、青年創業貸款、微型創業鳳凰貸款、企業擔保貸款、企業票據貼現貸款、企業商品抵押貸款…等。

企業向銀行貸款時,銀行最重視的條件,就是企業的營收能力。也就是這家公司是否能夠產生穩定的現金收入,有能力按時償還貸款。因此銀行審核時,必須審核401報表,檢視公司的銷貨收入及支出狀況是否健康,作為核貸的重要依據。

另外,銀行也非常重視企業及負責人(包括配偶)的信用記錄。目前是否有欠款、欠息,是否有退票紀錄,財務報表是否確實,是否欠稅…等,這些都反映出企業的信用。

專業的貸款顧問,將為您的企業規劃完整的貸款方案,讓您衝刺事業沒有後顧之憂!

企業貸款是適合製造業、買賣業、服務業之中小企業。製造業需持續營業滿半年者、買賣業或服務業需持續營業滿一年。貸款額度依企業經營狀況而定,無特定上限。企業申辦時會需要公司相關營業狀況資料、公司相關負責人之資料以及公司報稅資料(401報表)等,做為銀行是否申貸之參考資料。

什麼人適合企業貸款?

領有營利事業登記證的公司皆可申請,開立發票或核定課稅者均可。

企業貸款服務介紹

服務特色

企業客戶特別規劃之專案貸款

申請條件

凡領有營利事業登記證的公司
或開立發票或核定課稅者均可辦理

貸款額度

實際貸款額度
將視客戶本身條件有所不同

貸款期限

約1~7年
貸款期限將視特別專案而有所不同

貸款利率

約3~10%
將視客戶本身條件有所不同

還款方式

不同融資項目,方案皆不同
歡迎來電洽詢貸款通

貸款通專屬特色

快速省時

向貸款顧問諮詢
通訊申請免奔波

過件率高

媒合20多家銀行
快速過件

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上萬件經驗
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保密度高

個資保密
貸款過件立即銷毀

降低退件

十多年超過
上萬件成功經驗

申辦快速

全台都可處理

企業貸款申請流程

STEP 1

官網線上免費填單諮詢

STEP 2

貸款顧問聯絡
協助準備資料及提出申請

STEP 3

評估送件

STEP 4

銀行審核

STEP 5

企業貸款核准並完成對保

STEP 6

撥款至您的銀行帳戶

24小時免費諮詢
手機號碼
立即諮詢

企業貸款相關Q&A

Q、中小企業貸款的貸款年限為何?

A:企業貸款年限從一年到七年都有,公司負責人在選擇貸款期限時應考慮公司營運短、中、長期的財務規劃,選擇最適合的貸款年限,以利公司運作及有效控制資金成本。

Q、如果辦理企業貸款時無法提供保證人是否可以申貸?

A:只要公司的營運及信用正常的原則上還是可以申請貸款,但公司需設立滿一年而這種申貸條件能夠承辦的銀行不多,貸款額度也會受到限制,所以最好先提供相關資料,先做評估,有助於申貸作業。

Q、如果公司負責人卡債及信貸太高可以申辦嗎?

A:公司負責人的負債比會影響企業貸款的過件率,如果因為負債太高造成申貸困難,可以來電洽詢,由我們協助申貸。

Q、公司剛變更負責人是否可以申請企業貸款呢?

A:剛變更公司負責人的公司行號,一般銀行會重新計算其經營年限,基本上會查詢前手負責人的票債信,所以前負責人之信用狀況,與現負責人的關係,都會影響授信結果,因為情況多樣需視各案而定。可以來電洽詢,由我們協助申貸。

Q、已經創立的公司,可否申請青創貸款?

A:已創立的公司如果經營時間未超過三年(以原始設立登記證件所載初次登記日期為開始經營日期)均屬創業,可以申請青創貸款。只是事業負責人,如未提出申請,仍須符合申請條件且應出具同意書,同意其他出資人申請貸款投資,並負連帶保證責任。

Q、剛成立的公司行號還沒有營業額無法提供401表是否可以申請企業貸款呢?

A:剛開始成立的公司行號,還沒有明顯的營業績效,以銀行的角度是很難預估未來的發展性與獲利性,在無法評估公司的還款能力時申貸難度較高,可考慮的貸款方式有政府的青創貸款。微型貸款,其利率低但申請門檻高。另一種是銀行的初創貸款,利率較高但申請條件寬鬆,作業速度快適合資金需求殷切的企業主。

Q、開工廠但是沒有工廠登記證,是否可辦理青年創業貸款?

A:依〈工廠管理輔導法〉規定,已經設立而無需辦理工廠登記之製造業,應該辦妥營利事業登記,在由銀行依據所填寫創業計畫書之內容,確實審核,申請人並應出具建築改良物所有權狀、土地所有權狀、租賃契約,或購買機器設備憑證等以供銀行如實處理。

Q、負責人的配偶信用有瑕疵是否可以申請企業貸款呢?

A:企業貸款會查詢企業戶票債信,及聯徵負責人及配偶的信用狀況,所以這種情況的確會讓這家公司很難申貸。但也不是完全沒有機會,這要視各案情況才能評定,可以來電洽詢,由我們協助申貸。

Q、提早償還貸款是否會有違約金?

A:有無違約金視各家銀行核貸條件不同及各案申貸條件不同而有所不同,一般而言,貸款利率越低比較有綁約的可能,如果不想被綁約最好在申貸前先告知以利依其需求申貸。

Q、公司營運狀況最近有明顯成長,可否增貸以利週轉?

A:公司營收增加是有助於爭取銀行額度,有時候需要搭配其他條件才能申貸,企業經營者應考慮其資金的用途及需動用的期間再決定貸款額度。

Q、營授比是什麼??

A:營授比為企業短、中期授信總餘額佔最近一年報稅營業額之百分比;申請信保基金保證貸款則營授比需小於100%。

Q、公司或是負責人名下沒有不動產可以提供當擔保時如何提高貸款額度?

A:公司行號如需貸款百萬以上如果沒有提供不動產當擔保,在擔保品不足的情況下。如何突顯公司的經營條件及還款能力十分重要,當然案件的作業方式及銀行的選擇也會決定能夠申貸的額度。例如每月的現金流量狀況……或是提供保人而保人的財力狀況也不錯時方有機會

Q、公司財務報表連續三年都是做負的或是損益兩平還可以申貸嗎?”

A:公司為了節稅有可能財報連續三年都做負的,這樣的條件申貸有相當的難度。

Q、公司行號的負責人,是否可以以個人信貸的方式辦理貸款?

A:公司行號的負責人如果有需要也可以辦理個人信貸,或是整合你的負債。建議是每個月由公司支付薪水至負責人帳戶中,才不會公司資金不足而負責人個人帳戶也沒有在銀行有出入的狀況。

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