貸款 付學費 可行嗎?學費持續調漲，一位私立大學的學生，讀完大學可能必須花費80到100萬元。就學貸款有門檻限制，並非人人可申請。可利用銀行或民間的信用貸款，作為週轉之用，支付子女就學期間的花費。
學費、註冊費很嚇人嗎?
您知道嗎？學費又要調漲了！私立大學一個學期的學雜費也大多超過5萬元。
除了學雜費，還要加上通學、外宿、外食、補習等開銷，有一些科系，更有額外的開銷，例如買樂器、買電腦、買攝影器材等，真的讓許多家長每到即將開學，就面臨龐大的壓力。
讀完四年大學，學費開銷近百萬
根據調查，台灣一位私立大學的學生，就讀大學四年，所必須付出的各種費用，高達80至100萬元，而且隨著物價上漲，就學的開銷也愈來愈高。也因此，台灣的私立大學生，有三成必須申請學生就學貸款。
如果家中有兩個以上的孩子都在求學階段，而且讀的都是私立學校，一學期的學雜費就要超過10萬元。許多家長在面臨高額的學費繳費單時，會先研究「就學貸款」。
教育部補助的就學貸款，好處是可以在求學階段結束，進入社會在職之後再開始還款。但是家長們很快就發現，就學貸款其實有著許多資格限制，並非人人都可以申請。
「就學貸款」限制多
首先是家長的收入必須低於一定的門檻（目前是家庭年收入120萬元以下），符合中低收入家庭標準，這樣的情況可以獲得政府的利息補貼。
另一種情況，則是如果家中同時有二名子女就讀高中以上學校，也有資格申請就學貸款，但是這種情況並沒有利息補貼，必須自付全額利息。
也因此，也許多家長轉為利用信用貸款來支付兒女們的學費。
信用卡分期繳學費，各張卡優惠不同
想使用刷卡繳學費，享分期0利率的優惠，之前需要特別留意銀行的「指定條件」有那些？
像是是否指定卡別、單筆學費金額門檻為多少錢、或是有沒有指定繳費平台等等，並且記得「網路登錄」或是「語音登錄」才算成功申請。
信用貸款申請相對容易
相對於就學貸款，信用貸款並沒有年收入的限制，只要申請人有正常穩定的工作，有固定的薪資收入，並且信用記錄正常，銀行都可以提供信用貸款。
銀行信貸的額度，以一般上班族而言，最高額度通常可以達到200～300萬元。如果是高收入族群，更可以達到500萬元額度。
如果是以供應一個孩子讀完四年大學，需要80萬元的花費，家長申請一筆信用貸款作為週轉之用，最長可以分7年還款，雖然多了利息的支出，但是可以讓手頭不再那麼拮据，也不至於太過影響家庭的生活品質。
銀行在審核信用貸款時，主要是以申請人的職業、固定收入，以及信用記錄作為審核的依據。如果職業穩定，在同一家公司的工作年資超過一年以上，通常最快在一個工作天就能獲得核貸。
除了一般的信用貸款之外，目前也有一些銀行，提供20到30萬元的小額信用貸款，讓年滿20歲以上的在學學生也可以申請。
這一類的小額信用貸款，並不需要保人或擔保品，但是必須提供資金用途的證明文件，例如學雜費繳費通知單、購買電腦或相關設備的發票、租屋契約、海外遊學契約等。
延伸閱讀:
- <信用貸款好嗎？個人信貸條件評分標準、額度上限、代辦方法懶人包！>
- <現在就需要一筆錢！我該用信用卡預借現金，還是辦信用貸款？>
- <信貸條件大公開!成功申請信用貸款就看這篇!3個申請信用貸款最重要的秘訣>
信用貸款特點
信貸 年滿20-60歲信用正常之國民 ，具正職工作滿3個月或加計前職滿2年有固定收入者。此為本利攤還型貸款，年限可分1~7年
| 貸款特色： | 免擔保品、免保證人，提前還款免收「提前清償違約金」(依各家銀行方案而定)。3-5個工作天即可核貸撥款。 |
|---|---|
| 貸款條件： | 年滿18-65歲信用正常之國民 ，具正職工作滿6個月或加計前職滿１年有固定收入者。 |
| 服務額度： | 最高額度可貸200萬，實際額度依銀行審核個人信用條件而定。 |
| 貸款年限： | 本利攤還型：可分1~7年 |
| 貸款利率： | 2.68%(優惠前6個月)，第七個月5.99%起(機動計息)。實際核准利率皆依銀行審核個人信用條件而定。 |
| 貸款檢附文件： | 雙證件、勞保卡/明細 、收入證明(薪轉存摺或密封式薪資單或扣繳憑單)、已婚者加附配偶身分證或戶口名簿。 (百大企業/上市櫃公司員工可提供識別證、名片、工作證明) |
| 相關事項： | 半年內連兩期遲繳一個月以上，三年內有拒絕往來、呆帳、逾催或半年內有強制停卡者無法申請；但若已清償者則視個人情況辦理。● 總費用年百分率為6.61%~16.55%，其不等於貸款利率。該百分率以貸款金額30萬，貸款期間5年，貸款利率前6期2.68%，第7期5.99~17.99%，帳戶管理費及票查費以新台幣9100元等貸款條件計算而得。每一客戶實際之年百分率仍視其個別貸款產品及授信條件而有所不同。●貸款核准後，各家銀行將依據其規定酌收帳戶管理費及相關票查徵信費，最高費用12,000元以下。 ●以上推薦之銀行核發金額與利率依個人條件有所不同。 |
