《農地貸款流程為何?》農地持分貸款也可以辦嗎?農地貸款利率試算月付金

農地貸款

農地貸款、持分農地貸款注意事項及申辦流程說明,農地貸款利率試算,最高可貸300萬,貸款年限15年還,養地、田地具固定收入者即可辦理

農地貸款是什麼意思?

農地貸款是將非都市土地或都市土地農業區、保護區範圍內,供農作使用之土地向銀行或是農會辦理貸款。農地貸款不同於一般的貸款,農地貸款的管道大部份是土地銀行跟農會,而向土地銀行申請申辦農地貸款時,擔保品土地分區使用證明須供農業使用。

如果不是農民身份沒辦法在農會辦理貸款轉想向一般銀行辦理,大部份都直接回絕沒承作農地貸款,因此有許多人都想要知道如何辦理農地貸款,或者進行持分農地貸款,增加週轉的資金。

看影片了解「農地貸款」

農地貸款申辦的管道有那些呢?

市面上想要辦理農地貸款的管道有以下3種:

農會農地貸款

各地區的農會都可以申辦農地貸款,基本的要求是農會的會員及有保農民保險才會願意貸款,貸款額度都在農地市價的5成左右。好處是農會的貸款利率比較低 。

銀行農地貸款

可以用農民的身分可以向土地銀行申辦農地貸款,因為一般的銀行是無法承辦農地貸款的,要一一去找有辦理土地貸款的銀行才有機會。要求條件是不能是持分農地,如果有建築物(農舍)的話必須要有保存登記。而且都市計畫內的農地,銀行承作貸款的意願會高些,假如是非都市計畫內農地,銀行放款的意願趨近於零。

民間農地貸款

一般來說民間貸款公司屬於非金融機構的融資管道,只要有農地都可以申辦貸款,但利率會比銀行來的高、貸款額度也會比較高。通常是借款人信用不良、貸款有延遲繳款,負債比過高、無收入證明、持分農地、或是已借農地一胎、二胎等等因素造成銀行農地貸款辦不過時,可以選擇民間農地貸款,

銀行農地貸款
銀行農地貸款方案內容

農地的分類跟各代表的意思是??

農地貸款需要以農業用地來貸款。
農業用地:「農地」泛指廣義的農業用地,指在非都市土地或都市土地農業區、保護區範圍內,依法供下列使用之土地,也就是說這些土地可進行農地貸款:

  • 1. 供農作、森林、養殖、畜牧及保育使用者。
  • 2. 供與農業經營不可分離之農舍、畜禽舍、倉儲設備、曬場、集貨場、農路、灌溉、排水及其他農用之土地。
  • 3. 農民團體與合作農場所有直接供農業使用之倉庫、冷凍(藏)庫、農機中心、蠶種製造(繁殖)場、集貨場、檢驗場等用地。(農業發展條例第3條第10款)
  • 4. 耕地:「耕地」是指依區域計畫法劃定為特定農業區、一般農業區、山坡地保育區、森林區之農牧用地。(農業發展條例第3條第11款)農業用地的範圍包含耕地,因為要保護耕地及管理土地,耕地的保護規定及管制使用較【非耕地】之其他農業用地嚴格。

農地的分區分成二種:

1. 特定農業區:

係指優良農地或曾經投資建設重大農業改良設施,經會同農業主管機關認扁必須加以特別保護而劃定者。因此,辦竣農地重劃的土地一定會劃定為特定農業區,但是,特定農業區不一定就是有辦理農地重劃之農業區。

2. 一般農業區:

係指特定農業區以外供農業使用之土地。

影響農地價格的因素主要有:

農地貸款能夠貸款到的金額跟農地價格有關:

一般因素。

指影響城鎮地價總體水平的自然、社會、經濟和行政因素等,主要包括地理位置、自然條件、人口、行政區劃、城鎮性質、城鎮發展過程、社會經濟狀況、土地制度、住房制度、土地利用規劃及計劃、社會及國民經濟發展規劃等。

區域因素。

指影響城鎮內部區域之間地價水平的商服繁華程度及區域在城鎮中的位置、交通條件、公用設施及基礎設施水平、區域環境條件、土地使用限制和自然條件等。

個別因素。

指農地自身的地價影響因素,包括農地自身的自然條件、開發程度、形狀、長度、寬度、面積、土地使用限制和農地臨路條件等。

農地估價時對影響因素的分析、選擇要根據因素影響程度的大小,分主次分析、確定影響因素。

辦理農地貸款 可以找銀行申辦嗎?

