首頁貸款的歷史與知識P2P借貸優缺點、風險有哪些?鄉民、信用、資金交易所等P2P投資平台評比!

P2P借貸優缺點、風險有哪些?鄉民、信用、資金交易所等P2P投資平台評比!

P2P借貸

台灣 P2P借貸 正夯,然而貿然加入前,你了解P2P(Peer to Peer)投資有何風險嗎?運作模式又是如何?利息多少?各大P2P平台如鄉民、信用、資金交易所等綜合評比推薦哪一個?一篇通通告訴你!

在台灣,大部分借貸、金融流通的管道,除了銀行之外,就是民間借貸、當舖或地下錢莊了。對於被銀行婉拒的弱勢群體,經常只能找上當舖或地下錢莊,最後在高額利息與金錢壓力中輪迴,有沒有什麼介於銀行與高利貸之間,又有保護機制的金融管道呢?於此,P2P網路借貸因應而生。

台灣P2P借貸正夯,然而貿然加入前,你了解P2P(Peer to Peer)投資有何風險嗎?運作模式又是如何?利息多少?各大P2P平台如鄉民、信用、 資金交易所等如何選擇?這篇通通告訴你!

什麼是P2P借貸?個體對個體的借款,省去銀行高額中介費用

近年在台灣興盛的P2P網路借貸是「Peer-to-Peer Lending」的縮寫,即是透過網路平台進行「個體」對「個體」(自然人或法人皆屬個體範疇)的直接借貸行為。不同於傳統借貸,中間不必透過銀行,省去了高額的手續費與金融中介費用。

而銀行、金融機構的位置將由網路平台取代,平台會提供借貸雙方的信用評估資料,雙方能在平台上自由媒合。也就是說,P2P借貸的營運模式中,只有借貸雙方會有金流交易行為,平台只會提供媒合服務。

P2P貸款因為少了銀行金融仲介的費用,不僅借貸者的借款利率低,投資人角度看也相當有利,且可以自由決定放款對象,大幅提高投資報酬率。

P2P 貸款是什麼?
P2P 貸款是什麼?

就拿台灣的其中一個P2P平台「鄉民」來舉例,若借貸人信用良好,無信用瑕疵記錄,可以用7.5%的利率成功透過平台借款(銀行信用卡循環利率為15%),而投資者也能拿到7.5%的報酬(銀行給予定存利率為1%)。

台灣P2P平台:鄉民、信用、資金交易所比較

台灣比起其他國家,雖然起步得晚,但是如今線上也有許多P2P平台,提供不同的資金流通方式來供投資者與借款人使用。下面針對3大P2P投資平台:鄉民、信用、資金交易所 之貸款方進行介紹與評比。

【鄉民】

項目 鄉民
運作方式 債權轉讓模式。分為一般投資會員與進階投資會員,進階會員認標案後,可以隨時將債權轉讓給一般會員。
平台特色一個月內還款0%利率、提前還款免違約金、放款快速、徵信過程嚴格
貸款流程填寫申請→聯徵信用評分→審核→徵信對保→同意合約→投資人放款→取得款項
貸款收費項目手續費3%最低1500元、對保300元、逾期催繳400元
最低投資金額1000元

【信用】

項目信用
運作方式投資人可以透過信用市集特有的理財機器人「robo-invest-plus」進行投資,把一整筆投資金額自動分散成多筆小額投資,有效控管P2P投資風險。除了自動投資,亦可依自己的風險承受能力在市集自選投資案。
平台特色公開透明的評等與利率(2.5%-19%)、放款快速、視訊照會
貸款流程貸款人上網提出申貸→投資者選擇標的下單→投資者透過信用市集代收帳戶放款→貸款人透過代收帳戶還款
貸款收費項目手續費、 風險保護提撥金、提前清償支付500 元處理費用
最低投資金額1000元

【資金交易所】

項目資金交易所
運作方式傳統標會形式。投資者每個月固定在專屬帳戶中存入一筆錢,評估風險後挑選中意的會來標。
平台特色假若發生倒會的情形,平台會先幫忙墊錢,再依照法律程序幫忙追討欠款。報酬率2-20%(平台統計平均5%)報酬率高、風險又低的安全平台。
貸款流程選擇有興趣的標的(有急需就優先加入快要成會的項目) →確定加入後,在成會之前都可以反悔(每人3次機會)→等待成會簡訊通知→至[我的組合]標會
收費項目平台管理費、逾期費 投資人100;還款人300、拍賣處理費
最低投資金額1000元

使用P2P借貸應注意事項

雖然說P2P平台省去了銀行中介的高額費用,達到借貸方、投資方雙贏的局面,然而,任何交易都有風險!對於貸款人而言,需要特別注意P2P借貸平台的借貸相關規費,例如提前還款是否需付違約金、逾期繳納是否有罰金、手續費與處理費的收費是否合理等,確認過相關事宜,且找尋到信任的平台,P2P的確不失為一個被銀行拒絕申貸者的第二交易管道。

延伸閱讀:<你知道「P2P貸款」嗎?跟信貸有什麼差異?為何它能顛覆傳統貸款方式呢?>

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