首頁房屋貸款可以辦理壽險公司房貸嗎?利率及貸款條件跟銀行房貸差異大嗎?

可以辦理壽險公司房貸嗎?利率及貸款條件跟銀行房貸差異大嗎?

最後更新日期:

壽險公司房貸 的業務,在利率上和銀行差異不大,但是只有20年期,也不接受二胎,某些壽險公司只接受保戶申辦。

找壽險公司辦房屋貸款可以嗎?

壽險公司房貸 可以辦嗎?大多數人在辦理房屋貸款的時候,最先想到的還是向銀行申貸。

其實,根據保險法規,保險公司是可以辦理房貸業務的,也不需要與銀行合作,因此在十多年以前,人壽保險公司就已經開辦房貸業務了。

許多人有疑問,為什麼壽險公司也會跨足到房屋貸款?其實這只是壽險公司的一種正常的資金應用方式。

在初期,壽險公司的房貸產品的類型比較少,但是幾年演變下來,壽險公司的房貸,不管是在利率、計算利息的方式、繳款方式上,都已經與一般的銀行房貸相差不大。

在這一篇文章,我們從最新情況,來為您比較壽險公司與銀行房屋貸款,幫助您做出選擇。

壽險公司房貸利率方案和銀行大同小異

在利率方面,現在的壽險公司的房貸,提供了不同的計算利息方式,包括一段式的指數型房貸,按照指標利率來浮動計息,加碼數固定。

與銀行類似,壽險公司的房貸會根據貸款人的幾個條件,提供不同的利率,這些條件包括:

  1. 客戶的職業、收入。
  2. 抵押物件的座落地區。

以人壽為例,如果是醫師、律師、會計師、建築師、收入在一定金額以上的軍公教人員、上市上櫃公司正式員工、中大型醫療機構的正式員工,或是年薪120萬元以上的上班族,這一類族群,都被列入「優質客戶」,可以拿到最低i+0.61%起的利率方案。

如果條件比「優質客戶」稍微差一點,但也符合軍公教、中大型醫療機構員工,或是年薪80萬元以上的上班族,也可以列入「A+客戶」,得到最低i+0.68%起的利率。

如果都不是上面這些族群,屬於「一般客戶」,利率就稍微高一些,最低i+0.83%起。

房屋座落的地點,也會直接影響利率。如果是都會區,甚至蛋黃區的房子,都有機會貸到更高的額度和比較低的利率。

如果您是首購族或是符合青年優惠貸款條件,壽險公司的房貸也會提供優惠利率,這一點也和銀行相同。有些壽險公司也有固定利率可供選擇。

不過,壽險公司的房貸,其實也是有談判空間。如果您是這家壽險公司的保單大戶,仍然有機會爭取到稍微優惠的利率方案。

延伸閱讀:

只有保戶才能向壽險公司辦理房貸嗎?

這一點,就會因為不同公司而有不同了。某幾家公司都不要求申貸人必須是現有的保戶。不過,有些壽險公司對於房貸業務比較不積極,因此會限制只受理保戶申辦。

壽險公司房貸方案的彈性,比銀行小

比較各家壽險公司的房貸方案,可以發現,由於房貸不是壽險公司的主要業務,因此方案的彈性比銀行房貸小。

例如,雖然最高可以申貸到八成這一點是相同的,但是最長只能貸20年,並沒有銀行可以提供的30年,甚至40年方案。而壽險公司的房貸也都會綁約到3年。

另外,壽險公司也不受理二順位(二胎)房貸,至於土地、廠房、工業住宅、農舍、醫院、學校、神壇、廟宇、特種營業場所等標的物,以及部分偏遠地區的自用住宅,壽險公司也是不承作的。

壽險公司對於房貸愈來愈保守

要注意的是,這兩年以來,由於房屋市場慢慢冷卻,對於壽險公司來說,房貸也變成一項「不好賺」的業務。

有些壽險公司開始停辦房貸業務,部份人壽公司已經不再受理房貸業務。有些公司則是只承作自家保戶的房貸申請。

延伸閱讀:

房屋貸款方案內容說明

項目房屋貸款
貸款條件1.年滿18至65歲之國民
2.房子坪數15坪以上(北市12坪以上)
3.三年內無拒絕往來、呆帳、逾催或半年內有強制停卡者;
但若已清償者則視個人情況辦理。
貸款額度貸款金額視房屋市值估價而定。
一般可貸8成左右
貸款年限1-40年 本利攤還型:最長40年,
提供最長3年的繳息寬限期(依個人情況而定) ,
寬限期內只還利息不用攤還本金,讓您還款更輕鬆。
貸款利率1.8%~2.5%  (本貸款利率需視借款人相關條件而有不同 )。
檢附文件雙證件(身份證+健保卡或駕照)
收入證明
在職證明
戶籍謄本
土地建物所有權狀
如果是要轉貸需提供房貸最近一年繳款明細
(存摺封面及內頁記錄或繳款收據或銀行對帳單)
對保所需文件房貸合約書,裡面會載明貸款金額、地址、房貸利率與年期
抵押權設定同意書
撥款委託書
土地、建築改良物抵押權設定契約書
金融扣款委託書
火險地震險購買
相關事項三年內有拒絕往來、呆帳、逾催或
半年內有強制停卡者無法申請;
但若已清償者則視個人情況辦理。
*以上推薦之銀行核發金額與利率依個人條件有所不同
※銀行保留核貸與否之權利

