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信用貸款 Q&A

如果有信用卡的遲繳記錄可以辦理個人信用貸款嗎?

只要不是過度嚴重,都會有貸款的空間,只是額度及利率的高低,或者所貸款的銀行的標準,能否接受

信貸可以提早還款嗎?

以每家銀行規定而定,一般而言只要滿一年,想提早還款,都不需要繳交違約金。

請問如果我只是臨時需要約5萬至10萬的金額,本身有固定工作及收入,什麼樣的商品較適合我呢?

建議您直接向銀行申請現金卡,雖然現金卡的利息較信貸高,但是辦理信用貸款須支付信保費及開辦費,額度若不高,就算利率低也不划算,到不如選擇只要動用才須付款的現金卡。

個人信用貸款最高可貸多少額度?

額度最低10萬最高300萬,視個人情況而有所不同。

個人信用貸款是什麼樣的還款方式?期限有多長?

可分1年至7年(銀行會根申請人的條件來做調整) 一般在一年內提早還款,銀行都會收取違約金(大約是一個月的月付款),滿一年後就沒有這樣的規定。

辦理個人信用貸款需要準備那些文件?

1. 勞保卡或是在職證明    2. 薪資轉帳存摺或是扣繳憑單  3. 身分證  4. 戶口名簿(已婚者)

辦理個人信用貸款需要什麼條件?

有正當的職業,收入穩定,年齡在18歲至65歲的國民,信用良好,皆可申請。

如何分辨合法的代辦或是詐財集團?

合法的理財代辦,一定在貸款金額核撥下來後,才收取應有的費用。除此之外,在諮商、送件階段都不會用任何的名目收取任何費用。騙術集團也有幾種常見手法,例如不敢告知公司電話或住址,謊稱已成功何貸,只要匯入款項就可撥款,或是利率過低的銀行商品。

如果轉任現職只有四個月可以辦理個人信貸嗎?

可以,在工作證明部分,可以向勞保局申請勞保異動明細,可以以這樣的資料來加計前職以增加評分 。

配偶有一方信用不良會互相影響嗎?有機會貸款嗎?

在辦理個人信貸是會有一定程度的影響,但部分的銀行不會照會配偶的信用狀況 。

強停過但已清償 ,什麼時候可以恢復信用貸款呢? 信用不良的記錄要如何才能消除呢?

要恢復信用,由清償日起算,滿三年即可,建議你一定要跟原債權銀行索取清償證明以爭取個人的權益。每家銀行的標準不一清償日起算滿半年後,若本身工作條件尚佳,或有保人的情況下,部分銀行可受理信貸的申請。
要清除信用不良的紀錄,基本上要與銀行達成協議且已清償本身的帳款,請銀行發文請聯合徵信中心將本身不良的紀錄消除,但是每一家銀行的狀況及認定不同,根據不同的情況,有的是清償完畢即可消除記錄,有的則否。

每月繳月付金要怎麼付款?

銀行會請您在本行開一個活儲戶頭,您只要把足額的錢存在此戶頭裏,到繳息日時銀行就會自動扣款,您也可以親自來本行繳款、郵局劃撥、電匯或開分期票,不過還是用自動扣款或開分期票方式比較好,比較不容易忘記,才不會因為遲延繳款影響您個人的信用狀況。

無法提供薪資證明是不是很難核准貸款?

申辦代償有沒有提供薪資證明沒有關係,只要準備身份證正反面影本、信用卡近期帳單影本、信用卡影印本這三樣文件即可申請。(但是您的帳單裡不可有違約金)。

免保小額信用貸款期限及還款方式為何?

一般可分為一年、三年、五年和七年,每月平均攤還本息”屬於非循環”。

怎麼看自己的借貸優劣勢?

銀行會根據借貸人信用條件、財務狀況、借貸目的等來評估借貸人的層級。若是軍公教人員、前500大企業員工或醫師、律師、會計師等從業人員,工作穩定,收入偏高,相對還款能力比較好,是銀行眼中所謂的A級核貸對象,申請任何貸款相對都輕鬆容易。若不是上列從業人員之一,但至少沒有負債,那麼只要維持良好信用,申貸也會很容易成功。若是本身已有負債者,則依據借貸者的「負債比」會有不同層級分類。負債比是個人收入與個人債務之間的比例,是銀行評估個人還款能力的數字,公式是「總負債總收入」。負債比數字愈大,表示負債大於收入愈多,相對就不是銀行眼中的所謂較優的核貸對象。建議這類人先解決已有的債務問題。如此,成功借貸的款項才不會是另一項債務的開始。

若已在其他銀行辦理消費性信用貸款,仍可再申請嗎?

