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中小企業貸款怎麼做?中小企業信用保證基金(信保基金)幫你貸!

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信保基金 中小企業資金周轉的好方式,但因風險及擔保品考量,中小企業是銀行較不願意提供貸款的族群。

為了照顧中小企業,政府即設立了「中小企業信用保證基金」,讓中小企業主能補足信用不足的劣勢,藉此得到更多優惠的貸款,幫助企業成長。

中小企業貸款管道之一是信保基金

作為中小企業,跟大企業比起來在資金跟信用自然比較弱勢,這連帶影響到中小企業要貸款相當困難,但中小企業卻又是最需要資金周轉的族群。

但其實,中小企業正是台灣經濟的重要支柱,對於這樣的狀況,政府特別推出了「中小企業信用保證基金」,也就是所謂的「信保基金」,來幫助中小企業更容易取得貸款,讓公司有更多的資金可以成長茁壯!

什麼是「中小企業信用保證基金」?

所謂的信用保證基金,是由政府及金融機構共同捐助成立之公益財團法人,其服務對象主要為中小企業。

值得一提的是,信保基金並不直接對企業融資,也就是企業「無法」向信保基金取得融資。

相對的,信保基金的目的在於對具「有發展潛力但擔保品欠缺之中小企業」,提供信用保證,藉此來分擔金融機構融資貸款的風險,提高金融機構對中小企業提供信用融資之信心。

基本條件為:

  • (1) 依法登記領有營利事業登記證。
  • (2) 連續營業已達一年以上。
  • (3) 最近年度營業額在新台幣一億元以下,或經常僱用員工人數末達50人。
  • (4) 無「信用或營業狀況不良企業移送信用保證注意事項」所列不得送保之規定者。

申請資格需符合以下基本要件,即營運、票信及債信皆正常且符合銀行徵授信 規定者。

(1) 生產事業:系指(A) 依法辦理營利事業登記,領有下列證照之一的企業 1 領有工廠登記證的製造業,唯依「工廠管理輔導法」規定毋需辦理工廠登記者,應有製造、加工營業之事實。 2 領有營造業登記證或土木包工業登記證的營造業。(B) 實收資本額在新台幣8000萬以下且連續營業6個月以上或經常僱員200人以下且連續營業12個月以上。

(2) 一般事業:系指(A) 依法辦理營利事業登記,獨立經營之買賣業、服務業等,唯不含金融及保險業、煤礦開採業、特殊娛樂業。(B) 最近年度營業額在新台幣1億元以下或經常維持員工未滿50人。(C) 連續營業1年以上。

信保基金保證項目:

(一)中小企業基金保證項目:

  1. 一般貸款
  2. 商業本票保證
  3. 外銷貸款
  4. 購料週轉貸款
  5. 政策性貸款
  6. 覆約保證
  7. 發展貸款
  8. 小額簡便貸款
  9. 促進產業研究發展貸款
  10. 建構研發環境優惠貸款
  11. 批次保證
  12. 知識經濟企業貸款
  13. 協助中小企業赴邦交國家投資貸款。

(二)專案基金保證項目:

  • 自創品脾貸款
  • 青年創業貸款
  • 徵型企業創業貸款
  • 就學貸款
  • 留學生就學貸款
  • 青年海外生涯體驗貸款
  • 國際專利權訴訟貸款
  • 非中小企業之數位內容產業及文化創意產業優惠貸款
  • 勞工退休金貸款。

信用保證之方式分成間接保證及直接保證二種。

為什麼需要信保基金?

為什麼中小企業會需要「中小企業信用保證基金」呢?

