首頁汽車貸款當鋪汽車借款和銀行車貸差別在哪裡?需不需要聯徵或收入證明及留車呢?

當鋪汽車借款和銀行車貸差別在哪裡?需不需要聯徵或收入證明及留車呢?

當鋪汽車借款

當鋪汽車借款和銀行車貸比一比:如果有比較急迫的資金周轉需求,許多人會利用信用貸款。但是,萬一信用紀錄比較弱勢,例如缺少固定的薪資轉帳記錄,或是近期曾經有貸款、信用卡逾期繳費的紀錄,這樣的族群,在向銀行辦理信用貸款時,就比較吃虧。

也因此,如果是在300萬元以下的資金需求,也可以考慮利用名下的汽車,辦理汽車貸款。

汽車貸款,又有銀行汽車貸款與當鋪汽車借款可以選擇,究竟,兩者之間有什麼差異?不同條件的族群,應該如何做選擇?

銀行汽車貸款V.S.當鋪汽車借款

這篇文章要為您比較銀行汽車貸款(原車融資)與當鋪汽車借款的差異,以及各自的優、缺點,幫助您做出最適當的選擇。

銀行車貸利率較低

首先,如果您的信用記錄正常,也有收入穩定的正職工作,您應該優先考率銀行汽車貸款。幾乎所有的商業銀行,都有提供銀行汽車貸款。

汽車貸款又可以分為三種:

  1. 新車購車貸款(借錢買新車)
  2. 中古車購車貸款(借錢買中古車)
  3. 原車融資貸款(用名下已經在開的車當作抵押品借錢)

各銀行的車貸利率,大致上分佈在年息2%以上,一般新車貸款利率約2%-7%,中古汽車貸款利率約5%-12%。

不過要注意的是,2%利率是購買新車的貸款才會有。如果是「原車融資」,也就是用已經在開的車來調頭寸,利率就會從大約5%起跳(地區型的小型行庫,通常利率會稍低一點)。

此外,銀行汽車貸款一樣很重視信用條件,必須一併考慮申請人的收支狀況及信用條件,來決定貸款利率。如果沒有固定職業,或是有明顯的信用瑕疵,幾乎都是退件處理。

至於銀行汽車貸款的期限,則大約是13~84期,也就是一年以上,七年以內。貸款期數因車齡而訂,也就是說,剛掛牌的新車可以貸到七年,中古車車貸大概是五年 。

還款方式,通常是本息平均攤還,每期繳固定的月付金。

貸款的額度,各銀行不同,有些銀行可以貸到300萬元,有些則在200萬元以內。

銀行汽車貸款的撥款速度也相當快,如果資料齊備,有可能做到當天撥款。一般是3天左右。

當鋪汽車借款門檻寬鬆、利率高

至於當鋪汽車借款,主要的市場,其實就是被銀行婉拒的族群。

當鋪汽車借款的特色,就是免聯徵、不看收入證明、不限定申請人職業。撥款速度也很快,都是訴求當天撥款。

由於當鋪不看信用資料,要準備的文件也只需要身份證及汽車行照就可以辦理。相對之下,銀行汽車貸款就需要更完整的文件資料才能辦理。

另外,當鋪也會用比較高的貸款額度來吸引客戶,有許多業者標榜可以貸到車價的兩倍。

當鋪的還款方式也更有彈性,可以一次結清,也可以分期還款。甚至設有寬限期,第一個月可以不繳本金,只繳利息。

不過,當鋪汽車借款的缺點,當然就是利率較高,月息大約在2.5%左右,也有標榜月息只要1%的業者。原則上,根據「當鋪業法」的規定,當鋪的年利率,不可以超過30%,也就是說,月息2.5%剛好是法律規定的上限。

不論是銀行汽車貸款或是當鋪汽車借款,都不需留置車輛,也就是只設定抵押權,車主可以繼續用車。當鋪汽車借款也有需要留車的,貸款利率會比沒留車的汽車借款利率較低。

最後要注意的是,由於汽車折舊速度非常快,通常車齡超過十五年,價值就非常低,除非是極少數的保值車款,通常是很難用來貸款。

當鋪汽車借款VS 銀行車貸比較表

比較項目當鋪汽車借款銀行汽車貸款
利率月息2~2.5%左右新車貸款利率約2%-7%,
中古汽車貸款利率約5%-12%。
貸款額度依車價1.依車價及個人收入狀況
2.最高可貸300萬
3.新車約可貸8-9成
是否需要聯徵免聯徵需要聯徵
申貸費用動保設定費3500元及相關手續費動保設定費3500元
貸款年限隨借隨還,期數彈性可縮短或拉長最長7年
申貸時間1天左右1~3天左右
還款方式每月本金+利息攤還每月本金+利息攤還,
收入證明免收入證明需要提供收入證明
是否需要保人 不用不用

當鋪汽車借款需要文件(視情況提供車輛照片)

【個人自用車】

  • 1.車主身分證影本
  • 2.行車執照
  • 3.第二證件
  • 4.個人印鑑
  • 5.汽車新領牌照登記書(車主聯)
  • 註:如果是貸款中的話,需另附最近一期的繳款證明

【公司車】

  • 1.公司負責人身分證
  • 2.公司營利事業登記證
  • 3.最近一期營業稅單(401報表)
  • 4.公司大小印章
  • 5.汽車行照
  • 6.汽車新領牌照登記書(車主聯)
  • 註:如果是貸款中的汽車的話,需另附最近一期的繳款證明

銀行車貸需要文件(車輛需實勘)

【個人自用車】

  • 1.雙證件影本(身分證+駕照或是身分證+健保卡)
  • 2.行照。
  • 3撥款存摺封面(撥款用)
  • 4.近6個月銀行存摺往來內頁(有薪資轉帳尤佳)及存摺封面
  • 5.勞保異動明細(至勞保局申請或是用自然人憑證上勞保局網站申請)
  • 資料齊全辦理時間大約2天。

【公司車】

  • 1.公司負責人身分證
  • 2.公司營利事業登記證
  • 3.最近一期營業稅單(401報表)
  • 4.公司大小印章
  • 5.汽車行照
  • 6.汽車新領牌照登記書(車主聯)

延伸閱讀:<車貸好輕鬆一站式汽車貸款貼身服務>

以上是簡單的當鋪汽車借款和銀行車貸,差別在哪裡?需不需要聯徵及留車呢?的介紹,如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務!
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