首頁信用貸款薪轉貸款是什麼?薪資收入和可以貸款的金額有關嗎?上班族薪資貸!

薪轉貸款是什麼?薪資收入和可以貸款的金額有關嗎?上班族薪資貸!

薪轉貸款

「常聽到”薪轉貸款”這個名詞,是什麼意思?我有薪資轉帳資料就可以貸款嗎?」

這是個好問題。其實,「薪轉貸款」是一個簡化的名詞,它就是信用貸款的一種。

如果要做區分,還可以分為兩大類。

銀行薪轉戶信貸:利率優於一般信貸

第一類,是銀行提供給「薪資轉帳客戶」的優惠信用貸款,通常簡稱為「薪轉戶信貸」。

這是各家銀行提供給薪資轉帳客戶的信貸方案。例如,您任職的公司,每個月會將薪資固定匯入您在某銀行的帳戶,這家銀行對於您的收入狀況非常清楚,通常也就比較願意貸款給您,利率通常也會比一般的信用貸款更優惠一些。

不過,銀行的「薪轉戶信貸」,是有一些限制的。

例如,大多數銀行的「薪轉戶信貸」會把對象限制在中小企業以上規模的公司。例如某銀行規定,入薪戶數要超過20人,才能適用。

也有些銀行規定,要任職同一家公司半年以上(表示收入穩定)才能適用。

銀行薪轉戶信貸適用的行業別,有些銀行也會排除高風險行業,例如八大特種行業。

除了薪資轉帳記錄之外,銀行必備的其他信用條件,例如月收入22倍的限制,以及正常的繳款記錄(包括:車貸、信貸、信用卡、現金卡……等),也都是必須的。

延伸閱讀:

銀行薪轉信貸應備資料:

  • 雙證件影本
  • 近6個月銀行存摺往來內頁(有薪資轉帳尤佳)及存摺封面,
  • 勞保異動明細

民間薪轉貸款:門檻低,救急專用

另一種管道,就是民間信用貸款,又稱為民間薪轉貸

合法的民間貸款業者,都提供了信用貸款方案。為了爭取客戶,自然會用比銀行更低的門檻,來滿足客戶短期周轉的需求。

一般的民間信用貸款所需要的信用資料,就是兩項:1.有勞保。2.有薪資轉帳。

這兩項條件,必須同時具備,缺一不可。

換句話說,如果您有固定職業,有固定的薪資轉帳記錄,合法民間貸款業者都非常樂意提供信用貸款給您。

與銀行相較之下,民間薪轉貸款的額度,不受到月收入22倍的限制,也不需要查閱聯合徵信中心的資料。不綁約,可以隨借隨還,不收違約金,放貸速度快,通常在1~2天內就可以撥款。簡單來說,就是為了滿足許多人「短期周轉」的救急需求。

當然,與銀行相比,民間薪轉貸款的利率較高,一般在月息2%以上。

在手續上,民間貸款業者為了核實客戶的真實身份,通常需要看雙證件,其次就是要有勞保異動明細資料,證明客戶的任職公司。以及薪資帳戶的存摺封面影本,以及最近三個月的存摺內頁影本。

要提醒您的是,如果您決定要像民間貸款業者辦理薪轉貸款,要留意,合法的業者是有標準作業程序的。例如,對保撥款前,不會向客戶收費,也不會在事先就向客戶索取重要文件的正本,例如存摺正本、提款卡、印章等等。

至於簽約、對保、撥款等手續,合法民間業者會一定請客戶面對面辦理,以求安全。這些都是合法業者的標準程序。

總結來說,民間貸款業者重視的,是客戶的「還款能力」。要注意的是,如果您的存摺資料,總是呈現出入不敷出,餘額所剩無幾。這樣的情況,代表您可能沒有能力還款,可能還是會被業者婉拒的。

薪轉貸款比較表

項目銀行薪轉貸款民間薪轉貸
貸款額度負債比22倍為上限沒有太多條件有勞保及薪轉滿3個月就可以
貸款利率
申辦時間慢(7-14天左右)快(1~3天)
信用狀況需要良好信用瑕疵也可辦理
適合申辦族群1.信用正常及良好者
2.不急在1~3天內要取得款項者
1.負債比過高、銀行退件、個人信用瑕疵或延遲繳款、退票、卡債過高皆可辦理,
2.短期內需要一筆資金、利率會比較高一些

延伸閱讀:

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