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「貸款經紀人」是什麼,需要請貸款規劃顧問幫忙處理貸款嗎?

貸款經紀人

什麼是「貸款顧問」、「貸款經紀」、「貸款代辦公司」?我想要向銀行貸款,有需要請這些業者幫忙嗎?有什麼優點?又該注意什麼風險?
這篇文章希望能解答許多人的疑惑,幫助您瞭解,為什麼有貸款代辦公司的存在,以及您在什麼情況下,可以尋求專業業者的協助。

為什麼貸款需要代辦(顧問)業者?

在正常的情況下,一般民眾大多是直接向銀行申辦貸款。民眾在決定向哪一家銀行申辦貸款之前,通常是靠網路搜尋、親友介紹,比較過幾家銀行的方案之後,選擇條件較為有利的銀行提出申請。

這是通常的情況。但是,有許多時候,情況並非如此容易。許多時候,一般民眾很難自己找出最適合自己的貸款方案。原因包括:

  • 一、市面上的貸款方案愈來愈多、愈來愈複雜:一般民眾許多年才會面臨到一次貸款的需要,平時對於各銀行的貸款方案,幾乎一無所悉,臨時要在網路上找出各家方案加以比較,找出最家方案,有實質上的困難。
  • 二、貸款所涉及的要件相當多:例如貸款人的需求、額度、收入條件、急迫性、希望的還款年限、個人及配偶的信用記錄…等,有許多條件,都會影響申請貸款能不能成功,而這些情況,如果直接找銀行業務員,業務員大多無法站在客觀立場為客戶進行分析。
  • 三、銀行對於貸款的審核日趨嚴格:為了避免風險,銀行的審核作業愈來愈嚴謹,如果申貸民眾的信用條件比較弱,或是申請過程處理不夠嚴謹,會增加退件機率。

基於上述的原因,專業的合法的代辦業者,的確能為民眾解決許多問題。

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貸款規劃顧問可以客觀提供最有利方案

專業的貸款代辦公司或貸款顧問公司,通常會與許多銀行的業務員保持合作關係,並且隨時比較所有銀行提供的貸款方案,能夠為客戶找出最有利的方案,提供客觀的建議和選擇。

專業的代辦業者,也會以「集體議價」的方式,向銀行爭取更低的利率、更高的額度,以團體的力量,幫助客戶取得比較好的貸款條件。

另外,專業的貸款代辦公司也能協助客戶,客觀分析客戶自身的信用條件與資金需求的額度,同時提供最有利的貸款建議方案,甚至將銀行貸款與民間貸款一同搭配,設計出適合客戶的方案。

需要釐清的是,銀行在提供貸款時,仍然是以客戶的信用條件做為評估的基礎,並不會因為有代辦業者而提供差別待遇。但是代辦業者的存在價值,就在於專業的資訊收集與客觀的方案比較判斷,而提高貸款成功的機率,並且為客戶爭取最佳條件。

因此,在許多國家,透過貸款代辦(經紀)業者向銀行借貸的比率相當高。而且,並不一定是信用條件有瑕疵的民眾才會尋求代辦公司的協助。

合法代辦貸款業者有嚴謹的作業程序

較為嚴謹的代辦公司,在向銀行遞出申請時,一般都會在內部先進行評估,或是運用內部的系統進行試算,篩選出核貸機率最高的銀行,才會向銀行遞出申請。

至於代辦業者的收入,則是來自於代辦手續費。合法的代辦業者,手續費都是在銀行撥款之後,才向民眾收取。而手續費的金額,則會在事前與客戶簽訂明確的合約。

合法的代辦業者,對於客戶的隱私保護措施比較嚴謹,客戶不需擔心個資被冒用。合法業者,都是正式登記的公司,並且具有實體的營業辦公處所,這也是民眾在選擇代辦業者時,可以用於判斷的條件。

如果你有下列的問題建議可以先找貸款規劃顧問先評估看看

  • 1.沒薪轉證明。
  • 2.聯徵多查。
  • 3.負債比過高。
  • 4.信用卡卡循過高。
  • 5.信用空白。
  • 6.存摺月光的問題。
  • 7.預借現金。
  • 8.短時間有新增貸款。
  • 9.收支比偏高。

以上是簡單的「貸款經紀人」是什麼,需要請貸款規劃顧問幫忙處理貸款嗎?的介紹,如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務!

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