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信用貸款繳不出來會怎樣?這 3 個方法教你扭轉債務

信用貸款繳不出來

能借到貸款固然是一件開心的事情,但欠錢總是要還,有些消費者拿到貸款後,卻沒有做好對應的還款計畫,容易導致無法順利還款。

那麼,貸款還不出來會怎樣呢?如果真的一時間還不出錢,有什麼方法可以扭轉債務呢?讓我們一起來看看吧!

貸款遲繳的後果

如果貸款只遲繳一天、兩天可能是疏失,情有可原,但遲繳時間越長,就會有越嚴重的後果,好比說:

遲繳一個月內:通常遲繳時間一個月內,銀行方只會用電話、簡訊良性催收。但消費者也不要因此鬆懈,因為經常性的遲繳,雖然不會有聯徵紀錄,但卻會被銀行方記註有「慣性遲繳」,影響未來申請貸款的成功機率。

遲繳三個月內:遲繳超過一個月後,銀行方就會開始用比較強硬的手段催繳了。借款人的信用卡可能會被停用,銀行也會更密集的提醒還款,甚至到住處催訪。在聯徵紀錄上也會被標為信用不良,大幅影響未來金融產品的申請!

超過三個月以上:長期積欠貸款時,銀行方就會採取法律途徑、寄存證信函,也就是所謂的「法催」,嚴重會告上法院,強制要求支付欠款。

以上是概略時間,真實情況依借款銀行以及合約內容不同,但無論如何,務必確保不要長時間遲繳貸款。

扭轉債務的三個方法

那麼,如果真的無法還出貸款、當負債真的快壓垮生活時,又該怎麼辦呢?

這時候千萬不要放棄,也不要置之不理,下面提供三種方式,來幫助你扭轉債務負擔的困境!

方法一:協商延長貸款年限

第一個推薦的方式是「用時間換取還款空間」,主動向銀行提出延長貸款年限,畢竟銀行方也希望借款人能穩定還款,所以有不少洽談空間。如果能順利協議延長貸款年限,或許能以些微的利率增加,換得每月還款金額大幅的減少,讓月支出負擔下降。

方法二:申請債務整合

這個方法適用於債務分散在不同銀行的借款人,藉由把卡債、信貸等等債務整合在同一間銀行,不僅可以免去奔波於各別銀行的時間,也能降低利息,脫離高負擔的月繳金額。

此外,由於債務整合本身也是一種「信用貸款」,所以在申請時不用擔心信用狀況因此受損;如果妥善使用,還能提升一些信用分數。

不過也要提醒你,債務整合是有限制的,如果負債比已經高於 22 倍的借款人,因為欠債金額過高,沒辦法使用債務整合的服務,這時候就得參考第三種方法。

延伸閱讀:《什麼是債務整合?》

方法三:進行債務協商

如果月還款金額已經超出負擔,可以向最大債權的銀行申請債務協商,透過面談共同擬定還款計畫,重新定一份合約。有效協商下,新合約將降低月還款金額、利率,甚至延長還款年限,大幅減低財務困擾。

一但協商成功,只要照著協商結果還款,就不用擔心再收到催繳電話,可以鬆一口氣。

延伸閱讀:《怎麼申請債務協商?

債務協商的兩大缺點:

第一項缺點,銀行會「立即停用」申請人的信用卡,並且在協商還款期間也不能再申請其他貸款。

第二項缺點,債務協商的紀錄將會在聯徵中心註記「長達一年」,就算順利還款成功,在註記期間也會難以申請金融商品。而過了一年後,原本有債權的銀行還是會留存債務協商紀錄,影響未來的信用評價。

所以債務協商雖有好處,但申請時也要謹慎考慮。

總結:

當信貸或貸款繳不出來時,消費者千萬不要棄之不理,因為後果會相當嚴重,更會影響你的財務規劃跟生活品質;透過上述三點方法,認真面對問題、尋找相關人士協助,才是扭轉債務的捷徑。

如果你看完這篇文章依然茫然,還是不確定如何處理現在碰到的困境,你也可以嘗試聯繫專業的貸款公司,由他們給你專業的理財建議,讓你理財的路上不再徬徨!

延伸閱讀:

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