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借錢來賺錢?貸款投資划算嗎?這幾個訣竅讓你提早賺到第一桶金

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貸款投資 划算嗎?在這個存款利率較低的年代,如果只是透過每個月一點一滴的儲蓄,資金的槓桿就小很多,也就很難獲得更大的收益。

不過相對的,貸款利率也較低,如果能找到合適的貸款標的,就能藉此獲得資金挹注、進行投資,讓借的錢替你賺錢。

居然「靠借錢來賺錢」?

「你知道,現在 2020年銀行的定存利率有多少嗎?」

「約莫 1.05% 左右。」以郵局為例,一年期到未滿兩年期,十一月的固定利率為 1.040 %。

也就是說,假設你存入二十萬元,一年後可以拿回 2,080 塊錢--將近一年的收益,卻連台北高雄來回的高鐵票都不夠付。在這低利率的時代,年輕人只靠定存,連通貨膨脹都無法應付,何況是想藉著投資成家立業了。

不過別灰心,定存的低利率,往往也意味著「貸款」的利率也會降低,那麼這一點對於我們的投資理財來說,能起到什麼樣的作用呢?讓我們一起來看看!

貸款投資合理嗎?

在一般人的觀念中,欠錢是不好的,能不欠錢就不欠錢,有債務跟貸款更應該及早還清,視背負債務為畏途。

不過實際上在企業經營上,透過貸款來換取財務的槓桿是一件很常見的事情,許多企業儘管持續獲利,但依然保有一定的負債資產。

因為透過借取低息的貸款,能得到更多的基金進行投資操作,來獲取更大的投資收益,可以說是企業、投資家很常進行的方法。

在這個存款利率較低的年代,如果只是透過每個月一點一滴的儲蓄,資金的槓桿就小很多,也就很難獲得更大的收益。

不過相對的,貸款利率也較低,如果能找到合適的貸款標的,就能藉此獲得資金挹注、進行投資,讓借的錢替你賺錢。

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貸款投資的注意事項

貸款來投資的注意事項
貸款來投資的注意事項

或許你會想,如果貸款投資這麼好,那麼為何有些人借錢投資的結果卻不盡人意呢?

實際上,貸款投資依然有幾點注意事項:

一、充分的投資準備

在貸款投資之前,你應該已經做好充分的投資研究以及準備,貸款對你來說只是放大的效果、加大你的投資槓桿。

而不是一股腦地認為投資必然有收穫,把借的錢賠光光,最後連還款的錢都無法繳出,成為了被循環利息壓死的貸款人。

二、計算應繳貸款及還款計畫

相比於投資自己的錢來說,貸款投資會有更多的心理壓力,畢竟如果投資失利,不只是歸零而已,自己還有負債及利息要還。

也因此,儘管貸款金額是為了用於投資,但妥善規劃每月應該還款的金額、還款計畫,避免被利息追著跑,也是相當重要的一環。

三、 選擇利率低、還款期長的貸款

影響貸款投資,最重要的因素之一就是貸款利率及還款時限了,當利率越低,還款壓力小,投資的容錯空間也就越大,所以選擇好的貸款可以說是至關重要的,我們下方會繼續詳談。

延伸閱讀:<房貸怎麼繳?房貸還款有技巧!4種繳房貸更划算的方法總整理!>

哪些貸款適合年輕人來貸款投資?

那麼,倘若是 30 歲左右的年輕人,存款尚不豐富,此時有什麼合適的貸款可供選擇呢?

一、低率信貸:

如果你是公務員,某些銀行會提供所謂的「公教人員信貸」,會有相當優惠的利率條件,對於投資來說十分有利。

而某些銀行也會對於某些特定的職業(如醫師、會計師、知名公司員工…等等),給予相當優惠的信用貸款,這種資金若能妥善投資,將有機會帶來優渥的獲利機會。

信用貸款方案說明

貸款年限:1-7年

信貸 年滿18-65歲信用正常之國民 ,具正職工作滿6個月有固定收入者。此為本利攤還型貸款,年限可分1~7年

貸款特色:免擔保品、免保證人,提前還款免收「提前清償違約金」(依各家銀行方案而定)。3-5個工作天即可核貸撥款。
貸款條件:年滿18-65歲信用正常之國民 ,具正職工作滿6個月有固定收入者。
服務額度:最高額度可貸300萬,實際額度依銀行審核個人信用條件而定。
貸款年限:本利攤還型:可分1~7年
貸款利率:2.68%(優惠前6個月),第七個月5.99%起(機動計息)。實際核准利率皆依銀行審核個人信用條件而定。
貸款檢附文件:雙證件、勞保卡/明細 、收入證明(薪轉存摺或密封式薪資單或扣繳憑單)、已婚者加附配偶身分證或戶口名簿。
(百大企業/上市櫃公司員工可提供識別證、名片、工作證明)

