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我是網路賣家沒有設立公司,可以貸款?有稅籍登記會有幫助嗎?

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網路賣家 如果沒有設立公司,將無法申請青年創業貸款,但是仍有勞動部的鳳凰貸款或是縣市政府的專案補助貸款可以選擇。

網路賣家辦貸款需要申請稅籍登記嗎?

創業不是一件容易的事,當網路賣家申辦貸款有什麼管道呢?如果要開店做生意,沉重的店租壓力一開始就會讓人卡關。

因此,許多朋友選擇先投入網路拍賣,初期先利用大型的網路拍賣平台,例如蝦皮、露天、YAHOO、PCHOME商店街等。等到稍微累積了一些資金,再自己成立網路商店。

但是,雖然少了店面租金成本,進貨成本卻還是少不了,更不用說還有庫存費用、運送、聯絡等成本。如果要自己架設一個網路商店或是雇用幫手,又會多一筆開銷。

網拍如果要做得稍有規模,這些成本都是沉重的負擔。

那麼,一位網路賣家,還沒有設立公司,只是用個人的方式賣商品,是否能夠向銀行申請一筆貸款,作為創業基金和週轉金?

網路賣家可以申請青創貸款嗎?

這個問題,可以先從「沒有設立公司」這一點來看。

由於沒有設立公司,是無法向銀行申請「青年創業及啟動金貸款」的。

青年創業貸款的受理對象,是必須已經申請設立公司或商業登記,並且設立未滿五年。同時,申請人也必須符合18~45歲的年齡限制。

青年創業貸款方案內容

項目青年創業貸款
貸款條件個人:
1.年滿18 歲至 45 歲之國民。
2.三年內受過政府創業輔導課程,須滿 24 小時或取得 2 學分證明。
3.登記出資額佔公司資本額 20% 以上(立案公司不受此限)。

公司:
1.依法辦理成立、有商業登記或立案之公司。
2.設立登記時間或立案時間不超過五年。
3.負責人若為外國人,須年滿 18 ~ 45 歲並取得台灣政府核發的創業家簽證。
4.負責人若為國民,則要符合個人條件的年紀以及輔導課程。
貸款額度1.準備金以及開辦費用:最高 200 萬元,需在公司、商業登記或是立案後八個月內提出。
2. 週轉性支出:營業用的週轉支出最高 300 萬元。
3.創新育成中心輔導的企業為 400 萬元。
4.資本性支出:建置或修繕硬體、軟體設備,最高 1,200 萬元。
貸款利率以郵局二年期定期儲金機動利率為主,再加上 0.575% ,以機動計息。
貸款年限1.準備金及開辦費用、週轉性支出:1~6年(寬限期最長1年)。

2.廠房、營業場所及相關設施:1~15年(寬限期最長3年)。

3.機器、設備及軟體:1~7 年(寬限期最長2年)。
還款方式寬限期滿後按月平均攤還本金或本息
申辦文件創業計畫書
負責人身分證正反面影本
負責人同意書
切結書
公司立案或登記證明
參與創業輔導課程證明
印章
擔保品
相關事項三年內有拒絕往來、呆帳、逾催或
半年內有強制停卡者無法申請;
但若已清償者則視個人情況辦理。
*以上推薦之銀行核發金額與利率依個人條件有所不同
※銀行保留青年創業貸款核貸與否之權利

青年創業貸款承辦銀行及手續費

目前政府開放各家銀行皆可承辦,各家手續費不一,部份銀行是收貸款額千分之一,部份銀行是根據年費率的 0.5% 計收,其他銀行的手續費約 NT$3,000 至 NT$12,000 左右,另外還有聯徵信用查詢費的 NT$300,若有需要辦理青創的老闆們務必詢問清楚。

延伸閱讀:

「微型創業鳳凰貸款」針對小型個人創業

「微型創業鳳凰貸款」針對小型個人創業
「微型創業鳳凰貸款」針對小型個人創業

但是也不要灰心,如果是沒有設立公司或行號的網路賣家,還有一條路,就是「微型創業鳳凰貸款」。

這是一項由勞動部開辦的微型貸款,目前由台銀、土銀、彰銀、合庫、一銀、華銀及台企銀7家公股銀行承貸,對象主要是20~65歲女性、45~65歲的國民,或是20~65歲的離島居民。

