在信用至上的時代你了解過自己的信用分數嗎?辦貸款前自己要準備的事項除了收入證明、勞保健保、薪轉證明等之外就是了解自己信用分數,了解個人信用狀況是短期申請信用貸款必做的功課,事先把功課做好最終目的就是為了順利申辦銀行貸款

「信用報告分數」是一個由聯徵中心(jcic)提供的指標,滿分是800分,自己花些時間查一查看看分數是幾分。信用報告內容看不太懂也沒什麼關係,主要先看是幾分如果jcic 信用評分低於500分就建議短時間內先不要申請貸款,針對扣分的部份改善後過幾個月在來申請。

除了辦貸款時讓銀行調信用報告之外自己可以上網查詢聯徵嗎?

查詢聯徵的5種方式:

1. 利用自然人憑證直接到聯徵中心的網站查詢

方式:使用自然人憑證(必要條件) 、讀卡機跟IE瀏覽器
費用:免費
查詢:目前只支援IE瀏覽器,在IE瀏覽器打開再貼上以下網址 “https://apply.jcic.org.tw/CreditQueryInput.do”。
第一次使用在上方會提示安裝ActiveX元件,請按同意安裝。
好處:是想查就查,可以馬上拿到結果。

2.透過手機app查詢

透過App Store或Google Play,搜尋「TWID投資人行動網」,安裝App並完成憑證申請,即可以隨時隨地查閱個人信用狀況。

3.透郵局代收辦理(郵局辦,寄到家)

我們可以在郵局填單申請,然後把報告寄到指定地點。缺點是比較慢而且要跑一趟郵局時間上會比較麻煩,必須書面申請。不太會上網的人建議跑一趟郵局填單申請信用報告,費用:一年可以免費申請一次。準備資料:雙證件影本及印章。申請時間:建議12月申請,會有1-11月的完整記錄。申請書填寫注意:英文姓名可不填,要填請參照護照,有塗改處記得蓋章。

4.親自至聯徵中心櫃台申請(聯徵中心辦,現場拿)

直接到聯徵中心也能申請信用報告。最大的好處除了可含加查項目之外,還能現場等待結果。聯徵中心位置:台北市中正區重慶南路一段2號(台北車站旁邊,建議是搭乘捷運) 。 缺點就是聯徵中心在台北市,對於非台北市的朋友比較不方便。每年的第一次申請是免費的,第二次開始會有工本費(100元)。再次叮嚀,既然跑一趟了,而且只有一次免費,請務必加查分數。

5. 郵寄申請

先到聯徵中心下載申請表格並填寫完成後郵寄至地址:10044台北市重慶南路一段2號16樓,聯徵中心收到資料會將信用報告以限時掛號方式寄送給當事人且寄送範圍僅限台灣、澎湖、金門、馬祖地區。在IE瀏覽器打開再貼上以下網址
“http://www.jcic.org.tw/main_ch/docDetail.aspx?uid=173&pid=173&docid=43”  下載申請表格

最後,因為聯徵報告會顯示近3個月的「被查詢紀錄」,個人主動查詢的信用報告書並不會留下聯徵查詢次數的紀錄所以可以放心申請喔。如果最近3個月被密集的調閱聯徵記錄,表示你有貸款的需求,但可能收入信用條件不佳,其它家銀行提供的貸款條件都不好,所以才會密集的被其它家銀行查詢,聯徵查詢次數是會直接影響貸款貸不貸的因素,所以在聯徵記錄中「被查詢紀錄」最好越少越好。如果是自己要管理自身的信用狀況建議是半年或是一年調一次聯徵來了解。

信用報告主要的內容與用途是什麼??

(一)內容:表頭資訊、當事人基本資料、銀行借款資訊、逾期或催收或呆帳資訊、主債務轉讓資訊、授信保證人資訊、共同債務/從債務/其他債務轉讓資訊、退票資訊、拒絕往來資訊、信用卡資訊、信用卡戶帳款資訊、信用卡債權再轉讓及清償資訊、被查詢紀錄、當事人查詢紀錄、附加訊息、表尾資訊等項目。

(二)用途:協助金融機構審核當事人信用狀況的標準更為客觀公平,並可藉評分資訊揭露的過程,提供當事人迅速瞭解個人的信用狀況及相關信用弱點,以加強個人信用觀念;此評分已被國內許多金融機構用以評估客戶信用狀況,作為貸款准駁、核貸額度及利率高低等參考,但不宜作為交易准駁的唯一依據。如當事人瞭解信用紀錄、申請貸款……等需求。

(三)個人信用評分模型採用的資料,大致可區分為下列三大類:

  • 1.繳款行為類信用資料:係指個人過去在信用卡、授信借貸以及票據的還款行為表現,目的在於瞭解個人過去有無不良繳款紀錄及其授信貸款或信用卡的還款情形,主要包括其延遲還款的嚴重程度、發生頻率及發生延遲繳款的時間點等資料。
  • 2.負債類信用資料:係指個人信用的擴張程度,主要包括負債總額(如:信用卡額度使用率)、負債型態(如:信用卡有無預借現金、授信有無擔保品)及負債變動幅度(如:授信餘額連續減少月份數)等三個面向的資料。
  • 3.其他類信用資料:主要包括新信用申請類之相關資料(如:金融機構至聯徵中心之新業務查詢次數)、信用長度類之相關資料 (如:目前有效信用卡正卡中使用最久之月份數)及保證人資訊類相關資料等。

瞭解個人信用狀況是長期培養信用的起點,更是短期申請信用貸款必做的功課。

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以上是簡單的信用分數怎麼查?的介紹,如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務!
如果有信用異常或是沒有收入證明進而辦不過銀行貸款 可以參考代書的民間貸款只要您自有房屋或土地,負債比過高、銀行退件、個人信用瑕疵或延遲繳款、退票、卡債過高皆可辦理
注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。

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