在台灣的大街小巷馬路旁,我們常常會看到寫著大大「當」字的當鋪。而它的招牌上就會寫著汽機車、手錶、精品、珠寶、黃金、字畫、3C產品等都接受典當的字眼。

這就讓人們有點好奇,為什麼名牌包、珠寶等高價商品可以用來典當,卻不能在貸款時用來當作擔保品或抵押品呢?

在這篇文章當中,就要跟大家介紹典當跟貸款的差別,讓大家不僅能夠增加知識還能讓資金流通更順利唷!

典當是什麼?

「典當業」的工作內容,指的是向抵押私人物品者提供資金周轉的行業。通常會評估抵押品的實際價值,然後再按這個價格打折扣之後借錢給對方,並與對方約期贖回。

中國歷史上的典當業最早可以上溯至南北朝,而在台灣的典當業則可追溯至日治時期。當時國民政府遷台時,因為有許多人攜帶著金銀珠寶來台,並向當鋪交換金錢,因此當時典當業非常興盛。後來隨著時代的發展,當鋪被納入特許行業,一定要有營業許可執照者才能營業。

如果想把東西拿去當鋪借錢,流程大概會是這樣:當鋪會評估物品的價格後借出金錢,並要求借款者在約定日期還回本金並給付利息以贖回物品。

接受典當的物品除了名錶珠寶首飾外,部份當鋪也接受汽車及機車做為典當物(稱為「汽車當舖」)。逾期未贖回的典當物稱為「流當」,流當品通常會由當鋪自行拍賣或是委外處理。

典當和貸款,有哪些不同呢?

1.貸款看信用,當鋪看物品

貸款的時候,除了土地、房子、汽車、廠房、機器設備、支票等等大家熟知的擔保品之外,就是依照個人的信用紀錄來核定是否能夠放款給借貸人;但是當鋪對於抵押品的認定相對比較寬鬆,包羅萬象的物品如果有價值、可流通就有機會作為抵押,古早時期甚至連棉被、大衣都能當呢!除了名錶珠寶首飾外,當鋪也接受汽車及機車或是像土地農地房屋二胎等融資的服務。

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2.貸款只碰錢,當鋪啥都包

也因為當鋪會經手各種物品的特性,所以當鋪經營者大多練就一身火眼金睛,可以準確的判斷抵押品的真偽與價值,評估這項抵押品能夠換成多少錢給借款人;但是貸款行業因為沒有相關的累積,所以比較沒有辦法像當鋪一樣,評估物品並放款給借款人。

3.貸款利息低,當鋪利息高

但是當鋪雖然彈性,對借款人來說還是有利有弊。有抵押品就能快速放款固然是當鋪的優點,但是利息很高就是當鋪的缺點:因為流當品的價值很低、當鋪又需要庫房放置顧客的抵押品,所以當鋪的經營成本較高,為了補回收益,收取的利息也更高。

如果跟民間貸款的月息2-4%比較起來,當鋪的利息大多需要2-9%,幾乎是兩三倍之多。因此建議有資金需求的讀者,如果不到非不得已的情況,或者有信心可以立刻還款,還是優先考慮銀行貸款與民間貸款,未來才不會被利息壓得喘不過氣。

為什麼名牌包可以典當,卻不可以拿來貸款?

從以上的內容我們可以知道,不管是典當抵押品或是貸款擔保品,關鍵的要素都必須具備「保值、流通性高」的特點。

但是因為貸款業者大多不經營抵押品的流通業務,因此有些當鋪認為有價值的東西,對貸款業者來說則因為太難變現而沒有價值,這也就是為什麼有些東西可以拿到當鋪去換錢,卻不能貸款的原因。

另外還有一點叮嚀:如果借貸的原因是為了出國旅遊、購買奢侈品等原因,過件的機率可是非常非常小的喔!在享受消費前,還是謹慎做好自己的理財計劃吧!

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