申辦信貸時請先說明下列的問題
- 任職公司名稱？ 職稱？
- 工作地？ 居住地？
- 在職工作年資？
- 月薪多少？ 額外獎金？
- 希望貸款金額？
- 目前有無債務？
- 目前有那些貸款？ (銀行？貸款項目？貸款金額？)
- 有無使用信用卡？ (銀行？額度？以動用額度？有無卡循？持卡多久？)
- 學歷？
- 有無債務協商？
- 信用是否正常？ 有無持繳或未繳記錄？
- 名下有無房屋或土地？
- 名下有無汽車？
信貸申請流程
申請流程:
- 找銀行
- 選方案
- 填寫申請書
- 遞交申請文件
- 等銀行照會你的文件和資料
- 准駁與否在此時會知曉
- 核准安排對保
- 開戶
- 撥款
信用貸款應備資料:
- 雙證件影本
- 近6個月銀行存摺往來內頁(有薪資轉帳尤佳)及存摺封面,
- 勞保異動明細
另有民間信貸可供選擇
如果家長因為各種原因，在信用記錄上有瑕疵，受到銀行的婉拒，那麼也有民間貸款公司的信貸方案可以選擇，通常只要具備穩定的職業收入，都能取得所需的額度，支付子女們求學的需要。
延伸閱讀:<民間信貸50萬內免徵信免保人，信用不良、銀行退票、房貸遲繳都可申貸>
代書信貸特色說明
| 項目 | 代書信貸 |
| 特色 | 負債比過高 銀行退件 無任何銀行往來紀錄（小白） 個人信用瑕疵或延遲繳款 退票、卡債過高皆可辦理 免徵信、免保人。 免費估貸、快速放款， 沒有區域限制，全省皆可辦理 |
| 利率 | 月息2%起 實際的額度及利率審完件之後會報給客戶 |
| 還款年限 | 10-60期 |
| 辦理時間 | 1~3天(資料完整 最快當天撥款 ) |
| 貸款額度 | 5-50萬 |
| 還款方式 | 本利還 |
| 申貸難易度 | 不看信用狀況只看收支狀況 |
| 貸款條件 | 年滿 18 歲 勞健保證明(勞保滿3個月) 薪資轉帳證明(薪轉滿3個月) |
| 相關事項 | 以上核發金額與利率依個人條件有所不同 |
民間貸款的申辦流程:
- 1.填寫申請書及個人財務狀況的瞭解、目前所需要的額度與用途、評定出客戶每月可負擔的金額。
- 2.準備資料雙證件，薪轉存摺近6個月的出入明細及勞保異動明細…等等。
- 3.送審評估是否有意願承作及額度、期數、利息的評估。(若遇到只需要提供身分證或無須任何審核資料就能辦理的，大部份有可能是地下錢莊高利貸。)
- 4.金主照會:金主往往會在這時候依客戶的態度來提高額度、拉長期數或降低利息等等，所以說這部分是非常重要的，反之，也常發生經過照會後金主方認為客戶態度不佳而不願意放款的情形。
- 5.金主方回覆:若確定放款，也會將額度、期數、利息都與客戶確認無誤。
- 6.對保及放款:約時間地點與代書方對保並放款。
這幾個流程中主要會在資料準備及對保照會。
在貸款流程的 第1 點，申貸者能將狀況跟需求說明的越清楚，貸款通就能更迅速的提供給您所需的貸款種類。
而在第 2 點，申貸者提供的越詳細、越快提供，自然能加速放款的流程，讓您更快拿到款項。
上述的資料中勞保異動單、財產清單、所得清冊，只需利用自然人憑證就可以直接在網站上申請完成。
對於貸款公司來說，這些資料都是來評估申請者的還款能力，如果申貸者能提供其他文件，來幫助貸款公司判斷自己是有良好還款能力，也應該盡可能提供，來讓貸款流程加速。
民間代書貸款準備文件：
- 1.雙證件
- 2.勞保明細(勞保局申請)
- 3.薪資轉帳內頁 三個月以上含封面
- 4.所得清單.財產清冊(國稅局申請)
- 5.全戶戶籍謄本(記事欄不可省略)
＊本專案由申請人條件、信用狀況等而有差異＊以上資料僅需書面評估，可註明貸款使用，絕對不會要求您寄送正本。
延伸閱讀:<《3分鐘讓你瞭解信用貸款!》不再發生信用評分不足貸款難辦的問題>
付學費Q&A
多數銀行一次付清都不需要手續費，但分期的話就要特別留意有無符合銀行的「指定條件」。
可以區分成二種回饋方式，第一種是繳費就有現金回饋，第二種是可以分期零利率的活動
信用卡分期的優惠每一期都會有點不一樣，有需要分期方案要額外向銀行申請喔！
有喔。銀行有推出分期 0 利率、刷卡金回饋、和抽獎活動等等。
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注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。
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