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「保單借款」多久下來?利率怎麼還?保單借款試算、額度、流程總整理!

保單借款

保單借款 利息怎麼還?貸款時間多久撥款?會查聯徵嗎?保單借/貸款問題貸款通來為你解答!保單借款利率、試算、還款、條件總整理就看這篇!

「保單借款」是什麼?只要保單有價值(準備金)都能借!

保單借款即是向保險公司借用你過去已繳納之保險金,將保單做為擔保品的貸款方式。現代社會幾乎「人人皆有保險」的現狀,保單借款因應而生。保單借款一般而言沒有什麼限制,只要保單裡面有價值就可以借。而一張正常的保單通常都會有「解約金」與「保單價值準備金」,能借出來的金額大多是保單價值的7成,最高不超過9成。由於借款方便快速,不失為一個應急、週轉資金的好方法。

專業名詞小教室|保單價值準備金

「準備金」也就是保險人所繳交累積的保費扣除支出後,多存在保險公司、可用來支應未來(年老後)保險金給付的金額,即指保險人在年輕時多繳存於保險公司的保費。而要辦保單借款、更約、加/減保、減額繳清或展期定期、計算保單分紅等皆以「保單價值準備金」來做計算。

保單借款7大特色:免保人、免聯徵、撥款快速但利率偏高!

保單借款由於動用的是保險人先前已繳納的資金,擔保品是銀行人壽之保單,所以借款方便(銀行不用承擔太大的風險,頂多就是保險失效契約不成立)。最近保單借款盛行,主要是因為保單借款有以下特色:

保單借款優點

免保證人已有保單做為擔保品,不用多找保證人。
毋須徵信因是挪用已繳保金,毋須向聯徵中心查徵信資料。
免手續費不收手續費、開辦費,節省一筆額外支出。
撥款快速僅需2-3天,申辦手續後隔天撥款,比起銀行信貸等快很多。
還款彈性利息雖偏高但可以先只還利息,等較有餘裕時再還款。

保單借款缺點

利率偏高比起房貸、車貸來說利率偏高。
小額貸款 貸款金額不超過保單9成,額度較低。

延伸閱讀:

保單借款多久下來?利率多少?限制有哪些?4點注意事項報你知!

1、保單借款多久撥款:

保單借款從申請到撥款的時間很迅速,通常收到完整資料的隔天就會匯款到指定的帳戶,比起銀行信貸等需要10天以上的時間,保單借款不失為一個應急的好管道。

2、保單借款利率多少:

雖說保單借款利率偏高,大約落在4%-7%之間,但還是比信貸來的低(軍公教信貸除外)。有需要的人可能因信貸的利率太高,便可以利用自己的保單借款;或是卡費10萬循環利率太高,不想讓它一直循環下去,亦可以利用保單借款先還利率高的地方,依此概念來整合負債。

3、保單借款停效問題:

保單借款之額度上限為保單價值準備金(即為保價金)之9成。保單借款期間可以只繳利息,但若利息一年沒有繳,經通知後仍未繳納,則會計入借款本金複利計算。而一旦本利和總額超過保價金額,此時保單便會停效。若尚未還清貸款時發生了意外事故,保險公司將會從理賠金裡先扣除貸款金額,後續若有餘額再進行理賠。

4、不可借款保單類別:

保單借款都要有保單價值準備金才能借款。傳統型保單如終身壽險保單、利率變動型年金、年金險、投資型保單等保單因有保單價值準備金,所以可保單借款。而投保意外險、醫療險及產險等則無法。

保單借款適合您有緊急金援需求時使用,用以周轉應急迅速又方便,不過若是想要投資、或需要大額借款,則不建議以保單借款為理財工具,可以另外選擇合適的民間房貸、二胎等利率較低的貸款方式。如有疑問歡迎詢問貸款通免費為您專業解答。

延伸閱讀:<用保單貸款應急注意5要點!手邊保單也可當資金借款周轉的好方式!>

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