首頁企業貸款中小企業貸款怎麼做?「中小企業信用保證基金」(信保基金)幫你貸!

中小企業貸款怎麼做?「中小企業信用保證基金」(信保基金)幫你貸!

信保基金

信保基金 中小企業資金周轉的好方式,但因風險及擔保品考量,中小企業是銀行較不願意提供貸款的族群。為了照顧中小企業,政府即設立了「中小企業信用保證基金」,讓中小企業主能補足信用不足的劣勢,藉此得到更多優惠的貸款,幫助企業成長。

作為中小企業,跟大企業比起來在資金跟信用自然比較弱勢,這連帶影響到中小企業要貸款相當困難,但中小企業卻又是最需要資金周轉的族群。

但其實,中小企業正是台灣經濟的重要支柱,對於這樣的狀況,政府特別推出了「中小企業信用保證基金」,也就是所謂的「信保基金」,來幫助中小企業更容易取得貸款,讓公司有更多的資金可以成長茁壯!

什麼是「中小企業信用保證基金」

所謂的信用保證基金,是由政府及金融機構共同捐助成立之公益財團法人,其服務對象主要為中小企業。

值得一提的是,信保基金並不直接對企業融資,也就是企業「無法」向信保基金取得融資。

相對的,信保基金的目的在於對具「有發展潛力但擔保品欠缺之中小企業」,提供信用保證,藉此來分擔金融機構融資貸款的風險,提高金融機構對中小企業提供信用融資之信心。

信用保證之方式分成間接保證及直接保證二種。

  • (一)透過往來銀行申請(間接保證) 信保基金與主要國內金融機構簽約辦理信用保證貸款,企業可就近向往來銀行申請。
  • (二)直接向信保基金申請(直接保證)。

為什麼需要信保基金?

為什麼中小企業會需要「中小企業信用保證基金」呢?

這要先從中小企業的困難點說起:對於銀行及金融單位來說,中小企業較難提出擔保品,而企業成立的年限及與銀行的交易信用紀錄,也尚不足夠,這使得銀行對於中小企業的貸款意願並不高,在貸款利率上也較不理想。

而信保基金就是由政府出馬做擔保,來替通過審核的中小企業背書,藉此補充中小企業的信用能力,儘管沒有擔保品,也能讓銀行對於該企業能有更高的貸款信心。

延伸閱讀:

申請信保基金的對象?

根據「中小企業信用保證基金」官方網站說明,申請信保基金之對象為以下幾種。

(一)中小企業:符合行政院核定「中小企業認定標準」之中小企業,惟不含金融及保險業、特殊娛樂業。而上述所稱中小企業,是指依法辦理公司登記或商業登記。

(二)創業個人:中華民國國民在國內設有戶籍,且為所創或所營中小企業之負責人或出資人,並符合「青年創業及啟動金貸款」要點規定之創業青年。

(三)其他類別:其他經信保基金董事會議通過,並經經濟部核准之保證對象。

此外,信保基金評估承保與否,還會考量保證對象在票信、貸款、營業狀況等事項做為考量,好比如:貸款延遲未繳、企業負債比過高、營收過低等,都會影響到信保基金的審核狀況。

如果有這些項目發生,企業記得先處理到一個階段後,再去申請信保基金才能爭取到更好的結果。

怎麼找到適合自己中小企業的貸款?

對於這點,中小企業可以到「中小企業信用保證基金」的官方網站,其中的信保小幫手,提供了企業、創業者相當多種的貸款說明。

以企業來說,裡面就提供了:企業小頭家貸款、原住民企業貸款、 桃園市青年創業及中小企業融資貸款、臺中市青年創業及中小企業貸款、中小型運動服務業貸款……等等,可以說是應有盡有。從不同產業、到不同地域,都有相關的貸款可以選擇。

而這些貸款,就都是信保貸款可以提供保證的貸款項目,相當值得中小企業主參考。

信保基金申貸流程

信保基金申貸流程
中小企業貸款怎麼做?「中小企業信用保證基金」(信保基金)幫你貸!

信保基金貸款檢附文件

  • (1.)公司資料(設立函,營利證,事項卡影本,公司帳戶近6個月的出入明細(建議是提供一年內的出入),公司甲存帳號近6個月的出入明細(建議是提供一年內的出入)
  • (2).個人資料(負責人及配偶身分證影印本)
  • (3).報稅資料(401表或405表,年度財報影本,3年的資產負債表跟3年的損益表)
  • 4.保人資料(身分證。在職及收入證明。不動產資料影本)

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