可以申請,但銀行評定額度須再扣除其它銀行信用貸款餘額後,剩餘金額不得少於10萬即可。

辦理信用貸款前您必須了解以下8個問題:

1.個人信用評分紀錄:建議可以利用一年一次免費的機會,先查詢看看自己的聯徵紀錄,如果分數過低必須要先培養自己的信用狀況。
2.個人財力收入所得:工作是否有有"勞保"與"薪轉",辦理信貸前是您最有利的加分條件。
3.申辦貸款的利率:評估個人條件後來決定您的貸款利率,如果貸款利率太高您可以換算月付金額是否負擔的起,如果可以時在辦理。
4.申辦貸款的額度:先估算一下貸款需要的額度,在申辦貸款前可以先自行試算月繳金額,信貸額度最高是薪水的22倍,一般銀行是核18-20倍左右。
5.申辦貸款的月繳:評估每個月自己能夠付出多少資金,扣除生活費用、其他支出後也不能影響到基本的生活開支。
6.貸款申辦的費用:除了銀行開辦費、帳管費之外,申辦前必須了解有那些費用產生。
7.貸款周轉的時間:評估這次貸款需要周轉多少時間,可以規劃您自己的還款計畫。
8.貸款使用的目的:申辦貸款前要評估貸款的目的,貸款是要還的,在資金用途上,就必須要三思。

學生可以申辦嗎

目前銀行不接受學生辦你信用貸款,原因是:學生身分、工讀生,非正職員工。

汽車貸款 Q&A

問1.什麼是汽車貸款?

答:汽車貸款是一種很方便申請的消費性金融商品,由於汽車貸款是 屬有擔保的一種借款,因此銀行在審核上會較個人信用貸款來的寬鬆,依目前台灣的個人消費金融環境審查日益嚴格的情況下,汽車貸款是您可以考慮的商品之一。

問2.當我提出申請時候,還需要支付額外的費用嗎?

答:無需額外費用當您的貸款經過審查核準後只需收取一筆新台幣3,500元的監理站動保設定費。

問3.剛退伍想買台中古車可以貸款嗎?這樣子可以貸車價的全額嗎??

答:剛退伍、年紀比較輕、工作年資不長,對銀行來說,車子屬於動產,風險較高,所以貸款利率依各消費者的職業條件不同,利率不同。建議是先確定好要買中古車的廠牌、款式、年份和cc數等等車子基本資料。我們才能查出目前這款式車子的殘值。
我們的建議挑選的中古車最好車價在30萬以內,避免銀行要求補保人或被砍貸款額度。一般來說,中古車賣價通常會比可貸款的金額來的高。如果加上保險費、動保設定費…等,最好還是準備個幾萬元的自備款會比較OK的。

問4.當我提出申請車貸後我的車子是否必須交由銀行保管?

答:無需留車當您的車貸核準後您的愛車無需交由銀行保管,您可以一面開著愛車一面享受資金週轉的好處!

問5.我有車子可是我想借錢要向誰借呢?

答:請跟銀行借坊間有許多小廣告其實大多都是地下錢莊哦!當您還不出錢來還可能有生命危險哦!借錢請找銀行安全又有保障!

問6.我的車子已經向銀行貸過款了是否還可以在貸?

答:當然可以!我們會依您的車況決定您的可貸額度!

問7.請問我要申請車貸是否需要提供保證人或擔保品嗎?

答:基本上無須提供保證人或擔保品,當然銀行會視您的個人條件決定是否提供保證人或擔保品哦!

問8.請問我曾經有過信用瑕疵但現在已經恢復正常是否還可以申請車貸呢?

答:當然可以啊!只要您目前恢復正常我們皆可協助您將貸款核準哦!

問9.請問我是攤販可以申請車貸嗎?

答:當然可以,我們很樂意朋友們提出申請!

問10.請問我是職業不是很受銀行的歡迎可以申請車貸嗎?

答:絕對可行,我們會協助您將案件通過的請放心!各行各業都可以申請!汽車貸款 0手續費 第1天申請 第2天對保 第3天撥款

問11.請問汽車貸款的申請資格、利率、期限及可貸額度如何規定?

答:資格:年滿20歲之本國國民。利率:依客戶所申請貸款車種、金額、期限、擔保、進行評比。還款期限:最長5年。貸款額度:汽車可貸額度需依有關鑑價規定核估,最高可貸您愛車市價的150%,

問12. 目前車貸利息太高?可以協助降息嗎?

以下有三個關鍵條件能夠達成車貸降低利息:
1.原貸款繳款滿半年
2.工作條件及收入的穩定性
3.信用狀況良好

問13. 汽車貸款需要保證人嗎 ?

