民間 代書貸款 可以理解成民間的信用貸款，意即不透過銀行，由民間的貸款公司根據申請者的信用狀況進行放款，但由於代書貸款需要貸款者的薪轉存摺作為申請文件，消費者須留意申請時的注意事項，以免自己成為人頭戶。
代書貸款是什麼？
當銀行信用貸款無法放款時，此時除了向親友借錢之外，民間的「代書貸款」，就能提供很好的幫助，讓有信用瑕疵、信用小白、有退票、卡債卡循過高，或急需用錢者，能順利貸款。
接下來就讓我們一起來了解民間代書貸款是什麼，以及如何安全地申請貸款、避免成為人頭戶！
所謂的「代書貸款」，其實就是指不透過銀行，而是透過民間申辦的信用貸款。（這裡的「代書」則與一般土地地政相關的「代書」不盡相同。）
而代書貸款同樣是透過申貸者個人的工作狀況來進行貸款，利率約莫月息 2%起 左右，相較於銀行信用貸款的利率來的高。
看影片了解「代書貸款是什麼」？：
代書貸款特色說明
| 項目 | 代書貸款 |
| 特色 | 負債比過高、銀行退件、無任何銀行往來紀錄（小白）、個人信用瑕疵或延遲繳款、退票、卡債過高皆可辦理 免徵信、免保人。 免費估貸、快速放款， 沒有區域限制，全省皆可辦理 |
| 利率 | 月息2%起 實際的額度及利率審完件之後會報給客戶 |
| 還款年限 | 10-60期 |
| 辦理時間 | 1~3天(資料完整 最快當天撥款 ) |
| 貸款額度 | 5-50萬 |
| 還款方式 | 本利還 |
| 申貸難易度 | 不看信用狀況只看收支狀況 |
| 貸款條件 | 年滿18 歲 勞健保證明(勞保保在公司滿3個月) 薪資轉帳證明(薪轉滿3個月) |
| 相關事項 | 以上核發金額與利率依個人條件有所不同 |
代書貸款申辦流程:
- 1.填寫申請書及個人財務狀況的瞭解、目前所需要的額度與用途、評定出客戶每月可負擔的金額。
- 2.準備資料雙證件，薪轉存摺近6個月的出入明細及勞保異動明細…等等。
- 3.送審評估是否有意願承作及額度、期數、利息的評估。
- 4.金主照會:金主往往會在這時候依客戶的態度來提高額度、拉長期數或降低利息等等，所以說這部分是非常重要的，反之，也常發生經過照會後金主方認為客戶態度不佳而不願意放款的情形。
- 5. 金主方回覆:若確定放款，也會將額度、期數、利息都與客戶確認無誤。
- 6.對保及放款:約時間地點與代書方見面對保並放款。
代書貸款申辦資料？
【申貸條件】申請代書貸款的條件：
- 年滿 18 歲
- 勞健保證明(勞保保在公司滿3個月)
- 薪資轉帳證明(薪轉滿3個月)
備註：由於代書貸款條件較為寬鬆，不會看聯徵中心的信用評等分數，所以信用瑕疵者也能透過代書貸款順利獲得資金。
【申請文件】申請代書貸款所需要的必要文件則為：
- 1.雙證件影本+員工證or名片
- 2.勞保異動單(一個月內)[勞保局申請]
- 3.薪轉明細 (內頁6個月+封面，補到最新)
- 4.財產清單（國稅局）
- 5.所得清冊(國稅局)
- 6.全戶戶籍謄本(需有個人記事欄)
- 7.自然人憑證(戶政事務所)
延伸閱讀:
【核貸後】放款後需要文件：
- 薪轉存摺
- 提款卡
代書貸款的還款方式是?
本利攤還:例如借10萬分10期!那每期就是繳12500~13500元，金主端會保留你的存摺、提款卡及自然人憑證。
約定時間繳款日(通常是發薪日)，會以轉帳的方式扣除該月償還的金額，剩餘的薪資可利用存摺提領或是轉至第二戶頭供其繼續使用。
例如:月薪3萬，每月應付9000，那麼金主端會先從帳戶扣除9000，其餘的21000在轉入另一個帳戶供你使用。
辦理代書貸款需注意的地方是?
值得注意的是，在尚未確定核貸之前，正派的貸款公司不應該要求申貸者寄送私章、提款卡、存摺正本等資料，上述資料都應以影本為主。
只有對保撥款拿到現金時才須交付提款卡，那種要你先寄提款卡給他做什麼財力證明的，絕對是詐騙集團，切勿上當。
有些會是用假借美化帳戶的名義要求郵寄存摺及提款卡這都是詐騙集團，不要上當。
不先付任何費用，不郵寄存摺提款卡給對方，對保完成有拿到現金才交付提款卡。以上，就會大大降低被詐騙的機率。
如果消費者一時疏忽，在雙方還沒簽立合約之前就將重要文件正本提供，有可能成為人頭帳戶的受害者，不可不慎。
延伸閱讀:
辦理代書貸款時如何避免自己成為人頭戶？
- 第一，消費者應該找正派、有口碑的貸款公司，降低被詐騙的風險。
- 第二，在尚未確定核貸前，消費者不應輕易將文件正本交出。
- 第三，消費者在製作這些必要文件的影本時，可以特別在上面加註「僅限貸款使用」，替自己多增加一分保障，避免資料被濫用。
※變成人頭帳戶怎麼辦？
另一方面，假設真的成為人頭戶、或發現自己的帳戶有被盜用的狀況，可以向警察機關報案，但後續申貸者的帳戶易成為「警示帳戶」，會造成諸多麻煩，建議申貸者在一開始就應依照上述三步驟，保障自身的權益。
延長閱讀：<警示帳戶 用5個方法來避免!>
核貸貸款後，需抵押存摺與提款卡？
在前面我們有提到，當代書貸款完成後，貸款者需將薪轉存摺與提款卡擔保在金主這邊。
不過貸款者也不需擔心自己的存者會被濫用，因為此時雙方會有「保管合約」作為保障，是受民法規範的，所以不會被濫用。
然而，貸款公司在消費者申辦前是不會請你寄出存摺跟提款卡的，這點消費者要特別注意。
而貸款公司需要申請者的薪轉存褶與提款卡的原因，則是為了確保每個月能準時扣款。
同時，消費者也記得要準備另外一本非薪轉存褶，將每個月扣除還款費用後的錢轉移至此帳戶，來做提款使用。
代書貸款&A
您必須找到安全的管道來辦理，才有辦法把風險降到最低。千萬不要先寄送存摺、印章、雙證件等重要文件給代辦公司，小心變成警示戶，這些資料通常會在對保時才會提供，絕對不會在核貸前就要求要寄送的無理要求。
只是在審核您每個月的還款能力以及負擔情況！只要您利率可以接受，債務負擔可以承受，只能說過件機率是9成以上！
代書貸款假如有審核通過，通常還款方式都會擔保存摺，為了確保每個月能準時扣款。主要的原因是必須要用個人信用來貸款，因此都會要求需要擔保品，擔保品就是存摺。
可以考量用轉增貸的方式，將原本的代書貸款延長期數，重新貸款出來。
雙證件正反面
薪轉存摺封面、薪轉存摺內頁
勞保投保資料、勞保異動明細
財產清單
戶籍謄本
以上是代書貸款需抵押存摺?5分鐘避免自己變成人頭戶!代書借款條件有什麼限制?的介紹，如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務！
注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。
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