首頁房屋貸款青年購屋貸款(青年首購優惠房貸)申請懶人包,青安貸款買房不是夢!

青年購屋貸款(青年首購優惠房貸)申請懶人包,青安貸款買房不是夢!

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2024 青年購屋貸款 (青年首購優惠房貸)申請懶人包,政府及各銀行都有替年輕人準備了優渥的青年購屋貸款(青年首購優惠房貸),年輕人買房不再只是夢想!

新青安房貸,與原本最大不同的地方在於貸款額度從最高800萬提高至1000萬。而貸款年限則從最長30年、寬限期3年,提高至40年、寬限期5年。

青年安心成家購屋優惠貸款

青年購屋貸款條件
青年購屋貸款條件

說到買房,始終是許多年輕上班族及小資族的的終極夢想。

每當需要重新找房子、重新簽約、搬家,都讓人異常灰心與挫折--無論是格局不對、房東不好、地點不優,總是找不到自己滿意的住所。又,儘管找到了接近理想的租屋環境,每年浮動的租金、未必能續租的風險,更是讓人很沒有安全感。

但一想到買房,看著自己每個月的薪水,又打消了念頭--難道,年輕人真的沒辦法買房嗎?

實際上,政府及各銀行都有替年輕人準備了優渥的「青年購屋房貸」,透過這些專給年輕人的購屋房貸,年輕人買房不再只是夢想!

新青安房貸,與原本最大不同的地方在於貸款額度從最高800萬提高至1000萬。而貸款年限則從最長30年、寬限期3年,提高至40年、寬限期5年。

政府「青年購屋貸款」利多:高達 1000 萬元優惠房貸

年輕人在選擇房屋貸款時,政府其實有時候會有優惠的配套可以使用,如近幾年的財政部「青年安心成家購屋優惠貸款」,又稱「青安貸款」,也就是我們常稱的青年購屋貸款。

該貸款最高成數可貸 8 成,最高金額可達1000 萬元,貸款年限 40 年內(含本金寬緩期 5 年)。還有租金補貼及前 2 年零利率的「購置住宅貸款利息補貼」。

青年購屋方案相對於一般的房貸有更多的減免,對於年輕人來說是一種減輕房貸壓力的好方案。而消費者在準備購屋時,尤其是首購族,也應該多留意中央政府及地方政府,有沒有相關的補助方案,以免錯失良機。

延伸閱讀:<首購定義是什麼?首購族優惠!條件/額度方案/夫妻購屋說明懶人包!>

「購屋貸款成數」不同的原因

貸款成數:銀行及借貸單位,會根據你的房屋座落地點來調整房屋的貸款成數,有些優質的段落,可以到 8 成甚至 8 成 5;相對的,如果不是優質段落,貸款成數就會相對低一點。

另一方面,不同種類的購屋標的,也會影響購屋者的貸款成數,如:預售屋有時可以貸到 8 成,而小套房有時候卻只能貸到 5 成,因標的會有所變化,在購屋前也需特別釐清。

目前市面上的「購屋貸款利率」

在非買賣情況下,目前申請的房貸市場行情利率約 2% 左右,若要低於 2% 都是購屋專案或是較少數的情況(如青安專案),現在合理房貸利率行情約 1.4%-2.5% 之間,購屋者可以特別注意自己的利率是否合理。

延伸閱讀<房貸利息抵稅方法及注意事項>

青年購屋怎麼貸款?這 3 點可以注意

提升自身的借貸信用:

如同第三點提到的,房屋的貸款成數會因房屋標的,甚至會因人而異。所以,提升自己在銀行的「信用」就是很重要的事情了,好比提供穩定的收入證明、在該銀行有健康的借貸紀錄,都有幫助。

而在該銀行有一定的存款及投資,也能提升對於該銀行的貢獻度,這些都會影響到最後購屋貸款的成數。

貸款年數不見得越短越好:

儘管貸款期間越長,所付出的本利和的確會提升,但年限越短,貸款的負擔就越重,對於年輕人前期的職涯發展、及生活品質都未必是好事;也有專家建議,每月應繳房貸佔一個月薪水 3 成左右為佳。

