首頁個人貸款「借錢來賺錢?」貸款投資划算嗎?這幾個訣竅讓你提早賺到第一桶金

「借錢來賺錢?」貸款投資划算嗎?這幾個訣竅讓你提早賺到第一桶金

貸款投資

「你知道,現在 2018 年銀行的定存利率有多少嗎?」

「約莫 1.05% 左右。」以郵局為例,一年期到未滿兩年期,十一月的固定利率為 1.040 %。

也就是說,假設你存入二十萬元,一年後可以拿回 2,080 塊錢--將近一年的收益,卻連台北高雄來回的高鐵票都不夠付。在這低利率的時代,年輕人只靠定存,連通貨膨脹都無法應付,何況是想藉著投資成家立業了。

不過別灰心,定存的低利率,往往也意味著「貸款」的利率也會降低,那麼這一點對於我們的投資理財來說,能起到什麼樣的作用呢?讓我們一起來看看!

居然「靠借錢來賺錢」?貸款投資合理嗎?

在一般人的觀念中,欠錢是不好的,能不欠錢就不欠錢,有債務跟貸款更應該及早還清,視背負債務為畏途。

不過實際上在企業經營上,透過貸款來換取財務的槓桿是一件很常見的事情,許多企業儘管持續獲利,但依然保有一定的負債資產。因為透過借取低息的貸款,能得到更多的基金進行投資操作,來獲取更大的投資收益,可以說是企業、投資家很常進行的方法。

在這個存款利率較低的年代,如果只是透過每個月一點一滴的儲蓄,資金的槓桿就小很多,也就很難獲得更大的收益;不過相對的,貸款利率也較低,如果能找到合適的貸款標的,就能藉此獲得資金挹注、進行投資,讓借的錢替你賺錢。

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貸款投資的注意事項

或許你會想,如果貸款投資這麼好,那麼為何有些人借錢投資的結果卻不盡人意呢?

實際上,貸款投資依然有幾點注意事項:

  • 一、充分的投資準備:在貸款投資之前,你應該已經做好充分的投資研究以及準備,貸款對你來說只是放大的效果、加大你的投資槓桿。而不是一股腦地認為投資必然有收穫,把借的錢賠光光,最後連還款的錢都無法繳出,成為了被循環利息壓死的貸款人。
  • 二、計算應繳貸款及還款計畫:相比於投資自己的錢來說,貸款投資會有更多的心理壓力,畢竟如果投資失利,不只是歸零而已,自己還有負債及利息要還。也因此,儘管貸款金額是為了用於投資,但妥善規劃每月應該還款的金額、還款計畫,避免被利息追著跑,也是相當重要的一環。
  • 三、 選擇利率低、還款期長的貸款:影響貸款投資,最重要的因素之一就是貸款利率及還款時限了,當利率越低,還款壓力小,投資的容錯空間也就越大,所以選擇好的貸款可以說是至關重要的,我們下方會繼續詳談。

哪些貸款適合年輕人來貸款投資?

那麼,倘若是 30 歲左右的年輕人,存款尚不豐富,此時有什麼合適的貸款可供選擇呢?

  • 一、 低率信貸:如果你是公務員,某些銀行會提供所謂的「公教人員信貸」,會有相當優惠的利率條件,對於投資來說十分有利。而某些銀行也會對於某些特定的職業(如醫師、會計師、知名公司員工…等等),給予相當優惠的信用貸款,這種資金若能妥善投資,將有機會帶來優渥的獲利機會。
  • 二、學貸:而有些出社會不久的年輕人尚未還清的學貸,貸款利率也是相當划算的,倘若有足夠的金錢繳清貸款,也可以在繳款年限到期之前,多多利用額外的資金進行投資。
  • 三、 房貸:此外,「房貸」可以說是低率貸款之首了,由於房市景氣不佳,各家銀行無一不推出更加優惠的房屋貸款,許多房貸的利率落在 1.8%~2.5% 左右(2018 年),相較於某些信用貸款動輒 7%、10% 的數字,可以說是相當划算,不妨善加利用房貸的資金進行投資。

最後也再次提醒,投資本身即有風險,而操作貸款及槓桿,則會有更高的風險;只有遵守投資的紀律,嚴格控管資金的動向,才能獲得理想的投資收穫。

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