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我剛出社會,沒有信用資料,怎麼辦貸款?社會新鮮人貸款過件方式

社會新鮮人貸款

社會新鮮人貸款 缺少信用資料,在試圖貸款時會遭遇困難,可以在滿20歲時向銀行開戶,並申請信用卡,累積信用紀錄。盡快找一份穩定的工作,有六個月以上的薪資轉帳資料,申請信用貸款會更容易成功。

社會新鮮人貸款 因為社會新鮮人,剛剛開始獨立自主,希望能用自己的能力,在社會上佔有一席之地。可是凡事起頭難,大部分的人沒有富爸爸,一切都必須靠自己打拼。

剛開始工作,許多社會新鮮人就必須面臨一些開銷,例如:在外租屋、買機車、治裝費、買電腦…等等。這時,如果您需要先有一筆錢應急,該怎麼辦?

如果您這時還沒找到工作,您會發現,要向銀行貸款,可說是難上加難。

原因在於,您還沒有任何「信用記錄」可以讓銀行作為審核的根據。

大多數人,在學生時代,生活單純,靠家長供應生活費,或是偶爾打工,也能過得很愉快。但是一旦出了社會,才會發現「信用條件」的重要。

所以,貸款通要提醒您,銀行要決定是否貸款給一個人的根據,其實就是:(1)穩定的工作、穩定的收入;(2)正常的信用記錄,也就是沒有欠款、延遲繳款的紀錄。

根據這樣的原則,我們就可以從兩種情況,來回答您「新鮮人怎麼辦貸款」的問題。

待業族:提早累積正常信用記錄

第一種情況,是您還在待業中。

這種情況要向銀行貸款,的確比較困難。但是也並非完全沒有機會。如果,您在學生時代,就已經開始持有信用卡,或是在銀行開了活存、定存戶頭,並且維持一些存款。這些,其實都算是信用記錄。

根據法規的規定,年滿20歲就可以申請信用卡。當您還是學生,沒有工作,如果提供足夠的財力證明(存款證明或是打工收入證明),或是由(有正當收入的)家長擔任保證人,通常還是能申請到信用卡。

當您在學生時期就開始持有信用卡,並且按時還款,沒有欠繳記錄,當您大學畢業出了社會,就已經累積了兩年的正常信用記錄,可以證明您是有能力準時還款的。這樣的信用條件,比起完全沒有紀錄的「小白」來說,就好得太多了。

這時,您利用這樣的記錄,向銀行申請小額信用貸款,也會增加過件的機會。附帶一提,如果您持有的是A銀行的信用卡,也有A銀行的活存戶頭,那麼您可以優先向A銀行申請貸款,過件機率會更高。

已就業:任職單位和年資很重要

第二種情況,就是您已經找到工作,開始有了薪資收入。

如果是這種情況,恭喜你,向銀行辦理小額信貸就更容易了。

銀行通常規定,年收入大於24萬,而且信用正常,就可以申辦信用貸款。不過,您的薪資轉帳記錄,最好在同一家公司超過3個月以上,能超過6個月更好,因為這代表著您的工作情況穩定,收入也穩定,這對於銀行來說,是很重要的評估條件。所以,銀行在受理信貸申請時,都會要求最近6個月的薪資轉帳存摺影本。

另外,您的任職單位,也會直接影響貸款過件的機率。

如果您是軍公教人員,即使年資不長,在銀行心目中,就算是優質客戶。另外,如果您在上市、上櫃、興櫃公司任職,同樣會被列為優質客戶,可以享有比較高的信用貸款額度,甚至是比較低的利率。如果您任職的是一般私人企業,可貸的額度可能會比較少一些。

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要理財,先理債

最後,貸款通也特別提醒您,如果您還有學生貸款,請務必按時繳款,盡快還清。如果您的學貸有逾期還款的紀錄,這些記錄都會在聯合徵信中心的紀錄上出現,會嚴重影響您的信用條件。另外,如果您有貸款的需求,請盡量避免動用到信用卡預借現金,或是使用「現金卡」提領現金,這些高利率的借款方式,都會加重您的負擔,不可不謹慎!

最後是趕緊脫離銀行小白行列晉升有卡一族

  • 1.加強財力證明:新鮮人想順利辦卡,必須滿足以下幾個條件,包含工作年資滿3-6個月、年收入至少30萬元、能提供財力證明(薪資單、薪轉存褶)、任職於公教單位、一般公司行號或優良企業,若向原存款行辦卡,成功率更高。
  • 2.挑選符合個人屬性的信用卡:挑選訴求年輕族群的信用卡,像是悠遊聯名卡、中油聯名卡、賣場的聯名卡,由於卡片本來就專攻年輕客,所以新鮮人的核卡率很高。
  • 3.先累積信用,再衝看看:先申辦小銀行的信用卡,或是等級較低的普卡,或是VISA金融卡。
  • 4.新卡上市碰運氣:銀行推新卡時,為了儘快達到業績目標,在核卡上會比較鬆一點。

延伸閱讀:

申辦信貸時請先說明下列的問題

  • 任職公司名稱? 職稱?
  • 工作地? 居住地?
  • 在職工作年資?
  • 月薪多少? 額外獎金?
  • 希望貸款金額?
  • 目前有無債務?
  • 目前有那些貸款? (銀行?貸款項目?貸款金額?)
  • 有無使用信用卡? (銀行?額度?以動用額度?有無卡循?持卡多久?)
  • 學歷?
  • 有無債務協商?
  • 信用是否正常? 有無持繳或未繳記錄?
  • 名下有無房屋或土地?
  • 名下有無汽車?

信貸申請流程

申請流程:找銀行→選方案→填寫申請書→遞交申請文件→等銀行照會你的文件和資料→准駁與否在此時會知曉→核准安排對保→開戶→撥款

信貸應備資料:

  • 雙證件影本
  • 近6個月銀行存摺往來內頁(有薪資轉帳尤佳)及存摺封面,
  • 勞保異動明細

以上是簡單的我剛出社會,沒有信用資料,怎麼辦貸款?社會新鮮人貸款過件方式!的介紹,如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務!

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