透過較長的貸款方案,年輕人可以教好掌握理財及生活的節奏,等到收入較高的時候,再加快還款的進度(提前還款)即可,不必一昧求快。

多了解政府及各家銀行的優惠方案:

由於房貸金額高,往往零點幾個百分點就是數十萬的差距,有時候各家銀行會為了吸引顧客而有特殊的貸款方案,中央政府及地方政府也會有幫助青年成家的配套措施、或節稅方法,值得多多利用。

青年購屋貸款條件

  • ★適用對象:年齡在18歲以上,且借款人與其配偶及未成年子女均無自有住宅
  • ★貸款成數:最高8成
  • ★貸款額度:最高1000萬元
  • ★貸款年限:貸款年限最長40年,含寬限期5年,本息分期平均攤還
  • ★貸款利率:分成三種一段式機動利率,二段式機動利率,混合式固定利率;利率計算方式擇一

3大申貸青年安心成家貸款的條件

項目購屋補貼
(新婚租屋或是有子女租屋者)
購屋補貼
(有子女換屋者)
租金補貼
(新婚租屋或是有子女租屋者)
年齡18-40歲18-45歲18-40歲
家庭狀況新婚(申請日前二年內辦理結婚登記)或是育有未滿18歲之子女,且與申請人或其配偶設於同一戶籍者。有子女新婚(申請日前二年內辦理結婚登記)或是育有未滿18歲之子女,且與申請人或其配偶設於同一戶籍者。
家庭成員房屋擁有狀況均無自有住宅或是申請日前二年已購屋辦理貸款者只擁有一戶住宅且該住宅在申請日前二年內購買並已經辦理貸款且其他家庭成員均無自有住宅 均無自有住宅
家庭年收入需在80%分位點以下 需在80%分位點以下 需在60%分位點以下

家庭年收入分位點

戶籍地家庭年收入應低於下列之金額
(單位:新台幣)租金補貼
(60%分位點)
家庭年收入應低於下列之金額
(單位:新台幣)
前2年零利率之購置住宅貸款利息補貼(80%分位點)
臺灣省(臺灣省轄市、桃園縣、新竹縣除外)、金門縣、連江縣103萬元147萬元
臺北市、新竹市、新竹縣170萬元230萬元
新北市、桃園縣165萬元223萬元
臺中市112萬元153萬元
臺南市、嘉義市111萬元152萬元
高雄市、基隆市113萬元154萬元

備註:不得同時申請「租金補貼」與「住宅貸款利息補貼」, 青年安心成家方案分為「租金補貼」與「前二年零利率購置住宅貸款利息補貼」,同一家庭在同一年度,只能1人擇1申請,假如同時申請兩種,直轄市、縣(市)主管機關就會駁回所有的申請喔。

雖然青年安心成家貸款對於首購族非常優惠,但實際上目前各大銀行推出的房貸方案中,只要利率在1.68%以內,相對都會比青安房貸划算喔。

青年購屋流程圖
青年購屋流程圖

申請房屋貸款時,需要準備這些資料

  • 1. 收入資料:最近6個月的薪轉存摺封面和內頁(須先補登存摺)或是去年的扣繳憑單。
  • 2. 財力證明:最近1年常往來的銀行存摺封面和內頁(須先補登存摺,由於銀行主要要看存摺餘額,並確認不是為了貸款臨時存進去的,所以可以提供餘額較多且往來3個月以上的1~2家銀行存摺影本)、定存證明、股票和基金明細(可以用網路銀行列印股票和基金的持股明細給銀行參考,雖然因股價波動較大,銀行通常不認列資產,但仍有加分作用)、保險合約影本等,確認你有存款和可供變現的投資,讓銀行提高你的還款能力額度。
  • 3. 買賣資料:買賣合約影本、買賣合約價金流程,如匯款單和支票影本,證明買賣確實存在。

辦理房屋貸款的8個步驟:

