首頁貸款名詞說明貸款時對保是什麼意思?有什麼要注意的?對保完成後多久會撥款?

貸款時對保是什麼意思?有什麼要注意的?對保完成後多久會撥款?

對保

對保是什麼意思?

對保是辦理銀行貸款,貸款核準後到撥款前最後一個流程,借款人及保證人需攜帶身分證到銀行簽借據或本票的動作及確認借款金額、貸款年限、利率等…,我們稱「對保」。就是銀行確認借款人或保證人本人簽訂借款或保證契約的程序,主要目的是要確認簽署人是否為本人,另外對於所簽的借款條款做一個說明,對保過程中借款人需要了解是否可提前清償,有無任何限制? 違約金?….。

銀行經辦在契約、借據或本票上也須蓋章負責核對是借款人、保證人本人無誤。我們稱銀行的經辦人員為「對保人」。他們在對保的同時亦會跟您解說您的繳款方式及利率和一些相關費用的說明等。如果有不了解或是不清楚的地方盡量多問少寫。

對保地點要在那裡對保呢?

對保主要是核對資料及簽署合約文件,因此對保地點您可以有幾個選擇:

  1. 線上對保:目前有些銀行或貸款公司針對小額的貸款有提供線上對保的服務,只要可以透過網路,不管是在家就可以輕鬆核對資料。
  2. 約點一個地點對保:如果對保人員可以外出對保時,就可以約離您比較近的地方來做對保,通常車貸或是信貸或是企貸這種貸款,會由對保人員外出對保,例如車貸的對保人員去對保時會拍攝車輛外觀現堪車輛狀況。民間房貸或是民間二胎或是民間土地貸款這種民間類的貸款,通常會約在地政事務所對保,對保完成直接送件設定。
  3. 臨櫃對保:親自到銀行或店面來進行對保。

對保完成後多久會撥款?

基本上,對保完成後,最快隔一個工作天銀行就會撥款了(不含假日),需要特別注意的是,貸款核准後,還未撥款前,銀行會再進行聯徵回查的動作,是怕借款人到處借錢,多方比較當然是沒問題,但是不能一次申請很多間銀行,這樣只會提高被銀行退件的風險,畢竟銀行非常在乎聯徵分數,聯徵次數越高,過件率就越低,所以能避免就避免。

比較慎重的銀行也會在次確認現在的工作狀況。之前發生過在對保當天借款人也離職了,雖然貸款是核貸了也對保完成最後卻是沒有撥款而且取消貸款。

如果是辦理民間信貸或是代書貸款,通常申辦民間貸款對保完成後當下(當日)就會進行撥款。而民間的房屋或是土地等不動產類的貸款,因要送設定,約1~3個工作天就可以進行撥款了。

貸款對保時必須注意5個事項

1.合約快速看過重點:

  • (1).借款金額:仔細填寫,若有塗改須押章或重寫一份。
  • (2).償還方式:以本息平攤還居多,少數也有本金平均攤還法可供選擇,合約上可勾選,也可另立「撥款委託書」來確認細節。
  • (3).貸款期限:一般信貸及車貸是1-7年,房貸為20~30年,若有申請寬限期,也會註記。
  • (4).借款利率:浮動的利率或是固定利率或是分段利率或是加碼利率會寫於合約內,浮動利率的調整方式也可加註於合約中。
  • (5).磋商條款:如加速清償條款、抵銷條款等,看各家行庫與借款人的協商。

2.文件多需要確認每項文件的內容:

對保時要填寫一堆文件及蓋章,由於簽的都是空白表格,所以一定填每一份文件或蓋每一個章前,都要先跟銀行專員問清楚是什麼用途,如果仍然有疑惑可以直接問專員問到都沒問題後再簽名或蓋章。畢竟合約一簽就是幾年的事,不可不慎。合約加蓋騎縫章避免被抽換,若塗改要蓋章,抵押權要確認是用「最高限額抵押權」和「普通抵押權」…….等等這些問題都要問明白。

3.確認貸款的內容:

再次確認貸款內容,一定要問清楚利率、貸款年限、本金攤還及計息方式是本金均攤,還是本息均攤?或先繳利息不還本金?而且也可以要求你想要用的清償計算方式,是否可提前清償,有無任何限制?違約金?需付什麼費用?仔細核對利率、本金攤還、利息,各個數字對不對?如果自己不會算也要專員直接算給你看,一定要問清楚相關貸款問題,才能避免日後產生糾紛。