如果想辦理農地貸款,部份的銀行會用信用貸款的方式以農地當擔保品來承作農地貸款,農地有沒有鄰路會是第一個考量的因素。

農地貸款的額度與農地估價有關,農地估價會以農地的潛在開發價值、預期轉用的價值或預期農地的增值、農地管制之鬆緊、鄰近地區之建地價格水準。

農地貸款估價一定要考慮農地的雙重功能。如果只根據農地純收益,不考慮土地對農民的社會保障作用,即土地的社會效益等因素,土地價格就不客觀。

遵循農民基本生活保證原則,就是指因集體轉移土地所有權而致農民失去土地時,其價格補償應以能保證農民的最基本生活為條件。農地係為保持農業生產而定,除保持農業生產外,僅得申請興建農舍。

銀行農地貸款成數可以貸幾成?貸款額度是多少?

並非所有金融機構都承辦農地貸款,且貸款條件限制多,申辦農地貸款時,擔保品土地分區使用證明須供農業使用,農地貸款貸放成數最高為買賣價格7成。放款金額若超過300萬元,須交由總行核定是否核貸。

農地貸款利率

農地:
利率約2.5%-5%之間,如為農用土地有農用證明利率會更低。

林地、山坡地:
利率約3%起。如屬保育區或保護基本銀行不會承作。

銀行農地貸款方案內容

項目農地貸款(銀行)
貸款特色農地、養地、旱地、田地、所有權全部者,
借款人需信用良好,具固定收入者。
貸款條件年滿20至65歲之國民不論任何行業 。
農地、養地、旱地、田地、所有權全部者。
具有保存登記之合法建物,農地建造農舍亦符合本專案。
貸款額度貸款金額視 農地、養地、旱地、田地貸款價值成數而定,最高可貸7成,最高300萬。
貸款利率年息2.5%起
貸款年限1-15年(本利還)
貸款檢附文件土地所有權狀、身分證正本、印鑑證明
相關事項以上核發金額與利率依個人條件有所不同
※銀行保留農地貸款核貸與否之權利

申請辦理銀行農地貸款資料:

  1. 借款人及保證人的身分證影本、戶口名簿或戶籍謄本影本。
  2. 如果借款人是個人需提供所得證明(如扣繳憑單、報稅證明、薪資單、薪轉存摺)。
  3. 如果借款人公司行號需提供公司報表(如401表、資產負債表、損益表、公司存摺)。
  4. 買賣件需準備契約書影本、謄本影本或權狀影本等這些資料將提供給銀行作為進行農地貸款前土地估價和審核時的參考文件。

銀行農地貸款申辦流程有哪些?

流程一、申請:

撥打專線或加LINE@ ID: @a580 免費諮詢專線0975751798賴經理。提供權狀或是謄本及收入證明(例如薪轉存摺近6個月的出入明細)

流程二、估價:

農地一定要有鄰路才可以辦,銀行鑑價人員將針對物件,基於農地的潛在開發價值、預期轉用的價值或預期農地的增值、農地管制之鬆緊、鄰近地區之建地價格水準、持有時間、公告現值、地區….等等因素去完成得出鑑價報告農地貸款可貸金額、利息等等。

流程三、審核:

核貸金額、每期應繳金額、利息,並回報給你。當銀行取得借款人及保證人的基本資料並完成不動產估價後,將進行案件的審核。一般來說,聯徵記錄會查詢你在所有行庫的貸款金額,與過去 6 個月的還款記錄(包含信用卡繳款紀錄),決定貸款案件的准駁與否。

流程四、對保:

