首頁企業貸款公司要如何增加企業貸款過件率?這五個企業貸款退件理由要注意!

公司要如何增加企業貸款過件率?這五個企業貸款退件理由要注意!

企業貸款退件

企業貸款是幫助公司獲取資金的重要手段,然而剛成立的公司要怎麼避免 企業貸款退件 ?本文提供企業貸款常見退件原因及解決方法,幫助中小企業取得企業貸款。

對於經營企業來說,資金是公司營運的重要基礎,沒有足夠的資金,就無法聘請人才、維繫店面、進行生產等。然而不是每個人都有個富爸爸,因此許多人會靠貸款來爭取更多資金,幫助企業成長。

今天我們要來分享企業貸款的重要 know-how,幫助所有大小老闆更容易通過企業貸款的審核!

企業貸款常見退件的五大原因

在了解各個被退件的原因之前,首先我們要理解到跟銀行貸款,也就會需要跟銀行打交道,因此培養跟銀行的信任感相當重要。另一方面,企業主也應該體認到:對於銀行來說最重要的就是貸款者能否還款、以及風險評估。

所以企業主應該針對銀行在意的痛點,做足夠的努力,讓銀行認為自己是值得借款的對象,同時避開一些常見地雷,這樣就能讓貸款的過程更加順利。

一、信用瑕疵

在申請貸款時,銀行會從金融聯合徵信中心去調閱企業主及其配偶的信用狀況。倘若企業主或你的配偶有貸款拖欠、延遲繳款的不良紀錄,或者甚至有跳票的情況發生,則會被判定為信用瑕疵,這對於企業貸款的申請相當不利。

重點提示:企業負責人培養好自身的信用狀況相當重要,而且配偶的信用狀況也應納入考量。

延伸閱讀:<信用評分中小企業也有!小老闆想要貸款成功過件拉聯徵你不能常做>

二、公司設立未滿一年

對於銀行而言,貸款給中小企業的風險其實相當高,銀行會認為未來資金難以回收,因此不願意進行放款。而政府為了緩解這樣的狀況,推出了「中小企業信用保證基金」,來幫助沒有太多擔保品的中小企業能更容易取得資金。

然而根據「中小企業信用保證基金」的規定,想要申請企業保證基金,一般商業需成立滿一年才能送件。另一方面,成立未滿一年的公司銀行也較難判斷該企業營收的穩定性,所以如果剛成立不久的公司,在申請企業貸款上會比較困難。

重點提示:如果公司未滿一年,申請常規的企業貸款會較為困難。企業主可以嘗試利用青年創業貸款等項目,來幫助自己取得資金。

延伸閱讀:<中小企業貸款怎麼做?「中小企業信用保證基金」(信保基金)幫你貸!>

三、資本額過少

儘管現在的公司法已經廢除創業最低基本額的限制,所以企業成立時能自己決定要用多少資本額,即可核准登記。

然而,從銀行的角度來看,如果一家公司的登記資本相當少,只有一百萬元,另一家公司則有一千萬的資本額,兩家除了資本額以外的條件都相當類似,此時銀行會更願意放款給資本一千萬的公司。原因無他,資本額高的公司在銀行眼中會更加可靠、可信。

重點提示:儘管低資本也能創立公司,但如果有貸款需求,會建議提高公司登記的資本額,讓自己成為銀行中風險更低的貸款者。

四、貸款分散在過多銀行

如同前面提到的,貸款過程中要跟銀行打好關係,讓銀行更加信任我們。然而,這件事也要建立在「特定銀行」上。

如果你這個月與 A 銀行借款,下個月又與 B 銀行借款,你就很難與一間銀行有足夠多的交易次數,累積好的交易紀錄。同時,對於剛創辦的公司,銀行也會擔心該企業如果有數家銀行的貸款,是否會以貸養貸,造成還款風險。

重點提示:對於剛起步不久的企業,應該集中跟特定幾家銀行打交道、申請企業貸款,並準時還款、培養良好關係。等到企業體質更加成熟,再多增加別的銀行進行貸款。

五、未說明資金用途

許多企業跟銀行申辦貸款時,沒有詳細說明自己會拿該資金做如何使用,這也會增加企業貸款審核的難度。

一般企業貸款的年限為 1~7 年,我們會建議企業可以根據短、中、長期目標,並規劃對應的資金需求及使用目的,來跟銀行申請貸款。從銀行的角度來說,這樣的貸款者有更充足的準備,也有更高的機率準時還款,也就會提升企業貸款的過件率。

重點提示:根據企業的短中長期規劃,準備對應的資金需求及資金使用目的,來幫助銀行了解資金用途、降低疑慮。

以上即為企業貸款的常見退件理由,希望能幫助中小企業主申請企業貸款時更加順利。倘若你還有其他疑惑,或者對於申辦貸款有疑問,歡迎撥打我們的免費專線,來取得專業的貸款諮詢服務。

延伸閱讀:

企業資款檢附文件

  • (1.)公司資料(設立函,營利證,事項卡影本,公司帳戶近6個月的出入明細(建議是提供一年內的出入),公司甲存帳號近6個月的出入明細(建議是提供一年內的出入)
  • (2).個人資料(負責人及配偶身分證影印本)
  • (3).報稅資料(401表或405表,年度財報影本,3年的資產負債表跟3年的損益表)
  • 4.保人資料(身分證。在職及收入證明。不動產資料影本)

企業貸款

項目企業貸款
貸款特色只要您是老闆或是企業主,臨時資金不足者皆可辦理。
貸款條件需為年滿20歲且開業滿一年之負責人企業社、公司,均可申請,
使用發票、核定課稅均可貸;
SOHO族有穩定銀行資金往來帳戶存摺者。
貸款額度依公司營業額而定。
貸款年限1-7年。(本利還)
貸款利率2.68%(起)。
實際核准利率皆依銀行審核個人信用條件而定。
注意事項三年內有拒絕往來、呆帳、逾催或半年內有強制停卡者無法申請,
但若已清償者則視個人情況辦理。
如財力不佳者可附保人或擔保品增加貸款金額及過件率。
每一客戶實際之年百分率仍視其個別貸款產品及授信條件而有所不同。
●貸款核准後,各家銀行將依據其規定酌收帳戶管理費及相關票查徵信費。
●以上推薦之銀行核發金額與利率依個人條件有所不同。
※銀行保留核貸企業貸款與否之權利

延伸閱讀<何謂週轉金貸款?企業週轉金貸款申請方式及條件是?額度有多少呢?>

以上是公司要如何增加企業貸款過件率?這五個企業貸款退件理由要注意!的介紹,如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務!

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