「微型創業鳳凰貸款」也不要求一定要設立公司,以網路賣家的情況來看,算是「小規模商業」,按照商業登記法第5條的規定,是不需要商業登記。

但是這項貸款要求必須辦妥「稅籍登記」,並且時間不超過5年。

這項貸款,是屬於政府政策補助的信用貸款,等於是由政府擔保,因此不需要保人,也不需要抵押品。

不過,申貸人必須要撰寫詳細的創業計畫書,也要先上過足夠時數的創業研習課程,並且經過審查小組的審議,通過後才能獲得貸款。

「微型創業鳳凰貸款」的額度,額度雖然不如青創貸款,但是最多也有200萬元,而且前二年的利息還是由勞動部全額補貼。

對於需要經營週轉金的網拍族來說,是很可以嘗試申請的貸款專案。

如果萬一沒有辦法通過「微型創業鳳凰貸款」的審查,那麼還有一些地方政府的創業貸款計畫,也可以嘗試。

例如新北市政府在2008年首創「幸福創業微利貸款計畫」,提供新北市民申請,但是這項貸款的限制,是申請人必須符合中低收入資格。如果符合商業登記法第五條規定,也不需要有商業登記。

微型鳳凰創業貸款方案內容

項目內容
對象1.年滿二十歲至六十五歲女性。
2.年滿四十五歲至六十五歲國民。
3.年滿二十歲至六十五歲,且設籍於離島之居民。
申請條件基本條件:三年內參加政府創業研習課程滿 18 小時,經過創業諮詢輔導,公司員工不超過 5 人
附加條件:符合基本條件者,再具有下列條件之一即可貸款。
(1)公司設立登記或商業登記未超過 5 年
(2)幼稚園、托育中心、補習班
(3)免辦理登記商業,辦有稅籍登記未超過 5 年
貸款額度最高 100 萬元
辦有稅籍登記者最高 50 萬元
再次申貸者,與首次貸款額度合計最高 150 萬元
貸款年限最長7年,有償還困難者可申請延遲償還
貸款利率按照中華郵政儲金2年定儲機動利率加計0.575%,以現在的利率水準,年息是1.795%%
償還方式1.本息按月攤還
2.一般貸款人前兩年免利息,由勞動部補貼
3.符合條件如家暴受害人、職災、低收入戶等等,前三年免息,第四年固定負擔年息 1.5%
貸款限制無貸款資格:
未償清債務
信用卡未繳清並被發卡銀行停卡
票據受拒絕往來處分中
可再貸款:向勞動部申請此貸款但未還清者,最多可再多貸款一次
手續費收取 0.5% 信用保證費,如有向銀行提供擔保品,可以免辦理信用保證,以及銀行開辦費用。
*手續費用可到信用保證基金官網計算。

資料來源:勞動部,如有更動請以勞動部為主

延伸閱讀:

銀行個人信貸需提出收入證明

如果您不是利用上面所說的政策性補助貸款,那麼以一位網路賣家的身份,也許只剩下個人信用貸款可以申請。

但是,如果您是全職的網路賣家,已經辭去全職工作,那麼您將無法提供銀行最重視的薪資轉帳收入,要讓銀行核准信用貸款是有些難度的。

如此一來,網路賣家可以選擇的方式,就是提供擔保品,例如使用名下的房屋或是汽車來設定抵押。

至於民間的信用貸款,只要是合法業者,基本上仍然會評估申請人的還款能力,網路賣家如果能提供具有說服力的證明資料,相信仍然有機會貸到一筆小額資金作為週轉使用。

綜合以上資訊,對於需要週轉金的網路賣家,我們建議您可以先評估申請政府政策補助的創業貸款。如果自己或家人名下有不動產,申請房屋貸款,也是利息成本比較低的資金管道。

信貸方案說明

申請資格:1.年滿18至65歲信用正常國民
2.年收入NT30萬以上,具正職之上班族(具備國內外500大工作證明者優)
3.使用信用卡消費者,且持卡滿六個月以上者(2&3擇一可)
4.開業滿六個月之自營商及企業負責人
貸款額度:依個人授信評分,貸款最高額度300萬
貸款利率:依個人授信評分,專案最低1.68%起
還款方式:本利攤還型:可分期1~7年
貸款限制:借款人有下列情形者,不予承辦
1.3年內銀行有拒絕往來紀錄
2.中3個月內貸款或信用卡繳款延滯30天以上
3.半年內有信用卡強制停卡紀錄(若以清償則滿6個月方可辦理)
4.半年內有逾期,查封,呆帳紀錄者
檢附文件:雙證件影本
收入證明(薪資轉帳封面及內頁最近3個月)或去年扣繳憑單
相關事項:以上銀行核發金額與利率依個人條件有所不同。

