首頁企業貸款新創團隊需要一筆擴張資金,應該選擇《股權融資或是企業貸款》?

新創團隊需要一筆擴張資金,應該選擇《股權融資或是企業貸款》?

股權融資

新創公司採用 股權融資 取得資金,相對成本不見得比銀行貸款低。如果是短期週轉需求,股權融資也可能趕不上時效。

你和幾位夥伴開發了一款APP,是市面上從未出現過的全新營運模式。這一款APP上架之後,得到很不錯的評價,用戶也愈來愈多。

於是你和夥伴決定正式創立公司。過了幾個月,用戶繼續增加,為了讓APP運作更順暢,同時維持服務品質,你的新公司需要增加至少10名人力,也需要換一個更大的辦公室。因為用戶增加,網路的費用也逐漸增加。

股權融資或是企業貸款,該選擇哪一種方式?

重點是,APP本身還沒辦法帶進足夠的營收,當初創立公司時,創始夥伴集資的庫存現金水位越來越低。這時,為了開發更多新用戶,需要增加行銷費用,你和創始夥伴開始考慮,是否應該向銀行借錢,或是尋找天使投資人,賣一部份股權出去,拿到新的營運資金。

到底該選擇哪一種方式?你非常煩惱。

有人說,股權融資基本上沒有還款的壓力,進來的新股東,為了要獲利,說不定還會盡力幫助公司的營運,應該是比單純向銀行借錢好多了。

股權融資:相對成本可能更高

沒有錯,賣股票給投資人,萬一以後股價下跌,正常情況是不用還錢的。但是,假設你賣出了20%的股權,拿到了600萬資金,公司後續的營運也相當不錯,估值越來越高,市場上評估有2億的市值。4年後,投資人看股票漲得不錯,也準備要獲利了結了。這時候,不論是你回購股權,或是投資人把股票轉讓給他人,你付出去的價值,就是公司市值的20%,4000萬元。

如果你當初選擇的是向銀行辦理企業貸款呢?假設年息是8%,借600萬元。4年利息是192萬。這樣算下來,企業貸款的成本,顯然比股權融資低得多。

當然,如果你的這家公司營運出了問題,雖然營運團隊和大股東們都用盡全力,最後仍然慘賠,在正常的情況下,當初是用股權融資的方式,就沒有返還資金的問題,投資人只能認賠。

當公司無力償還貸款,負責人有連帶責任

但是,如果當初選擇的是銀行企業貸款,公司負責人通常必須擔任連帶保證人,當公司賺不到錢,公司現金已經見底,沒有辦法按時還款,甚至逾期繳款,這時銀行就會向公司負責人求償。

如果是填補短期營運資金缺口,不應該採用股權募資

公司缺錢,打算用在哪裡?是用來研發產品、研發專利技術,準備拉高公司競爭優勢,阻擋可能的競爭者。或者,這一筆錢,是打算當作現金流當中的週轉金?

如果是後者,公司缺的其實是短期週轉資金,那麼,就不應該採用股權融資的方式,聰明的投資人應該也不會買單。這時,公司應該作的是調整營運模式,想辦法讓現金流出和流入之間的時間差縮短,例如想辦法縮短向客戶收款的期限,同時延長向廠商付款的期限。

同時,向銀行辦理借貸,也是籌措營運資金缺口比較可行的方式。

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股權募資,遠水難救近火

還有一個考量,就是你的公司希望多快拿到錢?如果公司戶頭裡面的現金,已經不夠應付接下來半年的薪水和日常開銷。這時候,股權募資根本來不及趕上你的需要。因為股權募資需要經過許多過程,包括向有興趣的投資人簡報,投資人還會有一段評估期。等到錢真的匯進來,可能已經超過6個月以上。

以上這幾個重點,就是股權募資銀行企業貸款的差異。如果你的新創公司能透過股權融資,不但取得資金,還多了戰略夥伴,同時新股東又不至於不當干涉公司營運,這當然是好事。

但是,有些情況下,企業貸款反而是比較單純,時效上也比較快的融資方式。這就需要按照新創公司實際上的情況,謹慎判斷。

企業貸款方案

項目企業貸款
貸款特色只要您是老闆或是企業主,臨時資金不足者皆可辦理。
貸款條件需為年滿20歲且開業滿一年之負責人企業社、公司,均可申請,
使用發票、核定課稅均可貸;
SOHO族有穩定銀行資金往來帳戶存摺者。
貸款額度依公司營業額而定。
貸款年限1-7年。(本利還)
貸款利率2.68%(起)。
實際核准利率皆依銀行審核個人信用條件而定。
注意事項三年內有拒絕往來、呆帳、逾催或半年內有強制停卡者無法申請,
但若已清償者則視個人情況辦理。
如財力不佳者可附保人或擔保品增加貸款金額及過件率。
每一客戶實際之年百分率仍視其個別貸款產品及授信條件而有所不同。
●貸款核准後,各家銀行將依據其規定酌收帳戶管理費及相關票查徵信費。
●以上推薦之銀行核發金額與利率依個人條件有所不同。
※銀行保留核貸企業貸款與否之權利

企業負責人信貸檢附的資料

  • 雙證件影本
  • 近6個月銀行存摺往來內頁(有薪資轉帳尤佳)及存摺封面,
  • 勞保異動明細
  • 公司的401報表
  • 負責人報稅資料

企業貸款檢附文件

  • (1.)公司資料(設立函,營利證,事項卡影本,公司帳戶近6個月的出入明細(建議是提供一年內的出入),公司甲存帳號近6個月的出入明細(建議是提供一年內的出入)
  • (2).個人資料(負責人及配偶身分證影印本)
  • (3).報稅資料(401表或405表,年度財報影本,3年的資產負債表跟3年的損益表)
  • 4.保人資料(身分證。在職及收入證明。不動產資料影本)

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