4.個資的保護:

不需要全部將你的資料都填出去,某些表格是不一定要填寫的,例如其他親人的財務狀況就不要填,若其中有信用不良者,因為銀行都已經有調聯徵加上可能之前部份授信異常紀錄已經超過有3~5年之揭露期限的就不要在填的寫上去,只會讓之前的努力一去白費了。日常支出部分部份是在看存摺進出時可以看到及計算收支比,其他的部份需有所保留,避免寫太多反而會讓銀行認為你是高消費族群,可能會因此影響到貸款利率。

5.房貸及車貸在對保後的會進行抵押權設定/動保的流程:

房貸對保完成後,房貸專員會幫你開戶,作為撥款與日後逐月繳納房貸的帳戶。之後,銀行會將土地及建物設定抵押權,抵押權設定金額為貸款金額的1.2倍,並強制投保火險與地震險,保費負擔由借款人支付,一年一期直到貸款還清為止。

車貸對保完成後,在車貸申請確認對保完成後,貸款方會前往監理站進行汽車的動保設定,避免申貸者於申請貸款的過程中賣車,甚至發生車子並非屬於貸款人的狀況,是保障貸款方權益的重要步驟。在確認完成所有貸款程序後,貸款人會先和申貸人確認是否立即取款,最快則可在24小時內完成撥款事項,讓申貸人獲取資金以供申貸人購車或資金周轉。

延伸閱讀:

貸款對保要帶什麼?

  • 1.雙證件
    借款人和保證人的身分證正本、第二證件(駕照或健保卡)
  • 2.印章
    借款人和保證人之印章
  • 3.其它文件
    由於各家銀行對保規定不同,加上不同貸款方案所需準備的文件也不相同,建議以各銀行規定為準。

借款續約展期時,銀行是否須再對保證人辦理對保手續?

銀行與保證人簽訂的保證契約如為「最高限額保證」,且未定有期間者,則日後借款到期辦理續約展期時,若保證人未再簽立新的保證契約,銀行即無須再對保證人辦理對保;如為「逐案徵提」的保證方式,則於借款到期辦理續約展期時,因保證人須在新的放款契約上簽章,故銀行會重新確認保證人簽約的意思,至於確認的方法,有重新對保者,亦有核對與原留簽章樣式是否相符者,由銀行衡酌個案情況而定。

什麼是貸款展期?

貸款展期是指借款人在向貸款銀行申請並獲得批准的情況下,延期償還貸款的行為。 貸款到期不能歸還,經批准辦理延長歸還時間的手續。

大家貸款前,由於台灣的銀行家數幾十間,各銀行有各銀行風控條件不同,每個銀行喜愛的客群不同,審核條件也稍有不同,事先務必要多方比較,選擇一家符合自身申請條件的銀行,但是請特別注意在還沒有確定要貸哪一家前,先不要填貸款申請書,也不要提供貸款人的身分證影本或授權銀行調聯徵喔。千萬不要一次申請多筆貸款,提高被銀行拒絕的風險。

為什麼要找貸款代辦公司?

最終目的就是為了順利申辦銀行貸款。只能說每個人需求、狀況、條件都不同,建議您仔細衡量後再來進行貸款。所以辦貸款很重要就是一次要通過,很多人都是錯失最佳申請的時間點才委託這時我只能跟你說我也無能為力。委託貸款代辦公司就好比買房子會找房仲一樣,台灣的銀行家數幾十間,各有各的方案在和你做完諮詢之後,透過專業的管道找尋適合自身需求及條件的方案,客觀的幫你提出能解決你問題的辦法。

為什麼要找貸款代辦公司?<—– 可以參考這篇

綜合評分不足怎麼辦?<—– 可以參考這篇

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如果有信用異常或是沒有收入證明進而辦不過銀行貸款 可以參考代書的民間貸款只要您自有房屋或土地,負債比過高、銀行退件、個人信用瑕疵或延遲繳款、退票、卡債過高皆可辦理

注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。

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簽訂契約時應詳細了解內容再簽立,勿隨意簽下空白契約和本票,以免造成終身遺憾。
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