二、學貸:

而有些出社會不久的年輕人尚未還清的學貸,貸款利率也是相當划算的,倘若有足夠的金錢繳清貸款,也可以在繳款年限到期之前,多多利用額外的資金進行投資。

就學貸款額度及可貸金額

項目高中職大專院校
最高貸款額度50萬元100萬元 (大學醫學系150萬元)
學雜費該學期實際繳納金額 (含學分費)該學期實際繳納金額 (含學分費)
實習費該學期實際繳納金額該學期實際繳納金額
書籍費1000元 (金額依主管機關規定)3000元 (金額依主管機關規定)
住宿費金額依主管機關之規定,若學生住校外則以校內住宿費最高額為上限金額依主管機關之規定,若學生住校外則以校內住宿費最高額為上限
生活費具低收入戶資格者,每學期上限4萬元
中低收入戶資格者,每學期上限2萬元
具低收入戶資格者,每學期上限4萬元
中低收入戶資格者,每學期上限2萬元
學生團體保險費該學期實際繳納金額該學期實際繳納金額
海外研修費須由學校開具證明,每年上限44萬元須由學校開具證明,每年上限44萬元
電腦及網路通訊使用費該學期實際繳納金額該學期實際繳納金額

三、房貸:

此外,「房貸」可以說是低率貸款之首了,由於房市景氣不佳,各家銀行無一不推出更加優惠的房屋貸款,許多房貸的利率落在 1.8%~2.5% 左右(2018 年),相較於某些信用貸款動輒 7%、10% 的數字,可以說是相當划算,不妨善加利用房貸的資金進行投資。

項目房屋貸款
貸款條件1.年滿18至65歲之國民
2.房子坪數15坪以上(北市12坪以上)
3.三年內無拒絕往來、呆帳、逾催或半年內有強制停卡者;
但若已清償者則視個人情況辦理。
貸款額度貸款金額視房屋市值估價而定。
一般可貸8成左右
貸款年限1-40年 本利攤還型:最長40年,
提供最長3年的繳息寬限期(依個人情況而定) ,
寬限期內只還利息不用攤還本金,讓您還款更輕鬆。
貸款利率1.8%~2.5%  (本貸款利率需視借款人相關條件而有不同 )。
檢附文件雙證件(身份證+健保卡或駕照)
收入證明
在職證明
戶籍謄本
土地建物所有權狀
如果是要轉貸需提供房貸最近一年繳款明細
(存摺封面及內頁記錄或繳款收據或銀行對帳單)
對保所需文件房貸合約書,裡面會載明貸款金額、地址、房貸利率與年期
抵押權設定同意書
撥款委託書
土地、建築改良物抵押權設定契約書
金融扣款委託書
火險地震險購買
相關事項三年內有拒絕往來、呆帳、逾催或
半年內有強制停卡者無法申請;
但若已清償者則視個人情況辦理。
*以上推薦之銀行核發金額與利率依個人條件有所不同
※銀行保留核貸與否之權利

最後也再次提醒,投資本身即有風險,而操作貸款及槓桿,則會有更高的風險;只有遵守投資的紀律,嚴格控管資金的動向,才能獲得理想的投資收穫。

貸款投資Q&A

貸款投資要注意什麼呢?

一、充分的投資準備
二、計算應繳貸款及還款計畫
三、 選擇利率低、還款期長的貸款

哪些貸款適合年輕人來貸款投資?

一、低率信貸,二、就學貸款,三、房貸。
投資本身即有風險,而操作貸款及槓桿,則會有更高的風險;只有遵守投資的紀律,嚴格控管資金的動向,才能獲得理想的投資收穫。

延伸閱讀:

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貸款通賴長森

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