首頁信用貸款小額貸款還越快、賠越多?銀行沒告訴你的「小額信貸」陷阱

小額貸款還越快、賠越多?銀行沒告訴你的「小額信貸」陷阱

小額信貸

當你今天有借款需求的時候,但金額又不特別高,這時候或許有人會推薦你採用「小額信貸」的方式。
乍聽之下,「小額信貸」這個詞彙似乎是一種較低門檻的借貸方式,然而實際上真的是這樣嗎?今天,就讓我們來了解小額信貸到底是什麼,以及他有什麼樣的優缺點吧!

什麼是小額信貸?

說起小額信貸,其實我們在討論的是「小額的」信用貸款,對於許多銀行來說,並沒有「小額信貸」這個服務項目,而只有信用貸款(信貸)。

那麼,信用貸款是什麼呢?信用貸款即是一種「銀行依借款人的過往信用紀錄,來核准的貸款。同時,借款人不需要提供擔保」。更白話來講,我們常聽到的車貸房貸,都還會用擔保品,如車子或房子;但信用貸款基本上只需要看你的「信用紀錄」,就能放款了。

而小額信貸,即是指更少貸款金額的信用貸款,之前由於銀行提供5~10萬左右的貸款比較少,所以很多民眾都會選擇當鋪或是代書去進行小額借款,所以小額借款或者是小額貸款在過去有負面的觀感。

但現今網路銀行的盛行,相關借貸手續透過網路來進行,讓申貸的成本大幅下降後,銀行也開始可以承接小額貸款的業務,只是在申請的流程上,與信用貸款可以說是完全相同的,並無區別。

若要說有差異的地方,就是申請信用貸款時金額越高,自然銀行會越嚴謹、希望貸款者提供更多證明文件;但小額貸款因為金額往往落在 5 至 20 萬元的金額,銀行對於這樣的案件,申請的速度可能會比較快、條件寬鬆度比較高。

如果是信用不良需要小額的資金可以參考一下民間信貸負債比過高、銀行退件、個人信用瑕疵、退票、卡債過高、房貸遲繳皆可辦理。

小額信貸的優缺點

優點:

說起小額信貸的優點,自然是貸款門檻低,不需抵押品,而且借款相當迅速,如果個人的信用紀錄不錯的話,甚至1天內就可以拿到貸款了。

缺點:

而小額信貸缺點,則反應在高額的手續費及相關成本上。

舉例來說,信用貸款申辦時會有開辦費,金額約數千元不等;此外,信貸也會有所謂的「帳戶管理費」,金額也是數千元不等。例如小額信貸10萬元,利率5.88% 綁約2年,開辦費5000元。

儘管這些金額看似說多不多,但說少也不少,對於貸款金額只有十多萬的小額信貸,這些手續費加到利息上,可能就多了將近 3~6%。這導致小額信貸的利率看似很優惠,但如果把帳戶管理費、開辦費加上去,導致實質年利率(APR)不像帳面上這麼漂亮。

小額信貸的違約狀況

除了上述的優缺點之外,信用貸款跟小額信貸還有一些特殊的違約狀況,當發生這些違約狀況便會產生更多衍伸費用及利息,值得所有貸款人注意。

一、提前還清貸款:首先,當貸款人提前還清貸款(結清貸款),此時會產生有一定比例的違約金,而這每個銀行的規定都各有不同,如果還越快,會付出越高的提前清償違約金。

因為對於銀行而言,當你提前把貸款還清,接下來幾年的利息他們就無法獲利。所以,銀行的信用貸款條例上往往會有結清貸款的違約條款,約 2~4% 左右的違約金。

二、延期繳納貸款:當貸款人於每月應繳款時未繳款,超過一定時間後,銀行就會判定該貸款人延期繳款,不僅會有額外利息的產生,還會對於個人信用紀錄造成很大的影響及瑕疵,貸款人必須特別注意。

了解完了小額信貸,以及小額信貸的優缺點及違約事項後。當貸款人在貸款時,對於上述的項目務必要詳加確認,以免因小失大,小額的信貸卻滾出了大大負債!

申請小額信貸所需資料

  • 雙證件(身分證、健保卡)
  • 勞保卡/勞保異動明細
  • 收入證明(薪轉存摺或密封式薪資單或扣繳憑單)

辦理小額信貸流程

申請流程:找銀行→選方案→填寫申請書→遞交申請文件→等銀行照會你的文件和資料→准駁與否在此時會知曉→核准安排對保→開戶→撥款

以上是簡單的小額信貸的介紹,如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務!

注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。

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