首頁房屋貸款告訴你銀行跟民間貸款方式比較!我的房子還有貸款,可以用來向民間貸款嗎?

告訴你銀行跟民間貸款方式比較!我的房子還有貸款,可以用來向民間貸款嗎?

房貸比較

大多數人必須貸款才有能力買房,但是當原有的貸款還沒還清,卻有其他的資金需求,例如裝修房子、投資理財、做生意週轉,或是家中有緊急情況,例如親人生病等突發狀況需要用錢,該怎麼辦?

這樣的情況,我們建議您,首先向原來的貸款銀行提出「增貸」的需求。如果您的成數還沒有貸滿,繳款紀錄也正常,銀行通常會樂意提供增貸。

延伸閱讀:

<超划算的「房屋增貸」是什麼?一次了解房屋增貸的好處及 4 個注意事項>

貸款方式大PK!房貸比較差異!

但是,如果申請人是沒有辦法提出穩定薪資收入證明的族群,例如小店老闆、主婦、打工族,或是每個月收入金額不固定的業務人員、計程車司機等,銀行拒絕增貸的機率可能會提高。

這個時候,您可以考慮所謂的「二胎貸款」。也就是在現有房屋還有抵押貸款的情況下,向另一家銀行或是民間貸款業者申請貸款,將房子的「第二順位抵押權」設定給銀行或民間業者,業者會依照鑑價後的殘值來核貸。

二胎的種類介紹可以看這篇文章<銀行/租賃公司/代書/當舖各就二胎房貸的貸款條件利率說明>

目前,許多銀行都有受理二胎房貸,也就是「二順位房貸」,包括遠東商銀、凱基銀行、玉山銀行、新光銀行、永豐銀行、台新銀行等。

銀行二胎貸款額度最高300萬

由於二胎房貸對於銀行來說,風險稍為高一點,因此銀行二胎房貸的年利率,幾乎都在3%以上。貸款額度最高可以到三百萬,最少則需要貸二十五萬。

至於貸款年限,各家銀行政策不同,有的可以到十年,甚至十五年。至於開辦費(手續費),大約是3000元起,也有的銀行依照貸款金額收取1%開辦費。

但是,如果您的房屋在第一順位已經用掉了大多數的額度,殘值不高,銀行很可能就會拒絕核貸。或者,抵押品雖然還有殘值,但是申請人的繳款紀錄不佳,或是有其他的信用瑕疵,銀行也很可能會婉拒。

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<銀行房屋二胎貸款 最高可貸300萬 二胎房貸利率4%起>

民間二胎房貸:門檻較低、撥款快、利率較高

這時,您可以考慮民間業者的房屋二胎方案。

民間房屋二胎,與銀行最大的不同,就是貸款額度比較高、不綁約、撥款時間短,但是利率會比銀行高。

民間貸款業者為了爭取被銀行拒絕的客戶,會提供比銀行寬鬆許多的貸款條件,基本上,只要不動產還有殘值,就能貸款,額度也可以達到房價的九成以上。為了滿足許多客戶的短期周轉需求,民間業者大多能在一、二天內完成撥款程序。

合法的民間貸款業者,在評估房屋二胎貸款的申請時,會有基本的評估條件,包括:房屋現在的市值、前一順位設定的金額和貸款餘額、房屋是否被查扣或是禁止轉移、是否欠稅、須繳納多少增值稅…等因素,來決定貸款的額度。

民間二胎合理利率:月息1~3%

需要提醒您留意的是,合法業者提供的民間房屋二胎利率,合理範圍大約在月息1~3%,如果利率超過這個範圍,請您不需考慮。我們也建議您,在面臨緊急的資金需求時,務必先請教專家意見,幫助您規劃出最有利的貸款方案,千萬不要因為需錢孔急,而誤觸非法高利貸或遭到詐騙。

延伸閱讀:

<民間二胎彈性還款不綁約!不限工作/屋齡/地段!協助代償 假扣押 預告登記>

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