首頁房屋貸款首購族看過來!房貸費用該怎麼算?3個步驟快速了解房貸試算及買房秘訣!

首購族看過來!房貸費用該怎麼算?3個步驟快速了解房貸試算及買房秘訣!

房貸費用

房貸費用是要購屋的人必須事先了解內容。 對於當過租屋族的人來說,租屋可以說是一件相當令人心煩的事情:好的租屋標的一票難求,而不穩定的租期,又讓人不敢全心裝潢自己的住處。

也因此,許多人會走上買房一路,把租金繳給銀行,換得一個安心的落腳處,讓自己住得安心,也給自己跟家人一個溫暖的家。

不過,要達成這樣的成家夢想,要怎麼計算自己買房的費用呢?而房貸的試算要如何進行?買房又有哪些注意事項呢?今天就讓我們來一次搞清楚,讓自己少走冤枉路吧!

第一步:該買多少錢的房子呢?計算個人的房價購買範圍

一般來說,專家會建議消費者每月付房貸的金額,為薪資的 3 成左右,不建議超過 5 成。否則會過度影響自身的生活品質、或導致財務壓力過大,反而得不償失。

如果從這個觀點出發,倘若月薪 5 萬,每月能貸款的金額就約莫為 1 萬 5~ 2 萬左右,若選擇 30 年的貸款,貸款總額就為 540~ 720 萬左右。從這樣的試算,我們能大概抓出自己能負擔的貸款範圍,進而推算房屋的總價,以及對應的理財規劃。

第二步:考量利息及還款方式,確實計算每月的房貸費用

當然,我們前面的計算只是概略的數字,實際購屋及貸款,最重要的就是考慮「利息」這個因素了。在前面計算中並沒有考量到利息這個因素,但它卻是貸款、理財中極度重要的因子。

目前市場的房貸利息約莫 1.5%~2% 左右,看似不高,但由於貸款總額高、還款時間長,換算下來也是一筆相當高的費用。同時,由於消費者在還款過程中都會清償利息以及部分的本金;而不同的本金,就又會造成下期的利息有所差異,使得計算上相當繁瑣。

令人慶幸的是,現在有相當多的工具可以幫助我們計算應該還的金額,以我們的房貸計算器來說,就提供了不同的利率、還款年限的貸款條件計算,也替消費者計算出了「本金平均攤還」以及「本息平均攤還」這兩種常見還款方式的每月金額。

舉例來說:一棟總價 800 萬的房屋、貸款 30 年、預繳 80 萬的頭期款、1.6% 的利率,以本金平均攤還來說,每月平均要繳納 25,196 元;而本金平均攤還在第一年則需要繳納 29,600 元左右。

藉由這樣的計算,對於自己買房該花多少費用,每個月的繳款計畫,是不是更具體了呢?

第三步:選擇合適的貸款方案及貸款公司

透過前面的第二步,我們已經能大致了解自己的較能負擔的房價,以及自己貸款負擔能力了。

但光是這樣還不夠,在挑選房屋貸款上,其實並非只是看房貸利率的高低而已,各家房貸的貸款條件,如:首期利率、貸款乘數、寬限期長短、還款年限、有沒有青年購屋的貸款優惠,都是需要考量的重點。

同時間,由於房貸金額相當的高,利率上光是差了 0.1%,其實就會有相當大的影響,可能就是數十萬的差異;所以消費者務必要精打細算,才能在兼顧生活品質的情況下,找到最適合自己的房屋及房貸費率。

而如果覺得研究這些方案太麻煩,或者無從下手,也可以尋找值得信賴的貸款公司,讓貸款專家替你找到合適的貸款方案及還款方式,一圓你的成家夢!

買房的其他注意事項

購買房屋,除了利率要多加注意之外,買房還有保險費用、代書費用、仲介費、稅金…等等細項支出,其中裝潢也是開支相當大的費用。對於這些費用,這些消費者也要納入考量,並預留好緩衝的資金,以應對突然其來的開銷。

延伸閱讀

房貸費用一覽表

項目費用計算方式備註
鑑價費、帳管費、開辦費、徵信費、手續費各銀行使用名稱不一,依各銀行規定
費用差距大,應多做比較
土地登記規費 按設定金額的千分之一 習慣上由買方負擔
書狀費 每張80元 習慣上由買方負擔
謄本費 每張20元 習慣上由買方負擔
代書費 約4000~6,000元 習慣上由買方負擔
住宅保險費–火險 每年投保一次,各保險公司費率相近 若提前償還貸款,可要求退還預繳之保險費
住宅保險費–地震險 每年投保一次,依目前費率每年保費1,459元 若提前償還貸款,可要求退還預繳之保險費
轉貸代償費 0~10,000元,視各銀行而定 費用差距大,應多做比較
轉貸塗銷費 2,000元起 習慣上由賣方負擔

註:申貸實際費用依各銀行規定

買賣雙方應負擔費用

買方賣方
買賣契稅
印花稅
地政規費
土地及建物登記謄本費
銀行貸款查詢費
代書費(過戶、設定及簽約金)*
履保費
土地增值稅
交屋日前的房屋稅及地價稅
屋日前的水電、瓦斯、管理費
代書費(過戶、塗銷及簽約金)*
履保費

備註:
(1)房屋稅及地價稅是以年度課稅,以交屋日為分界點,買賣雙方再按比例分擔,一般交屋日前的費用為賣方負擔;交屋日後的費用則由買方負擔。
(2)*為有請代書才需支付的費用。

以上是簡單的房貸費用的介紹,如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務!

注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。

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