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貸款降息3重點!房貸、車貸、信貸降息影響、降息條件、優缺點懶人包!

貸款降息

降息 意思是什麼?信貸、房貸、車貸降息影響、條件有哪些?每個月的貸款讓你難以負擔,想調降利率?穩定繳了一年貸款後,該如何向銀行協商貸款降息?降息條件評估因素有3點:信用分數、債務狀況、自身條件。降息影響及更多注意事項,一起來看貸款降息懶人包!

房貸/車貸/信貸如何降息?降息條件、影響因素總整理!

信用貸款降息方式、條件有哪些?

信用貸款是最常見的貸款方式,需要信用狀況良好、無信用瑕疵,無需擔保品,即可以向銀行申請貸款。不過也是因為無擔保品的緣故,信用貸款的利率通常較高,約為3%-14%之間。當我們繳交貸款一定的時間後,信用狀況變得比當初申辦貸款時更優良,會希望能否將利息調降,以更划算的利率來計算。信貸降息條件有:

  • 正常繳款一定期數:正常繳款半年到一年以上,且無任何遲繳、催繳記錄。
  • 薪資年資調升:工作年資超過一年,收入穩定成長。
  • 信用狀況改變:信用狀態好轉、與銀行交易無不良瑕疵記錄。

信貸的降息方式多為新申辦一筆利率較低的貸款,將其償還原貸款,以新貸款的利率計息還款。不過這樣的做法,會有以下的費用產生:

  • 新貸款開辦費、手續費
  • 原貸款提前清償違約金

建議想以新貸償舊貸的消費者,在申辦前還是要將總花費計算清楚,以免沒有省息,反而多花了一筆!

延伸閱讀:<貸款「貸新償舊」是什麼?以貸養貸合理嗎? 能取得更低的信貸利率嗎?>

汽車貸款可以降息嗎?條件、方式有哪些?

申請汽車貸款並繳款一陣子後,倘若工作穩定、信用條件轉好,便可以嘗試是否有更優惠的貸款利率!雖然車貸利率已比信貸低了不少,但仍有可能因當初自身信用狀況不如預期,雖有更低的利率卻難以爭取。假如你的狀況已有了轉變,那麼申請車貸降息有以下的條件:

  • 正常繳款一定期數:貸款已繳超過半年或是6期以上,且無遲繳、催繳記錄。
  • 工作收入穩定:財產及工作狀況都穩定且有提升的趨勢,降低銀行風險機率。
  • 信用狀況良好:在徵信中心並無不良紀錄,包括信用卡、貸款等都按時繳還。

汽車貸款降息的方式通常有兩種:汽車轉貸與汽車轉增貸。兩種降息方式最大的差別在於新貸款資金的多寡。

  • 汽車轉貸:從他家銀行,或是原貸款銀行更優惠的方案,申請與原貸款餘額相近的金額、較低的利率,先清償原貸款後,以較低的利率繼續還款。
  • 汽車轉增貸:簡單來說就是多一筆可運用的資金。以原貸款之金額,向另一間銀行申貸,並再增加貸款額度的方式。如此一來,便有多一筆資金可周轉運用,較適合臨時有金錢需求的消費者。

不過要注意的是,轉增貸的利率調降的幅度,將會根據貸款金額而有所差異。因此也需仔細試算後再決定使用哪種降息方式。

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房屋貸款可以降息嗎?條件、影響有哪些?

房貸的利率比起信貸、車貸,一向是最低的,然而房貸的貸款額度高、一點點利率上的差異也會造成相當大的影響。許多的房貸都是主打前期超低利率,後期漸漸調升,貸款人在後期若看到其他更優惠的方案釋出,也無法適用新的方案,因此多繳許多利息。房貸降息的案例雖然不多,但依然有人降息成功。房貸欲降息同樣須符合以下條件:

  • 信用狀況良好:在徵信中心並無不良紀錄,包括信用卡、貸款等都按時繳還。
  • 正常穩定繳款:穩定繳交1年-3年以上的貸款,並無遲繳、催繳記錄。
  • 收入穩定成長:可以薪資單、所得扣繳憑證來佐證薪資收入穩定、同時也有一定的成長幅度,降低銀行評估的貸款風險。
  • 並未享用政府優惠補助:當初貸款時尚未使用政府優惠房貸補貼者,辦理降息過件機率較高。

房貸降息可能會產生的費用有:轉貸手續費、新貸款開辦費、提前繳清違約金、擔保抵押設定費、塗銷費等,比起信貸車貸負擔較高。因此就平均而言,會建議利率高於1.88%者再考慮申辦房貸降息,否則降息幅度有限,算起其它開銷,並不會優惠到哪去。

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