一般而言,房貸申請可以分為8大步驟,依序是申請→照會→估價→審核→核貸結果通知與申覆→對保→設定→撥款,每一階段所需要的作業時間皆不相同,各約1-5天不等,是故加總起來,快的話至少也需要1周,慢則甚至3周,下面將一一說明。

STEP 1 申請:

一旦送出申請銀行就會調閱聯徵檢視個人信用狀況,3個月內聯徵調閱次數將會影響後續跟他行申貸的條件,建議做好功課再申請。信用狀況越良好越容易過件,同時也比較能申請到較多的貸款金額跟較低的利率。

STEP 2 照會:

送出申請後,銀行可能會先電話照會一次,確認是否由本人送件並核對申請資料,有些還會打到申貸人任職公司確認,記得回答內容請以真實正確為原則,以免申請被拒。

STEP 3 估價:

接著銀行將對房屋進行鑑價,評估價值後才能決定貸款額度。一般自住宅可貸額度約是鑑價金額的8成,若非自住宅或是屬於政府定義的豪宅則是6-7成。

STEP 4 審核:

銀行通常會利用1到3個工作天審核,並決定核發的額度及利率,時間長短取決於是交由人工還是系統,當然如果申貸人的資料較特殊也可能會較久。

STEP 5 核貸結果通知與申覆:

審核完成後會通知申貸者是否核貸。如對條件滿意或無申覆空間,則可以直接進行下一步;如果覺得條件無法接受,可與專員商量協助進行申覆,這個過程通常會進入銀行的人工審核流程,結果較難預料。

STEP 6 對保:

對保的目的是讓申貸人能夠當面與銀行簽訂借貸合約,確保銀行與貸款者的權利義務。請注意以下填寫的條件是否與說明符合,並且簽完約記得向銀行拿取合約副本留存。

  • 總金額是否正確
  • 貸款利率、及貸款利率可能的變化
  • 貸款年限
  • 附加功能是否清楚 , 例如抵利型、理財型
  • 違約金的年限、罰則比例

STEP 7不動產抵押權設定:

銀行在簽約對保後會立即辦理不動產抵押權設定,這部分會由代書來處理,在房子過戶後代書會幫你帶著建物及土地權狀正本去地政事務所辦理,把房子設定給銀行,抵押權設定金額為你房貸金額的1.2倍,銀行會一併幫你辦理火險及地震險,這部分需要房貸申請人繳納,一年繳費一次,直到貸款繳清為止 。

多設定二成是因為擔心未來若借款人無法正常繳款時,有衍生的違約罰款、違約利息及向法院聲請強制執行等費用..等等產生,若債權銀行要拿回本金,必須經過拍賣程序,這期間所衍生的利息違約金費用就會從這二成中去計算,優先受償金額不能超過設定金額,依實際金額計算,銀行並不能直接全部。

STEP 8撥款:

大部分的銀行會要求申貸人開立該行的台幣戶頭,並把錢撥到該戶頭。如果是在分行對保,有機會可以一次完成開戶跟撥款,但若對保時間是在下午,可能要隔日才能撥款到戶頭。

青年購屋貸款Q&A

青安貸款的辦理銀行有那些?

主要是公股銀行,包括了:
臺灣銀行
臺灣土地銀行
合作金庫商業銀行
第一商業銀行
華南商業銀行
彰化商業銀行
兆豐國際商業銀行
臺灣中小企業銀行

新青年安心成家房貸方案內容是?

貸款額度:從800萬拉高到1000萬元。
貸款期限:從30年拉長到40年。
寬限期:從3年延長到5年。

新青年安心成家貸款資格是什麼?

符合民法規定之成年年齡以上(目前是18歲),且借款人、配偶及未成年子女均無自有住宅者。沒有特別限制最高年齡。

如果貸款金額超過1000萬,是不能使用這個方案,還是可搭配其他條件貸款?

依照之前青年安心成家貸款的模式,超過1000萬部分可以搭配其他貸款專案。

延伸閱讀:

以上是簡單的青年購屋貸款的介紹,如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務!

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貸款通賴長森

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