首頁債務負債整合了解負債整合的是什麼?有債務就能整合?債務整理的優缺點及使用條件?

了解負債整合的是什麼?有債務就能整合?債務整理的優缺點及使用條件?

債務整理

負債整合是將個人名下的貸款統一打包,在同一家銀行進行管理, 債務整理 能達到延長還款期限、降低貸款利息、更加容易管理每月貸款金流等好處。

現代許多人因為各種開銷,也因此產生了各式不同種類的貸款,好比可能我們同時身上有著 A 銀行的信用貸款、B 銀行汽車貸款、C 銀行的房屋貸款、還有許多家銀行的卡費…,想著就覺得相當麻煩。

更要命的是,這些貸款各有著不同貸款利率、貸款金額,因此每月需要還款的金額跟時間也不相同。而如果因為理財規劃不甚,導致某些貸款即將到期,又或者陷入了循換利率的困境,那該怎麼辦呢?

今天我們要介紹的秘密武器——負債整合,就是一個能幫助消費者統整貸款,並減緩因貸款即將到期,或者陷入循環利息的負面影響。

負債整合(LIABILITIES INTEGRATION)是什麼?

所謂的負債整合,顧名思義就是相個人名下的貸款整合、打包到一起,如:信用卡、現金卡、信用貸款等等無擔保或有擔保負債,並在同一家銀行進行繳款。

白話一點來說,就是透過一筆更大包的貸款,先將舊的貸款代償。之後消費者只需要繳納新的大包貸款即可。

負債整合的好處:節省利息、嚴償還款年限

而負債整合有以下好處:

  • 節省利息
  • 延長還款年限
  • 降低月付金額
  • 更容易管理貸款
  • 不會影響信用評等

舉例來說,本來我們的 A 信貸、B 車貸、C 卡費貸款分散在各家銀行:A 剩下 50 萬元、6 年還款期限;B 剩下 20 萬元、3 年還款期限;C 剩下 10 萬元、1 年還款期限。本來這三筆貸款各有各的利率、還款金額;但透過負債整合後,貸款會被統一打包給一家銀行,變成一個甲貸款,80 萬的貸款,7 年還款年限。

由於此時貸款會重新計算,所以還款年限會重新計算,達到延長還款年限的效果,同時也有機會談到更低的貸款利率,綜合上述兩點,達到降低月付金額的效果。

同時,本來 A、B、C 貸款各有不同的還款銀行跟時間,現在只要對甲貸款銀行還款即可,對於消費者來說在管理債務上更加容易。

此外,因為負債整合也算是一種貸款,對於消費者的信用評等不僅不會影響,如果操作得當,更能讓信用評等加分。

負債整合的操作方式

  1. 向銀行申請信用貸款,以代償名下信用卡、現金卡、信貸、車貸、企業貸…等多筆借款。
  2. 藉由房屋增貸整合名下負債,由於房屋貸款利率低、還款年限長,故常作為負債整合使用。
  3. 申請低利率信用卡,以代償高利率循環動用的現金卡、信用卡。

延伸閱讀: 《用房貸整合負債的四大好處:房屋貸款怎麼應用在債務整合上?

負債整合的條件:年滿 20、收入穩定、負債比低於22倍

一、年滿 20 歲:這點就不必多言,因貸款為民事行為,需要滿 20 歲者方可辦理。

二、收入穩定、財力證明、信用評分狀況:由於負債整合會需要跟銀行申請一個新的大包貸款。那麼,銀行自然也會看貸款人的經濟狀況、信用評等、職業類型,來判斷該人是否能準時還款。

所以如果你收入不穩定、無法提供收入證明或財力證明、又或者信用評分並不高,使用負債整合的路上會有較多的阻礙。

三、負債比 DBR 必須在月薪 22 倍:只要是個人貸款,金管會都有規定貸款金額不得高於月薪 22 倍的規定,也就是負債比不得高於 22 倍。假設月薪是 6 萬,那麼最多只能貸款到 132 萬。

而且這個金額你還需要考慮到你原先的負債,並扣除之,剩下的才是你能跟銀行多貸款的金額。

四、信用評分不低於平均值 : 要申辦負債整合一定是要在信用異常前就要辦理了,許多客戶都是在已經遲繳後才處理,這時就太晚。

申請負債整合的條件
申請負債整合的條件1.年滿20歲2.收入穩定3.負債比在22倍內4.信用評分不能低於平均值

延伸閱讀: 《負債整合跟債務協商差別在哪裡?

上述即為我們貸款通對於負債整合好處、以及優點介紹,並說明了負債整合的使用條件限制。如果你也有貸款種類太多、被循環利息壓得喘不過氣來,又或者想延長貸款年限,負債整合能讓你的理財規劃更為輕鬆,更有彈性。

倘若你的問題無法靠負債整合處理,又或者想了解負債整合更深入的細節,歡迎諮詢我們貸款的免費專線,讓我們來替您解決貸款上的疑難雜症。

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