申辦信貸時請先說明下列的問題

  • 任職公司名稱? 職稱?
  • 工作地? 居住地?
  • 在職工作年資?
  • 月薪多少? 額外獎金?
  • 希望貸款金額?
  • 目前有無債務?
  • 目前有那些貸款? (銀行?貸款項目?貸款金額?)
  • 有無使用信用卡? (銀行?額度?以動用額度?有無卡循?持卡多久?)
  • 學歷?
  • 有無債務協商?
  • 信用是否正常? 有無持繳或未繳記錄?
  • 名下有無房屋或土地?
  • 名下有無汽車?

信貸申請流程

申請流程:

  1. 找銀行
  2. 選方案
  3. 填寫申請書
  4. 遞交申請文件
  5. 等銀行照會你的文件和資料
  6. 准駁與否在此時會知曉
  7. 核准安排對保
  8. 開戶
  9. 撥款

信貸應備資料:

  • 雙證件影本
  • 近6個月銀行存摺往來內頁(有薪資轉帳尤佳)及存摺封面,
  • 勞保異動明細

融資信貸可用信用卡加賣家帳戶出入明細當證明

自營商或是網路賣家,本身如果持有信用卡,可以選擇另一個融資信貸的方案。

申貸人只要是本國人,年滿18歲,且3到6個月內沒有辦過機車貸、車貸、手機貸、商品貸、零卡分期這些融資公司的貸款,即可申貸最高25萬元,採本利攤還,期數上看42期。

融資信貸方案內容

項目融資信貸
貸款金額5萬~25萬
申辦時間2天撥款
分期期數12期~42期
具備條件需年滿18歲,勞保保在公司8個月以上或是薪轉8個月以上或是持有信用卡

網路賣家申辦融資信貸所需資料

  • 雙證件(身分證件正反面+第二證件(健保卡或駕照)
  • 財力證明
    1存摺半年出入或勞保明細
    2.所得清單及財產清單
    3.信用卡正面+近一期對帳單

融資信貸特色

  • 申辦條件比銀行寬鬆。
  • 銀行信貸婉拒了,不會影響申貸。
  • 審件速度快速,融資信貸1-2天可申貸成功。
  • 有銀行信用瑕疵不影響皆可辦理。
  • 聯徵多查也可辦理。

申請融資信貸流程

諮詢與申請

向專員進行諮詢,專員會使用電話與借款人聯繫,初步評估資金需求、工作狀況、信用程度以及是否可以核貸,若評估可行則可直接申請。

送件與審核

專員評估完畢、借款人確定申請後會直接送件,將申請表遞交至融資公司審核,借款人此時需等待照會電話。

對保簽約

若審核通過,直接進行約對保簽約。

等待撥款

對完完成隔天會進行撥款,全部流程下來也僅需 1 至 3 天。

按時繳款

收到撥款後,ㄧ般來說,都是第一次繳款前10天發簡訊給客戶,繳款方式,每個月會有簡訊通知您繳款,再到超商透過簡訊上的網址繳款。請按時還款,否則將導致信用不良,若未來再有資金需求恐怕會有困難!

網路賣家Q&A

網路賣家需要有公司才能辦青創嗎?

是的,沒有設立公司,是無法向銀行申請「青年創業及啟動金貸款」的。

網路賣家有稅藉登記可以辦那種貸款?

有稅藉登記可以辦「微型創業鳳凰貸款」。

可以用網站商品賣場的收入當財力向銀行辦信貸嗎?

可以,只是不確定性太高,銀行不一定會核貸。

網路賣家有信用卡可以辦卡友貸或是其他貸款嗎?

可以辦卡友貸,只是不確定性太高,銀行不一定會核貸。
或是用信用卡正面+近一期對帳單,申辦融資信貸,額度25萬左右。

延伸閱讀:< 上班族打算創業?若需要《啟動金貸款》離職前比離職後好一點!>

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貸款通賴長森

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