當農地貸款申請經銀行核准後,並約定對保時間,借款人可以安排自己方便的時間,在銀行進行對保手續, 這個流程須要地主本人親自出席。對保約需要1個小時,要事先安排時間。 對保當天需由借款人及保證人親自前往銀行辦理開戶手續作為日後撥款及繳款時的帳戶並提供土地權狀正本給予代書辦理設定抵押權利。

流程五、設定:

對保完成至撥款前,還需要經過抵押權設定的程序,抵押權設定的金額為貸款金額的1.2倍。多設定二成是因為擔心未來若借款人無法正常繳款時,有衍生的違約罰款、違約利息及向法院聲請強制執行等費用..等等產生,若債權銀行要拿回本金,必須經過拍賣程序,這期間所衍生的利息違約金費用就會從這二成中去計算,優先受償金額不能超過設定金額,依實際金額計算,銀行並不能直接全部。

流程六、撥款:

簽約對保後,設定完成時銀行就會將核貸金額進行撥款。抵押權設定完成後,農地買賣件即可隨時準備撥款,農地轉增貸件再調閱設定完成之謄本給與銀行即可撥款與代償。

銀行能辦理持分農地貸款嗎?

持分農地貸款
持分農地貸款

持分農地是指當手上持有的土地產權不是完整全部,就是所有權只有1/2或1/3或是其他的幾分之幾的情況時,因產權非個人完整持有,如果想以持分農地向銀行申請貸款,有一個前提是需要全體持有人同意。如此一來銀行收到的抵押擔保品就會是一塊完整的農地所有權。如果不是全部的持分有人都同意時,要用個人個別持有的這種情況下:

農地持分對於銀行的認知就是產權不完整,如果是要辦銀行農地貸款就必須是要所有的持分人都同意時才可以辦理。因此如果想持分農地貸款,是沒辦法單獨針對個人持有1/2或是1/3………1/10…..的權利範圍辦理銀行土地貸款與農地貸款的。

如果是想單用個人持有的部份來貸款,可以透過民間土地貸款公司來幫您解決煩惱,只要利用個人持分的部分就可以辦理,不需要全部的人一起借貸。

延伸閱讀<持分農地貸款 可以參考這篇 ><—–點一下就可以

為什麼會推薦要辦理農地貸款的客戶來貸款通辦理貸款呢?

主要因素是農地貸款並不是每間銀行都有承作,貸款通服務過的客戶大多是自己先一一去問了銀行之後,發現沒有承作農地貸款後,轉而找上貸款通來協助申貸。貸款通會了解客戶的條件與需求,去選擇目前各銀行的農地貸方案或是民間貸款方式,規劃出最合適、貸款額度比較高及利率比較低的貸款計劃!

農地貸款案例說明:

客戶台北謝小姐在台北某大醫院擔任護理師月薪含津貼約7萬5左右,在高雄有塊農地已經委託仲介出售3年多還沒賣出去。目前想使用農地貸款貸200萬來蓋農舍。

客戶自行送件2間銀行其中一間沒有承作農地貸款如辦信貸額度約120萬左右不符合客戶需求,另一間回覆客戶在台北工作,農地在高雄,跨區他們沒有處理,要客戶辦信貸。

要成功辦理農地貸款,重要的是要能夠找到願意承作的銀行。某些銀行是沒有承作農地貸款的!而且大部份主推都是信貸後來找上貸款通來協助,經貸款通協助評估發現客戶月薪高達7萬5卻有月光的現象,雖然是在大醫院收入高且工作穩定,但月光現象造成信貸額度拉不高如果拉到22倍也不夠謝小姐的需求。

之後直接送農地估價之後,銀行承作貸款額度250萬,分7年,利率4.9%,月還3萬1左右,二星期內完成這次農地貸款成功結案。

民間農地貸款

民間農地貸款
民間農地貸款

民間農地貸款的優點

不看信用狀況:

農地貸款在民間辦理任何貸款都不需要調閱聯徵紀錄,如果信用不良、卡費遲繳或有未繳等記錄的人都能申請。

持分農地可辦理:

如果您持有的的農地是持分產權,在民間貸款公司不需要其他持分人同意也可以成功借到錢!