申請房貸時,需要準備這些資料

  • 1. 收入資料:最近6個月的薪轉存摺封面和內頁(須先補登存摺)或是去年的扣繳憑單。
  • 2. 財力證明:最近1年常往來的銀行存摺封面和內頁(須先補登存摺,由於銀行主要要看存摺餘額,並確認不是為了貸款臨時存進去的,所以可以提供餘額較多且往來3個月以上的1~2家銀行存摺影本)、定存證明、股票和基金明細(可以用網路銀行列印股票和基金的持股明細給銀行參考,雖然因股價波動較大,銀行通常不認列資產,但仍有加分作用)、保險合約影本等,確認你有存款和可供變現的投資,讓銀行提高你的還款能力額度。
  • 3. 買賣資料:買賣合約影本、買賣合約價金流程,如匯款單和支票影本,證明買賣確實存在。

辦理房貸的7個步驟:

  1. 資料審核與調閱聯合徵信。3年內有拒絕往來記錄、3個月內貸款或信用卡延滯30天以上或未繳信用卡最低應繳金額、6個月內有信用卡遭強制停卡、6個月內有退補50萬以上記錄或逾期、查封、呆帳記錄、曾做保人借款有呆帳情況未逾5年者,申請人如有上述情形肯定會被銀行打槍。
  2. 實際鑑價。一般來說將參考房屋買賣的成交價格來決定可以申貸的金額約5~9成。會看屋況…等等估價要素進行估價。
  3. 審核:當銀行取得借款人及保證人的基本資料並完成不動產估價後,將進行案件的審核,一般來說,聯徵記錄會查詢你在所有行庫的貸款金額,與過去 6 個月的還款記錄(包含信用卡繳款紀錄),決定貸款案件的准駁與否。
  4. 確認核貸金額、利息條件,並與貸款人和保人照會。
  5. 簽約對保。「對保」,就是與銀行簽訂借款契約的意思。
  6. 房屋設定:對保完成至撥款前,還需要經過抵押權設定的程序,抵押權設定的金額為貸款金額的1.2倍,並強制投保火險與地震險,保費負擔由借款人支付,一年一期直到貸款還清為止。
  7. 撥款:交易也即將完成囉!抵押權設定完成後,買賣件即可隨時準備撥款,土地融資或轉增貸件再調閱設定完成之謄本給與銀行即可撥款與代償在撥款前,銀行會幫顧客確認是否已為不動產投保火險與地震險,如果已經投保即可隨時準備撥款,如果尚未投保銀行會等投保完成後才撥款。
房貸流程圖
房貸流程圖

壽險公司房貸Q&A

房貸有什麼優勢

1.利率相對較低
提供房產作擔保品,銀行承擔風險小,便有機會得到較好的利率。
2.貸款期限較長
最長貸款期限可到30年。
3.貸款額度較高
最高額度可達房產評估價值的8成左右,視房產自身價值來定。
4.過件率相對高
提供房產作抵押物,對銀行來說放貸風險降低,過件率比信用貸款還要高許多。

信用狀況會影響房貸嗎?

會的,借款人申請房屋貸款時,若能提供其他財力證明作輔助,或是信用狀況良好,有利於快速申辦貸款,且貸款額度有機會提高,還可能獲得較低的貸款利率。

可以用父母的房子辦貸款嗎?

可以,若您是借款人,但是要貸款的房子是在您父母名下,也可以申請房貸,需先徵求父母同意,並且提供貸款所需相關資料,及房屋所有權人的同意書。

以上是辦理壽險公司房貸可以嗎?利率及貸款條件是?跟銀行房貸差異大嗎?的介紹,如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務!

注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。

有更多壽險公司房貸問題想諮詢該怎麼做?

如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務!撥打專線或加LINE@ ID: @a580 免費諮詢專線0975751798賴經理。

24小時免費諮詢
手機號碼
立即諮詢

注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取代辦費用的。
合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的正本!也不需提供存摺培養進出記錄的。
簽訂契約時應詳細了解內容再簽立,以免造成終身遺憾。
貸款通是代辦公司非銀行!銀行貸款或融資公司貸款及民間貸款都有處理!
貸款通沒有配合任何投資平台辦理貸款,如遇投資平台說我們是貸款協辦單位,那是詐騙集團,敬請小心以確保您的權益喔!

分享本文

貸款通賴長森

最新文章

異動索引vs異動清冊差別?

異動索引vs異動清冊差別?一篇搞懂使用時機及申請資料總整理!

「異動索引」簡單來說就是不動產產權的歷史記錄,主要是記載著各地號、建號之異動紀錄,以供查詢。 申請人 ... 閱讀更多
預售屋延遲交屋怎麼辦?

預售屋延遲交屋怎麼辦?建商賠償違約金如何計算?自救看這篇!

到了預計完工日建商才說來不及!買預售屋延遲交屋怎麼辦?屋主自救看這篇!近幾年因為疫情處處缺工,預售屋 ... 閱讀更多
住宅社區管理費一坪多少合理?

住宅社區管理費一坪多少合理?管理費指數飆高買得起住不起!

近年來缺工問題一直浮出水面,物業服務、保全、清潔人員等,在各項人力成本都漲的前提下,社區住宅物業管理 ... 閱讀更多

發佈留言