動產擔保設定是什麼?機械、汽車等動產抵押流程/注意事項總整理!

動產擔保

《動產擔保交易法》包含了動產設定抵押、附條件買賣及信託占有三大部分,簡單來說就是以「動產」作為擔保品,設定抵押,以利資金貸款融通。動產如機器設備、原料、車輛、農林漁牧產品、牲畜及、船舶等,都可以設定動產擔保,詳細的流程、應備文件、注意事項有哪些?一起來看看吧!

動產擔保

動產擔保設定是為了適應工商業及農業等從事人員的資金融通而衍生出的交易方式,簡單來說就是以具價值的「動產」向第三方(如銀行、農會、貸款公司)等金融機構周轉資金。其實當鋪的概念也屬於某部分的動產擔保,只不過由於動產擔保的設定抵押品價值往往高出許多,因此需要特別留意。

而常見的動產擔保品有:機器設備、工具、原料、半製品及成品、車輛、農林漁牧業產品、牲畜及船(總噸位未滿二十噸之動力船舶/或未滿五十噸之非動力船舶)等。

在《動產擔保交易法》中規定了三種不同形式的動產擔保設定,分別是:動產抵押、附條件買賣、信託佔有,下面就幫大家仔細說明差異之處。

動產抵押

「動產抵押」之定義是:抵押權人(銀行)對債務人(貸款者)或第三人不移轉占有而就供擔保債權人之動產設定動產抵押權,於債務人不履行契約時,抵押權人得占有抵押物,並得出賣,就其賣得價金優先於其他債權,而受清償之交易。

*舉例來說就是:小明(債務人)用自己擁有的機械作為抵押品,向銀行(抵押權人)申請貸款,也訂定契約、約定償還之方式及利率。到時候如果小明不履行契約條件還錢,銀行可以占有抵押物,也可以把抵押品出售,售出後得到的錢會優先用來償還小明的欠款。

附條件買賣

「附條件買賣」之定義是:指買受人先占有動產之標的物,約定至支付一部或全部價金,或完成約定條件時,始取得標的物所有權之交易。

*舉例來說就是:小明(出賣人)將自己擁有的一台挖土機,以附條件買賣契約的方式出售(例如約好用分期付款),買了挖土機的小李(買受人),在完成履行約好的分期貸款條件前,挖土機的所有權仍屬於小明,小李完成約定條件後才能取得挖土機所有權。

信託佔有

「信託佔有」之定義是:指信託人供給受託人資金或信用,並以原供信託之動產標的物所有權為債權之擔保,而受託人依信託收據占有處分標的物之交易。

*舉例來說就是:銀行(信託人)與小明(受託人)簽訂「信託收據」,小名同意供給銀行一定金額之資金或信用,雙方約定小明須在一定期間內用約好的方式占有及處分標的物,並將處分後之價款相當於前述資金或信用之金額部分交付予銀行,在未完成該條件前,標的物之所有權仍屬銀行所有。

辦理動產擔保交易之機關

不同的動產設定抵押品應向不同的機關登記:

  1. 加工出口區內之標的物,以經濟部加工出口區管理處為登記機關,得委任其分處代辦登記。
  2. 科學園區內之標的物,以科技部所屬各科學園區管理局為登記機關。
  3. 農業科技園區內之標的物,以農業科技園區管理機關為登記機關。
  4. 總噸位未滿二十之動力船舶或未滿五十之非動力船舶,以交通部航港局為登記機關。
  5. 汽車、機車及拖車,以交通部公路總局為登記機關。得委任辦理公路監理業務之監理機關代辦登記。
  6. 前五款以外之標的物,其所在地或設籍在直轄市者,以直轄市政府為登記機關;在直轄市以外區域者,以經濟部為登記機關。
    或者你也可以選擇線上辦理:
    https://onestop.nat.gov.tw/oss/identity/Identity/init.do
    如有疑惑不清楚的地方,也歡迎詢問貸款通客服,告知您專業的知識及注意事項。

辦理動產擔保交易應備文件

  1. 動產擔保交易登記申請書一式2份
  2. 動產抵押契約書一式4份
  3. 動產抵押登記切結書一式2份
  4. 動產擔保交易登記標的物明細表一式12份(其6份逕貼於申請書及契約書)
  5. 委託書(代領核准文件委託書)
  6. 公司設立(變更)登記事項表影本、標的物所有權證明文件、標的物設定抵押權須經主管機關核准者之核准文件
  7. 變更案檢附原發之正、副本登記證明書及其所附契約、標的物所有權證明文件

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