這要先從中小企業的困難點說起:對於銀行及金融單位來說,中小企業較難提出擔保品,而企業成立的年限及與銀行的交易信用紀錄,也尚不足夠,這使得銀行對於中小企業的貸款意願並不高,在貸款利率上也較不理想。

而信保基金就是由政府出馬做擔保,來替通過審核的中小企業背書,藉此補充中小企業的信用能力,儘管沒有擔保品,也能讓銀行對於該企業能有更高的貸款信心。

信用保證之方式分成間接保證及直接保證

(一)間接保證

透過往來銀行申請(間接保證) 信保基金與主要國內金融機構簽約辦理信用保證貸款,企業可就近向往來銀行申請。間接保證又分為授權保證、專案保證及批次保證。

  • 提出申請:向承貸銀行提出申請
  • 審核貸款:銀行根據提供文件進行審核。
  • 申請信保:銀行申請信保基金,通過後會線上核發信保基金成數保證。
  • 簽約對保:銀行與申請企業確認貸款合約並進行簽約。
  • 完成撥款:將款項撥到企業指定戶頭。

(二)直接保證

直接向信保基金申請(直接保證)。

  • 提出申請:中小企業研發計畫獲主辦單位核定後提出申請
  • 單位推薦:經濟部檢送適用中小企業的申請表。
  • 承諾書:信保基金辦理徵信及審核作業後,出具承諾書。
  • 申請貸款:企業持承諾書向銀行申請貸款。
  • 確認額度:銀行向信保基金請確認額度,確認後信保基金出具保證書給銀行。
  • 完成送保:銀行核貸通過並完成送保程序。

延伸閱讀:

申請信保基金的對象?

根據「中小企業信用保證基金」官方網站說明,申請信保基金之對象為以下幾種。

(一)中小企業:符合行政院核定「中小企業認定標準」之中小企業,惟不含金融及保險業、特殊娛樂業。而上述所稱中小企業,是指依法辦理公司登記或商業登記。

(二)創業個人:中華民國國民在國內設有戶籍,且為所創或所營中小企業之負責人或出資人,並符合「青年創業及啟動金貸款」要點規定之創業青年。

(三)其他類別:其他經信保基金董事會議通過,並經經濟部核准之保證對象。

此外,信保基金評估承保與否,還會考量保證對象在票信、貸款、營業狀況等事項做為考量,好比如:貸款延遲未繳、企業負債比過高、營收過低等,都會影響到信保基金的審核狀況。

如果有這些項目發生,企業記得先處理到一個階段後,再去申請信保基金才能爭取到更好的結果。

怎麼找到適合自己中小企業的貸款?

對於這點,中小企業可以到「中小企業信用保證基金」的官方網站,其中的信保小幫手,提供了企業、創業者相當多種的貸款說明。

以企業來說,裡面就提供了:企業小頭家貸款、原住民企業貸款、 桃園市青年創業及中小企業融資貸款、臺中市青年創業及中小企業貸款、中小型運動服務業貸款……等等,可以說是應有盡有。

從不同產業、到不同地域,都有相關的貸款可以選擇。

而這些貸款,就都是信保貸款可以提供保證的貸款項目,相當值得中小企業主參考。

信保基金申貸流程

信保基金申貸流程
中小企業貸款怎麼做?「中小企業信用保證基金」(信保基金)幫你貸!

企業主 → 向承貸銀行申請貸款 → 核貸→ 申請信用保證 → 線上核發保證 ( 信保基金提供成數保證 ) → 簽約對保 → 撥款

未通過 → 承貸分行通知申請人

信保基金的保證手續費費率為何?

企業透過信用保證取得金融機構融資,除了要繳付利息予金融機構外,仍須繳納保證手續費,各送保方式酌收保證手續費費率如下:

  1. 間接保證之年費率:原則為0.375%~1.375%(另有規定除外)。
  2. 批次保證之年費率為0.25%~1.25%(另有規定除外)。
  3. 直接保證之年費率為0.375%~3.375%。

信保基金貸款檢附文件

  1. 公司資料(設立函,營利證,事項卡影本,公司帳戶近6個月的出入明細(建議是提供一年內的出入),公司甲存帳號近6個月的出入明細(建議是提供一年內的出入)
  2. 個人資料(負責人及配偶身分證影印本)
  3. 報稅資料(401表或405表,年度財報影本,3年的資產負債表跟3年的損益表)
  4. 保人資料(身分證。在職及收入證明。不動產資料影本)

延伸閱讀:

信保基金Q&A

信保基金核保要多久?

一般作業時間是最快5~7天就會核保完畢囉!

信保基金會有手續費嗎?

有的,須繳付信保基金的保證手續費喔!年費率介於0.5%~1.5%,

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貸款通賴長森

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