免提供收入證明:

不用提供存摺收入證明或扣繳憑單

過件率高:

有農地當作抵押擔保品,就很容易過件。

不看資金用途:

沒有使用限制,不需要提供資金使用計畫書。

延伸閱讀:<《民間農地貸款》申辦流程是?5個步驟完成辦理!貸款利率1%起 額度沒上限>

民間農地貸款方案說明

民間農地貸款
民間農地貸款方案內容

買農地有節稅的效果??

除了農地貸款外,購買農地還有節稅的效果,農地無須徵收贈與稅、土地增值稅及遺產稅,雖然農地有這些免稅的好處,但還是有一些限制,以遺產稅為例,子女繼承農地後,必須繼續維持農用滿5年,才能免繳遺產稅,否則還是會被追討遺產稅。

購買農地有什麼資格上的限制??

必須是農民,真正落實農地農用,必須有下列其中之一的資格;

  1. 具有農保資格。
  2. 具備從事農漁業者才加入的健保「第三類健保」。
  3. 提交經營的實際從農計畫。

擁有地主身份與農地,是辦理農地貸款的主要條件。

農地貸款清償完畢

先恭喜您農地貸款清償完畢,不少債務人在貸款還清後,卻忽略了要再拿債務清償證明文件。只要有被設定的貸款都需要取得貸款清償完畢的證明文件,要去辦理塗銷設定,農地貸款會有收據及抵押權塗銷同意書。

如果不塗銷設定缺點是,無法向其他銀行借貸,若事隔多年,想要用農地向銀行申辦房貸,一調謄本發現還有其他的設定致使妳的農地申請被退件。建議短期無再借貸之必要,還是先取得清償證明,並至地政事務所自辦塗銷登記為佳。

要如何塗銷抵押權?

債務人在還清借款後至銀行拿債務清償證明文件,到地政事務所辦理抵押權塗銷登記,即可把他項權利塗銷了。

凡已登記之抵押權,因權利之拋棄、混同、存續期間屆滿、債務清償、撤銷權之行使或法院之判決等,使抵押權消滅時,應由抵押權人或原設定人或其他利害關係人檢同左列應備文件向不動產所在地之地政事務所申請塗銷登記。

塗銷抵押權應準備的資料有那些?

應備文件:

  • 土地登記申請書及登記清冊。
  • 債務清償證明書。
  • 他項權利證明書。
  • 抵押權人印鑑證明。
  • 抵押權人身分證影印本.
  • 申請人之身分證影印本。

有不少債務人在借款還清後,卻忽略了要再拿債務清償證明文件,到地政事務所辦理抵押權塗銷登記,結果一旦年代久遠相關文件遺失,又找不到原先的債權人重新開立清償證明,將造成抵押權難以塗銷的情形,影響自身權益甚鉅! 。

農地貸款Q&A

農地貸款送審需準備什麼?

雙證件
個人收入證明
農地權狀
若無固定職業者,需檢附個人存摺近六個月往來記錄

申辦農地貸款一定需要有農民資格嗎?

不一定!如果是申辦農會的農地貸款是需要農民的資格,如果是委託貸款通申辦銀行農地貸款,不是農民身分也可以成功辦理,只要您的信用正常,農地價值足夠就可以申辦。

農地貸款申辦時間?

您只需要先提供農地權狀或是農地謄本,我們會先調資料進行估價,一般銀行農地貸款申請時間約7~14個工作天,民間農地貸款申請時間約1~3個工作天,急件最快可以當天核准。

申辦農地貸款需要保人嗎?

只要您的農地價值足夠,個人信用正常就可以直接申辦農地貸款且不須要保人。如果有些信用小瑕疵可以提供保人加強貸款條件。

農地貸款利率是多少?

銀行農地貸款利率約2~6%,農會農地貸款利率約1.5~6%,民間農地貸款利率約月息1~3%。

延伸閱讀:<《土地貸款》6個步驟完成申辦?5分鐘搞懂貸款流程及影響利率高低的因素!>

以上是《農地貸款流程為何?》農地持分貸款也可以辦嗎?農地貸款利率試算月付金的介紹,如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務!

注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。

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