只要信用正常、銀行或是融資公司計算負債比算得過、有明確收入且足夠的財力證明(可證明還款能力),就不需要保證人。如果借款人本身有財力證明不足、負債比偏高、信用有些微瑕疵情況下需要保證人。可以是二等親親屬(最佳)、朋友(其次人選),尤其必須要信用正常,有財力證明且負債比低為主。

問14.如果當了汽車貸款的保證人,可以取消嗎?

銀行或是融資公司通常是不太會接受取消,當初申貸時會額外要求加保人就是因為要『補借款人資格不足』所致。依銀行或是融資公司內部規定,可否接受『申請變更保證人』;如果不行變更保證人只能轉貸、或賣車並還清所欠債務,保證人身分方有可能移除。

問15.如果車主沒有繳款,銀行或是融資公司會找上保證人嗎 ?保證人有義務要幫車主繳清嗎?

原則上是會找上保證人,保證人本來就需要承擔借款人繳不出車貸的風險。

問16.如果車主沒有繳款,債權人會直接把車拖走拍賣嗎 ?

車貸沒繳,債權人有權將車輛拖回,經過拍賣的處理方式取回全部(或部分)的債權金額;若拍賣不足還清積欠的金額,仍會找上借款人與保證人要求負責清償。

問17.汽車還有貸款可以過戶嗎?

辦理汽車貸款時,銀行或是融資公司會向汽車監理所辦理車籍設定,即貸款期間不得變更車籍資料,等待貸款還清之後,銀行或是融資公司才會提供清償證明,讓您去汽車監理所辦理解除設定,因此在未還清貸款之前汽車是不可以過戶的。

問18.繳款期間車牌或車子遺失怎麼辦?

答:如果車牌遺失,請向當地警察機關報案,取得報案證明後並通知車貸公司,車貸公司會立刻寄給您相關文件,供您向監理機關辦理換(補)發牌照手續,並請您在辦妥手續後,將新領牌照登記書一併寄回。 萬一車輛被竊,除向警察機關報案外,並向保險公司報備。
萬一車輛被竊,除向警察機關報案外,並向保險公司報備,在保險公司未完成理賠前,您仍需繼續付款。您可以選擇提前結清車款,讓保險金直接理賠給您,或者向保險公司請求將保險金理賠給車貸公司以代清償您的車款,但須保險公司出具同意理賠給我們的書面證明才可辦理。若有不足差額,您仍應補足差額。為了確保權益,請您在分期或貸款期間務必投保車輛竊盜險。

問19.申請車貸是否有限定車輛種類?

答:可貸車輛為:轎車、休旅車、營業車、商用車、計程車、三噸半(含)以下貨車

問20.「車貸遲繳有影響嗎?

答:為了您的個人信用,請您準時繳款,如果您未按時繳款,依據合約規定,會依當期未繳金額加計遲延利息,並於您付款時一併收取,所以請您務必準時繳納,以免加罰滯納金及影響您的個人信用。

問21.買車可全額貸款嗎?

答:買新車全額貸可以直接和車商配合的銀行申請車貸,除非對方銀行報給你的額度差很多,否則找車商就好了
買中古車貸要全額貸要看殘值還要看條件,一般都要實際提出申請銀行才會依評分給予確定的貸款利率 建議可以先估價(提供汽車廠牌、款式、年份和cc數或車牌號碼即可告知可貸額度)。

問22.車子還有貸款可過戶嗎?

答:汽車有動保設定,監理站是拒絕辦理過戶,必須貸款繳清,銀行才會通知監理站可以辦過戶,繳清後跟銀行拿著汽車新領牌照登記書和清償證明文件和動產擔保註銷文件就可以去監理單位的動產擔保設定註銷的窗口辦理註銷,車子才可以順利過戶。但是可以用買賣件的方式過戶。

問23.我可以指定汽車貸款撥款日期嗎?

答:可以,借款人可逕向承辦人員提出汽車貸款指定撥款日期。

問24.「車貸」撥款後什麼時間繳款?繳款方式?

答:繳款時間是撥款當日滿一個月後為繳款日,劃撥單會在撥款後7日內以掛號方式寄到您通訊地址,您可以拿劃撥單到全省便利超商、郵局 以及銀行繳款。 也可以憑劃撥單上所列專屬帳號用ATM或是網路ATM轉帳繳款即可,不論您用哪種方式付款,請保留收據以便日後對帳,

如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務!撥打專線或加LINE@ ID: @a580 免費諮詢專線0975751798賴經理。

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注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。
合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的正本!也不需提供存摺培養進出記錄的。
簽訂契約時應詳細了解內容再簽立,勿隨意簽下空白契約和本票,以免造成終身遺憾。
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