首頁》貸款的歷史與知識》你知道「P2P貸款」嗎?跟信貸有什麼差異?為何它能顛覆傳統貸款方式呢?

你知道「P2P貸款」嗎?跟信貸有什麼差異?為何它能顛覆傳統貸款方式呢?

P2P貸款（Personal to Personal Lending）是一種新興的貸款方案，可以藉由去中間化，讓貸款人可以獲得更低、更簡易的貸款，而放款人則獲得更高的投資報酬，快來了解 P2P 貸款是什麼以及有何優缺點。

你聽過「P2P 貸款」（Personal to Personal Lending）嗎？

由於 P2P 貸款沒有全中文的翻譯名稱，導致某些人對這個詞彙一直很陌生。不過，這個 P2P 貸款可以說是顛覆傳統貸款的形式，藉由全新的金融科技，讓放款者取得更高的收益，而借款者則能更容易借到貸款。

事不宜遲，讓我們趕緊來了解這個新時代的貸款利器——P2P 貸款！

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P2P 貸款是什麼？

所謂的「P2P 貸款」，英文為「Personal to Personal Lending」，從字面上理解，其實就是人與人之間相互借貸的貸款形式。

P2P 貸款的交易方式相當單純，其中一個人（1 person）放款，然後另一個人借款（1 person），這中間由 P2P 平台負責媒合，就是所謂的 personal to personal 的貸款了。

那麼 P2P 貸款的概念這麼單純，那麼這樣的架構會帶來什麼好處呢？

實際上，銀行之所以能進行借貸，就是因為使用者把錢存入銀行，然後領著極低的利息，但銀行能將這些資金用高價貸出，其中的價差就是銀行豐厚的利潤。

而 P2P 讓借款者跟放款者能直接媒合，少了中間銀行的利潤，貸款者能以更低的價格貸款，而放款者也能從中收取較高的利息，平台則從中抽取部分手續費，讓貸款者與放款者都會得到更好的報酬。

那麼，P2P 貸款看似這麼美好，背後是否有不為人知的風險呢？

答案是有的，其原因來自於貸款人的欠款狀況，以及貸款平台的穩定度。

相較於銀行對於貸款人有較高的約束力，也有足夠的資產可以應對資金起伏的風險，所以就算有一時的資金壓力也能挺過。

然而許多 P2P 平台並未有這樣的條件，當 P2P 平台放款條件逐漸寬鬆，甚至隨意，導致還款狀況不理想，進而導致 P2P 平台倒閉。

而一旦 P2P 平台倒閉，投資者（放款人）的金額就難以回收，造成投資人血本無歸。

台灣的P2P平台的本質是媒合放款、借款雙方，做的是媒合成交的信息中介，平台收取手續費用，比較不會因為雙方的違約而倒閉或跑路。而之前大陸倒閉的業者多數是「自融」、做「資金池」的平台。二者的性質不太一樣。

大部份借款案的風險來自於違約！ P2P投資人如何面對借款人違約風險?先了解及學習銀行將風險分散！

降低風險的6個方法

台灣其實也有數家 P2P 的貸款平台，可以讓民眾參與貸款或進行借款。但由於台灣的金融法規對 P2P 貸款著墨並不多，沒有很明確的法律規範，傾向靠 P2P 業者自律，所以民眾選擇 P2P 貸款平台時，更需要小心謹慎。

所以 P2P 貸款更適合那些願意承擔風險、嘗試新工具，或者在一般貸款管道不順利的貸款者例如非銀行目標客戶、新創企業、中小企業主、無抵押品、沒有制式財力證明之客戶…等等這些貸款弱勢族群適合使用P2P 貸款。

另一方面，如果民眾認為不太會使用新興的網路工具，或者不願意承擔這樣的風險，也能透過專業的貸款公司尋找協助，同樣可以順利借到所需的貸款資金！