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缺錢時只會想到信用卡、現金卡?利用消費累積信用!嘗試更多投資手段

信用卡

對於小時候的我們來說,「信用卡」彷彿就是某種大人的象徵,一卡刷下去,彷彿什麼都能買得起。

而在出了社會後,許多人才開始漸漸接觸真正的「信用卡」,刷卡、線上購物一卡簡單搞定,也開始利用分期付款,延遲付款、立即享樂。

不過,在享受信用卡的便利及優點之外,信用卡其實也有應該要注意的隱憂,以及還有沒想到的優點值得我們仔細研究!

信用卡的優點及缺點

一、優點:分期付款、多種優惠讓生活更加便利

談到信用卡的好處,分期付款往往是大家覺得最實用、也是最方便的功能。透過分期付款,我們能「提前」購買了要存上好一陣子的產品,並逐月還款,讓購物變得更加有彈性。

好比說,有一台相機可能你需要存上六個月的薪水才能購買;此時,如果是透過信用卡分六期購買,在準時還款的前提期下,你同樣會在第六個月付完相機的價格,但你已經預先享受了六個月的產品了。

而各家信用卡都有著不同的紅利及優惠方案,有些是現金回饋,有的是紅利點數回饋、讓消費者去兌換不同的服務項目,對於肯花心思研究的消費者,也能省下不少的費用。

二、缺點:過度消費及循環利息的陷阱

談到信用卡的隱憂,最值得注意的就是過度消費,以及循環利息的陷阱了。

由於信用卡消費時,大家往往感受不到「花錢的實感」,相比於付現金,刷卡會讓人更不節制,甚至不清楚自己花了多少錢。也可能因為分期,認為每個月只要繳小錢而已,但卻花了超出自己消費能力所及的費用,前面的優點反而變成了缺點。

最後,因為每個月的消費金額超出能負擔的上限,導致每個月沒有付款到「每月應繳金額」,而沒繳完的費用開始額外計算利息,周而復始,原先為了省錢用信用卡,反而成為了萬劫不復的卡奴。

沒錢付款只能靠刷卡嗎?利用信用卡累積「信用」也能幫你一把

實際上,許多人沒錢、預算吃緊時,若要繳大筆的費用,就會直覺地想用信用卡來付費,但實際上,信用卡累積的「信用」,在這種緊要關頭能發揮大作用。

1. 何謂信用?

對於銀行來說,每個人(客戶)都有不同的「信用評等」(credit score),當你信用評等越高,銀行就覺得你這個人很有誠信,如果借你貸款,應該能順利回收--也就是你這個人很有信用。

2. 這些信用可以做什麼?

當你的信用評分越高,貸款的最高額度也會隨之提升,要付出的利息也會越低。這對於申請高額的房貸、車貸、信用貸款來說,就會相當有幫助了。

好比說,如果你是一個家長,倘若你的孩子要申請學貸,你的信用評等甚至會影響到孩子申請學貸的的核發撥款與循環利息等項目。

而若以房貸為例,房貸的利息、可以貸款的成數,貸款者的信用都是很大的影響因子,若以 1000 萬的貸款金額來說,若是差上個零點幾個百分點,就是一筆頗為龐大的金額了。

另外,像是汽車貸款(車貸),雖然需要以所購買車子做為抵押品,但其利率往往比信用貸款來的低了的不少,也是值得利用的一種投資方法。

3.累積信用,善用各式貸款解決財務困難

總結來說,當我們刷信用卡時,不妨也多多注意自己的信用評等如何--透過集中在固定幾間銀行進行交易,以及準時還款等等方法,就能逐漸累積起自己的信用,讓自己往後使用各式貸款時更加順利,投資手段更加多元。

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