首頁個人貸款信用卡費遲繳會怎樣嗎?談信用破產的後果及補救辦法有那些?

信用卡費遲繳會怎樣嗎?談信用破產的後果及補救辦法有那些?

信用卡費遲繳

信用卡為生活帶來極大的便利性,相信你我都不會否認:舉凡分期付款、先享受後付款、各種紅利優惠,都讓信用卡成為上班族及小資族,愛不釋手的生活法寶。不過一旦說到「卡費」,卻也是每個月光族的敏感話題--原來上個月又刷了這麼多呀……。

而有些人因為過度消費、或一時周轉不靈,繳不出當期的卡費、或者根本忘記了,那麼,這樣會產生什麼樣的後遺症呢?又會不會造成所謂的「信用破產」呢?請跟著我們的腳步,一起探討信用卡費遲繳的影響吧!

忘了繳「信用卡卡費」會怎樣?

首先,我們先延續前面的討論,如果忘了繳當期的卡費、或者繳不出當期的卡費,會發什麼事情呢?

信用卡的繳費通知上,都會有繳費的期限,當消費者超過這段期間約莫 5~10 天(各銀行條件不同),銀行就會通報「金融聯合徵信中心」,一般通稱為「聯徵」。這個聯徵,我們可以理解為各銀行交換消費者信用情報的大平台,如果我們延遲繳費,就會在這裡被記上一筆註記。

信用報告分數怎麼查?   <——可以看這篇

※繳款小知識:當繳費期限即將截止,透過超商繳費會多上兩個工作天,可能會影響到自身的權利,透過 ATM 轉帳等直接繳費方式,會更有保障。

變成「聯徵」的黑名單,又會如何?

或許你也會問,成為「聯徵」的黑名單,又會怎樣呢?實際上,當你多次延遲繳款、甚至惡意欠款,導致你的信用評比不佳(Credit rating),而扣分扣到一定程度後,也就是所謂的「信用破產」(Credit bankruptcy)了。

這個時候,不僅原先借款銀行會找你算帳外,各家銀行也都能透過這個「大平台」,得知你信用不佳的所作所為--如果你需要借款,不管是信用貸款、房貸…等,甚至辦信用卡,都會舉步維艱。

甚至,如果原先有多期貸款未繳,後續的費率、還款期限也有可能縮水,對於消費者來說相當不利。

順帶一提的是:信用破產並不是法律上的「破產」,而是對各家銀行來說,你的信用已經失去信任,是為信用破產。

如何彌補信用破產?請提升自己的「信用評等」吧

既然是在信用上破產,彌補的做法自然也要從信用上著手;也就是說,想辦法重新讓銀行認為自己是個「有信用」的人,就是彌補的關鍵。

那要怎麼讓銀行認為自己是個有信用的人呢?

首先,在可行的範圍內,盡可能還款、準時繳款。倘若真的無法繳出,也應該盡早跟銀行協商,畢竟對銀行而言,能收回款項才是最重要的,消費者也不要逃避與銀行討論還款方案,只有盡早面對才能及早脫困。

再者,集中交易於當初信用破產的銀行,包含存款、轉帳、刷卡等,亦能提升自己信用評等,但別忘了需要遵守應有的還款標準。

而提升自己的收入、資產,對於自己的信用評等也會有助益。

信用的汙點多久能消除呢?

根據徵聯中心的規章,對於每個信用違規紀錄留存時間,各有不同,從三個月到五年皆有,詳情可以至徵聯中心網站查詢。

但值得慶幸的是,該紀錄一旦刪除,即不會留下紀錄(變成信用空白),貸款人從此又是清白身。如此一來,便不會影響到與其他銀行的借款行為。

信用空白 是什麼意思?要怎麼辦信貸?   <——–看這篇

不過,對於當初信用破產的銀行來說,該銀行會自己留存一份資料,這份資料就不受徵聯中心的規定影響,資料會留存更久,可能就會影響到與該銀行對於你的信用評估。

結語:

信用破產並非世界末日,但的確會造成後續理財上諸多的困擾。不過,只要妥善處理,就能消除信用汙點,重新獲得各銀行的信用及理財支援。

民間信貸安全嗎? 可以參考這篇

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