首頁財商外幣買賣 適合誰?其實只要掌握好外幣買賣時間你也能輕鬆賺錢

外幣買賣 適合誰?其實只要掌握好外幣買賣時間你也能輕鬆賺錢

外幣買賣

為什麼許多理財專家和網友都建議小資族可以買外幣投資? 買賣外幣 除了靠外幣定存帳戶,還能透過外匯保證金交易商賺取外幣匯率價差,究竟外幣怎麽買、什麼時間買,這篇通通告訴你!

如何買賣外幣?利用外幣進行投資真的能賺錢?

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什麼是外幣買賣?

外幣買賣也可以稱為外匯交易,一般時候談到這兩個詞的意義都一樣,兩者只略有一點不同:外幣指的就是貨幣,例如美金、歐元、日元、人民幣、澳幣等等,外匯的意義比較廣,除了國外貨幣以外也包括海外的一些票據、有價證券等。換句話說,外幣買賣為外匯交易的一種,但外匯交易並不只包含外幣買賣。

銀行牌告利率怎麽看?

相信不少人在銀行或機場看到匯率看板時都有一個疑問,究竟「現鈔/金買入」、「現鈔/金賣出」、「即期買入」、「即期賣出」代表什麼意思要如何分辨?其實並不難,這四個價格分別由「現鈔 v.s 即期」以及「買入 v.s 賣出」兩組觀念組成。

現鈔 v.s 即期

現鈔/金與即期最大的差別在於「交易過程中是否有實際的現金交換」。換句話說,「現鈔/金」最好懂,指的是現金交易,雙方實際將兩國現鈔進行交換,不管是拿新台幣換成外幣,或拿外幣換回新台幣,都用這個匯率計算,最常見的就是出國時的換匯 ; 「即期」則是非現金交易,不涉及任何實體現金收付,單純在帳戶中進行賣賣,交易時不會直接兌換外幣現金,例如把戶頭裡的新台幣換成美元定存便適用於即期匯率。通常即期匯率會比現鈔匯率好,因為現鈔交易需多付銀行一些鈔票保管成本,還有收到偽鈔或是損壞遺失的風險,所以銀行把可能衍生的成本先從現金匯率扣除,這就是常聽到的匯差之一。

買入 v.s 賣出

在了解現金和即期匯率的差別之後,接下來就是最容易搞混的「買進」和「賣出」,大家的共同障礙不外乎於:到底是誰買進、誰賣出?不管你在哪裡看到匯率看板,都要用「對方角度」,也就是站在銀行的視角來讀,而不是第一人稱的自己。舉例來說,若想把外幣賣給銀行換回台幣,要看的便是買入匯率,因為在這筆交易中銀行買入了外幣。

看到這裡可能大家又會有疑問,所以想換外幣,該選擇現鈔交易還是即期交易?一般都匯建議選擇後者,也就是即期交易。為什麼呢?很簡單,優點有三:

  1. 匯率比較好
  2. 不必親自跑一趟臨櫃
  3. 不用實際持有外幣

買賣外幣人人都適合?

全世界共有兩百多個國家,貨幣種類破百,外幣走勢強弱代表一個國家經濟成長狀況,以及政治的穩定性;想要進行外幣買賣,除了得看懂各國政經局勢外,也要多懂許多技術指標。

一般人選擇投資的外幣有這幾種:美金、人民幣、澳幣、紐幣、日幣、南非幣,為什麼呢?因為其他的不是全球流通性太不高,不然就是利息太低,幾乎沒有任何賺頭。

上述 6 種外幣中,又以美元與人民幣是最多人承作買賣的外幣,除了美元較不會受政府刻意調控,市場上以美元計價的商品也最多。

至於到底都是基於什麼原因買賣外幣,基本上只有 3 種原因:

出國旅遊

很多人都是出國時才想到換外幣,這時候不一定遇到好價格,最好平常先做準備。如果本來就有儲蓄習慣,可比照定期定額投資基金的方式,每月固定將台幣轉為外幣儲蓄,如此以來不但出國時不用額外準備一筆錢,算沒有出國,也能拿來當作投資。

避險保值

貨幣價值並非固定,往往隨著世界政局動盪、或國家央行政策改變,而有所浮動。當你嗅到不穩定的局勢即將發生、預期到別國的政策將可能導致台幣貶值,那將台幣換成其他價值高的貨幣/黃金,是避險及保值最好的做法。

建議可去銀行開立外幣定存戶,以「即期匯率」購買外幣。因為以銀行報價來說,「即期匯率」會比「現金匯率」來得優惠許多。此外,銀行還會提供外幣定存較高的利率( 2- 3%) ,比台幣定存高出不少,一舉兩得。

由於投資外幣波動大,如果判斷外幣趨勢錯誤就容易讓本金出現虧損,那麼選擇定存的存期就不宜過長,建議可設定月定存或季定存,免得有些外幣匯率一去不回頭,面臨要解約也不是、等待到期也不是的兩難窘境。雖然利率一定比年定存低,但可賺取匯差比較重要。存款一年的利率頂多差0.1%、0.2%,匯率可能差1元就差了10%

賺取價差

初次接觸外幣投資或有固定外幣需求者,可以小額分散買入外幣定存,逐漸熟悉外匯波動特性後,再逐步依個人資產規劃與投資屬性調整投資部位。

由於若想靠外匯賺取價差需要頻繁買賣,不管是用現金或即期匯率都太過昂貴,因此比較適合的方式是透過外匯保證金交易商。這類交易概念非常類似期貨,投資者能自由選擇適合槓桿進行交易。由於槓桿與波動都比較大,新手要先搞懂基礎概念再做操作。

外幣定存是一般民眾參與外匯市場門檻最低、也最多人選擇的投資方式,但一旦碰到外幣貶值,想再將本金兌換回台幣時就會有虧損。由於貨幣具循環周期性,主要國家的貨幣不太可能出現無止盡下跌的走勢,所以可以從較長期的角度來看哪種外幣處在相對低點,來判斷哪幾種外幣現在買「最划算」。下面提供幾種進行外幣買賣時的小訣竅提供大家參考:

  1. 分批買入/賣出,分散投資風險
  2. 善用線上換匯,網路、行動銀行隨時交易
  3. 運用行動銀行APP自動化報價通知,匯率達高低點主動提醒,逢低買進

另外出國旅遊時,也可以善用外幣提款機提領外幣,除了有針對存款戶提供匯率折讓優惠之外,銀行存戶提領外幣還不需要收取手續費。除此之外,使用雙幣信用卡節省匯差避開匯兌風險也是不錯的選擇,簡單來說,就是在台灣消費時以新台幣計價,海外消費則可依當初辦卡時指定的幣別計價,例如可以是美元、日圓或歐元,省去持一般信用卡到海外消費,會因為結算日不同而造成匯率變動的缺點。

買賣外幣除了看利率還要看匯率

許多外幣投資人認為,外幣利率高低是最重要的考量因素,沒錯,利率高低的確是選擇外幣定存的首要指標,但是別忘了「匯率風險」也相同關鍵!一味追求外幣高利率的結果,可能反而會受外幣匯率波動影響而減少原本利率所得,導致雖然賺了利差,但卻賠上更大的匯差。

由於匯率的走勢無法精準預期,建議投資人可以每月定期檢視自己的外幣資產,不只確實做好風險管理,更要抱持分散配置的觀念,也可採用定期定額換匯功能,平衡外幣成本,降低匯率波動風險,讓外幣買賣輕鬆成為資產配置的其中一環。

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