首頁個人貸款提升聯徵分數 (信用評分、分數),才能提高銀行貸款金額與成數

提升聯徵分數 (信用評分、分數),才能提高銀行貸款金額與成數

信用分數

您知道嗎?在台灣,每個人在「聯徵中心」都有一個「信用評分」,這個分數,會直接影響您能不能向銀行成功貸款!

什麼是「信用評分」?

「個人信用評分」,是由「財團法人金融聯合徵信中心」評分的,主要是提供金融機構作為與客戶來往的參考根據,幫助銀行能夠比較準確的評估一個人的「信用風險」。運用統計分析理論及方法,將聯徵中心所蒐集在揭露期限內的資料,以客觀、量化演算而得的分數,用以預測當事人未來一年能否履行還款義務的信用風險。某一時點查得的個人信用評分,僅代表該時點該當事人的信用風險,若該當事人於聯徵中心的信用資料隨時間而有異動時,其個人信用評分即可能隨之變動。

我怎樣會被「扣分」?

一. 沒有信用紀錄

沒錯,如果您是俗稱的「信用小白」,從來沒有與銀行交易的紀錄,這會讓銀行無從評估,對您是不利的。應積極培養良好的信用紀錄,逐步累積個人信用評分。如果您是學生、社會新鮮人,或是家庭主婦,沒有薪資轉帳這一類的固定收入記錄,銀行會無法評估您的還款能力,這也會拉低信用分數。

二. 有逾期還款記錄

許多人會因為一時疏忽,忘記在期限之內繳交貸款還款,或是信用卡帳單,甚至等到銀行催收時才繳交,這對信用分數是非常傷的。如果您的信用卡常常只繳交「最低應繳金額」,啟動了循環利率,不僅要多繳利息,對於信用分數也是有傷害的。

三. 金融機構「基於新業務」的查詢次數太多

這就是俗稱的「聯徵拉太多次」。用白話文來說,就是如果您同時向許多家銀行申請貸款,或是申辦信用卡,這些銀行都會向聯徵中心查詢您的信用分數,查詢次數越多,就表示您可能「很缺錢」,這就會影響您的分數。不過,聯徵中心也有說明,客戶向不同銀行進行「比價」是正常的行為,因此,在一個月內的查詢,會只算做「一次」。然當超過30天之新業務查詢,則將視為不同之信用需求。

四. 「負債比」太高,使用多種信用交易

個人的負債額度太高,或是常常使用信用交易,也會拉低信用分數。例如,如果您身上同時有房貸車貸信貸、信用卡循環利息,又加上用現金卡借錢,這就表示您資金需求太高,可能處於入不敷出的狀態,這也會拉低評分。聯徵中心之信用評分係根據過去一段時間的信用資料統計而得,若當事人與金融機構之往來均為正常繳款,並合理使用各項消費性金融商品,經過一段時間之後,信用評分自會逐步提升。

好習慣讓您信用加分

以上分享的,都是會讓您的信用評分被扣分的情況。那麼如何自己被加分?其實,反過來看,如果您:

  • 1. 總是按時還款,甚至提前還款。
  • 2. 信用卡全額繳清。
  • 3. 減少債務額度。
  • 4. 有長期的信用紀錄,例如長期使用一張信用卡,而且正常繳款。

以上這些好習慣,都會讓您的信用分數更漂亮,往後真的有資金需求時,相信您就是銀行眼中的好客戶。

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